Você acredita que movimentar a conta bancária ajuda a conseguir crédito? Para saber se isso é verdade ou não, é preciso se aprofundar no tema para entender o que envolve uma análise de crédito e como é possível aumentar as suas chances de ter uma boa avaliação.
Tanto para a pessoa física como jurídica, ter acesso ao crédito se torna fundamental em algum momento. É um tema que gera bastante dúvidas, mas este conteúdo traz as principais respostas. Que tal continuar a leitura?
O que é análise de crédito?
A análise de crédito pode acontecer em diversos momentos da vida de uma pessoa ou empresa, por exemplo, quando é solicitado um empréstimo, financiamento, pedido de novo cartão ou aumento do limite.
Mas, afinal, como funciona esse tipo de análise? Basicamente, o banco ou instituição financeira faz uma avaliação para ter certeza de que a pessoa ou empresa irá pagar o crédito solicitado e para conhecer as dívidas que o mesmo já tem.
O que envolve uma análise de crédito para pessoa física?
O processo de análise de crédito pode variar de acordo com a instituição credora, mas tem alguns pontos em comum. Normalmente, é consultado o seguinte:
Dados pessoais
Tudo se inicia com as informações básicas do solicitante, como CPF, estado civil, nível de escolaridade, profissão, renda e endereço.
Restrições no nome:
A partir dos dados pessoais é possível saber se o solicitante tem alguma pendência com a instituição. Além disso, boa parte das empresas consulta os birôs de crédito para obter mais informações e entender se há dívidas e atrasos com outras instituições.
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Também é feita a análise do score, uma pontuação utilizada pelos birôs de crédito, que vai de 0 a 1000, e indica às empresas a probabilidade de uma pessoa pagar as contas em dia e não se endividar.
Lembrando que não há um score mínimo necessário para ter cartão ou outros tipos de crédito aprovados, pois além dessa pontuação são avaliados outros fatores.
Cadastro positivo
Para completar a análise, as empresas podem avaliar as informações disponíveis no cadastro positivo, outro banco de dados reunido pelos birôs de crédito.
Este, por sua vez, contempla informações sobre pessoas boas pagadoras. É, portanto, uma maneira das empresas terem acesso a um detalhamento do comportamento e situação financeira de quem paga as contas em dia.
Renda
No caso de pessoa física, outro tipo de consulta que não pode ficar de fora da análise de crédito é a renda mensal do indivíduo. Por meio dessa informação é possível saber se o valor das parcelas realmente cabem no bolso de quem solicita.
Garantia
Em alguns casos, há operações de crédito que envolvem um bem como garantia de pagamento e, por isso, também é preciso que a propriedade seja analisada.
A vistoria é necessária para que a instituição possa avaliar o estado de conservação do bem e estimar o seu preço de mercado. Quanto mais valioso for o bem, menores são as taxas de juros da operação.
E o processo de análise de crédito para pessoa jurídica?
No caso de empresas, a análise de crédito também é necessária. Assim como as pessoas físicas, as jurídicas têm um histórico de pagamentos visto que se relaciona com fornecedores e têm despesas diárias.
Além disso, o credor costuma consultar a situação do CNPJ para saber se a empresa está regularizada e se há pendências financeiras ou judiciais, além de verificar o histórico de falência.
Outro ponto importante na análise é a receita recorrente da empresa e o lucro líquido para saber se o solicitante consegue pagar as prestações.
Por fim, é importante sinalizar que, assim como qualquer pessoa física, todo negócio tem um score, que é a pontuação responsável por indicar se a empresa é uma boa pagadora e como se relaciona com o mercado de crédito.
Movimentar a conta bancária ajuda a conseguir crédito?
Além de todos os pontos explicados ao longo do artigo, considere que uma análise de crédito normalmente envolve mais do que a avaliação do perfil financeiro do solicitante.
Há outros dois pontos relevantes nesse processo:
• O relacionamento com a instituição financeira: quanto mais longo, mais informações a instituição tem sobre o perfil financeiro e hábitos de consumo do solicitante, o que pode favorecer a aprovação de crédito;
• As políticas internas da instituição: algumas são mais cautelosas em relação à aprovação de crédito, enquanto outras são mais flexíveis.
Mas, como você pôde notar, não há nenhum ponto da análise que leve em consideração que movimentar a conta bancária ajuda a conseguir crédito.
Na realidade, usar os serviços de determinada instituição é que aumenta as suas chances, porque a análise leva em consideração o relacionamento que é construído ao longo dos anos. Nesse sentido, movimentar a conta é uma forma de usar os serviços da instituição.
Como aumentar as suas chances de ter uma boa avaliação de crédito?
Para finalizar, confira algumas dicas práticas que vão te ajudar a melhorar a sua avaliação de crédito a longo prazo:
• Mantenha o nome limpo: para evitar queda na pontuação do seu score, evite sempre que possível ter o nome em cadastros de restrições nos birôs de crédito. Caso já esteja nessa situação, procure renegociar as dívidas o quanto antes;
• Tente antecipar o pagamento das contas: sempre que possível, pague as suas contas antes da data de vencimento, pois é um sinal de que você tem as finanças bem organizadas;
• Mantenha seus dados atualizados: é importante que as instituições financeiras e os órgãos de proteção ao crédito tenham acesso aos dados atuais;
• Evite fazer muitas consultas de crédito: quando constante, a prática pode indicar instabilidade financeira e isso fica registrado nos bancos de dados, o que pode diminuir o score.
Bom, agora você já tem a resposta e sabe que movimentar a conta bancária não ajuda a conseguir crédito. Mas, após a leitura, você aprendeu sobre o que realmente é levado em consideração em uma análise de crédito e pode se preparar muito melhor para ter as suas solicitações aprovadas!
