Se você já pediu dinheiro emprestado em algum momento da vida, seja para realizar um sonho ou para investir no seu negócio, sabe como é importante contar com taxas de juros baixas e ter acesso a valores mais altos. Nesse caso, o empréstimo com garantia de veículo é uma ótima opção.
Para entender se é adequado para a sua realidade, é importante conhecer muito bem as suas características e vantagens e desvantagens. Então, que tal continuar a leitura para aprender mais sobre o assunto?
O que é um empréstimo com garantia de veículo?
Conhecido como refinanciamento de veículos, se trata de um empréstimo que funciona como qualquer outro: a pessoa solicita um valor emprestado à instituição financeira e paga de volta em parcelas com taxa de juros.
A diferença é o fato de que é preciso utilizar um bem, no caso um veículo, como garantia de pagamento. Caso as parcelas não sejam pagas, o banco pode usar este bem como garantia, ou seja, para a instituição há maior segurança para realizar o empréstimo do dinheiro.
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Visto que há menor risco de inadimplência, o banco consegue oferecer taxas menores, prazos maiores e liberar um valor mais alto para o solicitante. Lembrando, é claro, que tudo isso é determinado de acordo com o valor do bem que está em garantia.
Um ponto importante é o fato de que cada instituição financeira pode ter regras específicas, por isso, é fundamental conferir todos os requisitos e obrigatoriedades antes de optar por esse tipo de empréstimo.
Quais são as vantagens e desvantagens dessa modalidade?
Antes de tomar qualquer decisão, não deixe de conferir as vantagens e desvantagens do empréstimo com garantia de veículo. Assim, você tem certeza de que está assumindo um compromisso com o qual consegue se comprometer.
Vantagens
• Quem solicita o crédito pode continuar utilizando normalmente o veículo que foi colocado como garantia;
• As taxas de juros são mais baixas;
• Chances de liberação valores maiores;
• Maiores prazos para pagamento, com prestações que pesam menos no bolso;
• As instituições financeiras costumam apresentar novas possibilidades de refinanciamento da dívida caso você não consiga pagar as parcelas;
• Mesmo que o veículo tenha sido financiado, é possível utilizá-lo como garantia;
• Pessoas negativadas também podem solicitar esse tipo de empréstimo.
Desvantagens
• Durante o período do contrato, o veículo fica alienado à instituição financeira, ou seja, não pode ser vendido até que seja pago todo o valor do empréstimo;
• Caso as parcelas não sejam pagas, há a possibilidade de perda do veículo.
Quais são os requisitos para conseguir esse empréstimo?
O principal requisito é ter um carro. Caso o bem não esteja no seu nome, pode ser de um parente de primeiro grau, como pai, mãe, irmãos, filhos ou cônjuges. Porém, essa regra pode variar de instituição para instituição.
É importante pontuar que se não for um veículo em seu nome, no momento da assinatura dos documentos, a pessoa dona deve estar ciente da contratação do empréstimo e assinar a papelada.
Além disso, o bem de garantia não pode ser utilizado em outra alienação, ou seja, como garantia de outros empréstimos ou financiamentos que ainda não foram quitados. Também precisa estar com a documentação em dia e sem restrições administrativas ou judiciais.
Como funciona a avaliação para esse tipo de empréstimo?
Não é somente o perfil de clientes que são avaliados. Além da comprovação de renda de quem solicita o empréstimo, também são solicitadas análises do veículo oferecido como garantia.
Em relação à renda, para não ter problemas com a aprovação, a recomendação é que a parcela não comprometa mais que 30% de seus rendimentos.
Nesse momento de avaliação, o valor real do bem é definido e, a partir disso, o limite de empréstimo é liberado.
A vistoria costuma considerar os seguintes pontos:
• Ano de fabricação;
• Quilometragem;
• Valor de mercado;
• Estado de conservação.
Quanto mais novo e melhor conservado, maior será o valor do empréstimo e menores as taxas de juros. Normalmente, o valor concedido é variável, correspondendo entre 50% a 90% do preço total do automóvel.
Além disso, cada instituição financeira tem uma política em relação ao veículo que é aceito, considerando variáveis como data de fabricação, modelo e se são aprovados outros tipos além de carros, por exemplo, motos.
Se você empreende, sabe que conhecer diferentes modalidades de crédito é importante para conseguir manter o seu negócio em crescimento.
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