É muito comum as pessoas associarem empréstimos financeiros a situações ruins. Mas você sabia que também existe crédito saudável?
Pois é, nem sempre solicitar crédito com instituições financeiras é sinal de que sua empresa esteja endividada. Há situações onde um empréstimo pode ajudar a impulsionar o crescimento dos negócios.
Porém, é muito importante tomar cuidado para que este crédito não seja aproveitado de forma incorreta e sem planejamento, pois isso sim pode tornar algo maléfico para seu negócio.
Então, este texto vai te trazer algumas informações importantes para utilizar o dinheiro emprestado de forma positiva e colher bons frutos.
O que é crédito saudável?
É importante entender que fazer um empréstimo é sim uma dívida, mas dependendo das condições, ela se torna um endividamento saudável, tendo em vista que serve para beneficiar sua empresa.
Isso porque esse empréstimo pode ajudar a melhorar o faturamento da empresa, sendo uma aplicação que pode trazer lucro. Ou seja, não é apenas uma dívida por si só, mas uma perspectiva de crescimento para a empresa.
Uma dívida é considerada saudável quando é feita com planejamento. Se você precisa de crédito para sua empresa para investir em novos produtos ou na equipe, por exemplo, e planeja como vai pagar o débito, é um caso de endividamento saudável.
Então, o crédito saudável, de forma bem resumida, é uma tomada de empréstimo que visa impactar positivamente seu negócio, sem cobrança de juros abusivos, por exemplo.
Imagine que sua empresa tem uma dívida onde os juros cobrados são altos, o valor da parcela está prejudicando seu lucro e ainda falta muito tempo para você terminar de pagar.
Neste caso, você pode recorrer a um refinanciamento, por exemplo, com taxas de juros mais baixas, valores de parcelas mais acessíveis e menor impacto na sua margem de lucro.
Ou seja, este é um bom exemplo onde o crédito é saudável, pois vai contribuir para melhorar seu fluxo de caixa.
O dinheiro caiu na conta, e agora?
A primeira ação neste caso é se atentar ao objetivo que te fez recorrer ao crédito. Ou seja, se você captou o crédito para fugir dos juros abusivos de uma dívida anterior, você precisa imediatamente quitar esse contrato.
Por isso, antes mesmo de o dinheiro cair na conta, você precisa estar atento ao motivo que o fez fazer o novo empréstimo.
Mas claro que nem sempre sua empresa vai fazer empréstimo para quitar outra dívida. Há outras situações onde o crédito saudável pode contribuir, como:
• Expandir os negócios;
• Abrir uma filial;
• Comprar novos maquinários;
• Aproveitar uma promoção de produtos ou matéria-prima.
São muitos os casos onde o crédito pode ser solicitado. Mas ter em mente o principal motivo para isso e planejar como o dinheiro será usado é essencial para evitar um mal endividamento futuro.
Sendo assim, a primeira coisa a se fazer quando receber o dinheiro é usá-lo a favor do seu negócio, conforme planejado.
Dicas para manter um crédito saudável
Para evitar que o empréstimo se torne um problema, é preciso ter muita atenção, foco e planejamento para que as coisas não saiam do controle.
Veja algumas dicas práticas para te ajudar a se organizar e fazer com que o seu crédito renda os melhores frutos para o seu negócio.
Defina o objetivo do crédito
Antes mesmo da tomada de crédito, é preciso que você tenha definido o destino dele. Qual melhoria sua empresa terá com a chegada do dinheiro?
Esse planejamento precisa ser feito com base nas mais diversas situações, inclusive de previsão de retorno desse dinheiro, com prazo e impacto no caixa.
Use o crédito de forma consciente
Se o objetivo do crédito é pagar contas atrasadas, você não pode mudar o foco. Ao receber o dinheiro, avalie tudo que deve e quite o quanto antes.
Lembre-se que esse crédito vai te ajudar a fugir dos juros abusivos e, com isso, você pode aumentar sua lucratividade, já que as parcelas tendem a ser menores.
Inclua a parcela no seu planejamento mensal
Por falar em parcela, você não pode esquecer de incluí-la no seu planejamento mensal e honrar com esse compromisso.
É preciso considerar esse valor nas contas do mês e provisionar o dinheiro para pagar essa parcela.
Lembre-se que parcelas pagas em atraso podem ter cobrança de juros, o que pode inviabilizar a economia feita e prejudicar seu caixa novamente.
Avalie o retorno desse crédito
Depois que você utilizou o dinheiro ou começou aplicá-lo, é importante entender o retorno que isso te deu.
Algumas perguntas precisam ser feitas para ajudar na análise, como:
• O seu objetivo ao obter crédito foi alcançado?
• A situação financeira da empresa melhorou após a obtenção do crédito?
• O investimento está tendo retorno?
• Se o crédito era para melhorar o fluxo de caixa, está dando certo?
Se as respostas forem “sim” e a situação da empresa está como você queria ou melhor, é sinal que o crédito foi utilizado com sabedoria.
Do contrário,é preciso rever o planejamento para que as coisas não comecem a ficar pior do que estavam
Construa seu capital de giro
Em paralelo ao pagamento das parcelas desse crédito saudável, você precisa se preocupar em construir seu capital de giro.
Isso quer dizer que é preciso ter uma reserva financeira para situações de emergência. Se você conseguir ter esse crédito rendendo de alguma forma, você consegue fugir de situações complicadas sem precisar recorrer ao empréstimo novamente no futuro.
Tipos de crédito para a sua empresa
Agora que você já sabe o que é um crédito saudável e como cuidar para que ele não vire um problema, é hora de conhecer algumas opções que podem estar disponíveis para você.
• Empréstimo com garantia: você deixa algum bem como garantia, como um carro ou um imóvel. Com isso, a instituição financeira alivia mais na análise de crédito e também na taxa de juro a ser cobrada. Isso porque se entende que, quando você deixa um bem, o risco de inadimplência diminui.
• Crédito para capital de giro: útil para atender diversas necessidades do fluxo de caixa das empresas, como o pagamento de colaboradores, fornecedores e aluguel, por exemplo. Não é necessário explicar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação, além de ser possível optar pelo pagamento bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato.
• Antecipação de recebíveis: crédito que permite à empresa receber os lucros de forma antecipada. O processo costuma ser menos burocrático e é utilizado por empresários que ainda não têm capital de giro.
• Microcrédito: modalidade é destinada ao microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um negócio. Serve para MEIs (microempreendedores individuais) e até pessoas jurídicas – e informais –, que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais.
• Crédito para empresas BNDES: empresa pública que oferece financiamento a longo prazo e investimento em todos os tipos de empresas do Brasil. No BNDES, é possível encontrar linhas de crédito específicas para vários tipos de negócio.
Como conseguir crédito na Cora
A Cora não oferece empréstimos. Porém, se você quiser saber como conseguir limite para utilizar no cartão de crédito, a gente preparou um conteúdo sobre isso. Saiba como aumentar as suas chances de liberar um bom valor para utilizar no cartão!
Agora que você já sabe que nem sempre solicitar um empréstimo é ruim, pode começar a avaliar seus planos futuros e recorrer a eles de forma consciente, se necessário.
