Recorrer a um empréstimo pelo CNPJ pode ser a solução naqueles momentos em que o negócio precisa de um recurso extra, seja para equilibrar as finanças ou expandir suas operações.
Sendo assim, o empréstimo empresarial pode ser usado para levantar capital de giro ou investir em equipamentos e ferramentas para aumentar a produtividade, por exemplo.
Mas, como funciona a solicitação de um empréstimo pelo CNPJ? Existem opções para o MEI (Microempreendedor Individual)? E quais são as linhas de crédito mais comuns?
Neste artigo, você encontra as respostas para essas e outras dúvidas sobre o tema. Continue com a gente para conferir.
Como funciona o empréstimo pelo CNPJ?
CNPJ é sigla para Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica, um número exclusivo que identifica as empresas no Brasil junto aos órgãos fiscalizadores.
Além disso, é possível consultar dívidas no CNPJ e obter outras informações sobre o histórico financeiro de um empreendimento, como o score CNPJ.
Desse modo, podemos dizer que o CNPJ funciona para as empresas da mesma forma que o CPF para pessoas físicas.
Portanto, solicitar empréstimo pelo CNPJ significa fazer o pedido em nome da empresa, para utilizar o valor obtido no pagamento de despesas ou investimentos do negócio.
Mas, tirando o fato de ser destinado a empresas e não a pessoas físicas, em linhas gerais, o empréstimo para CNPJ envolve as etapas comuns de um empréstimo.
Assim, é preciso entrar em contato com a instituição financeira, fazer a solicitação de crédito e apresentar os documentos exigidos.
Normalmente, a instituição responsável pelo empréstimo faz uma análise de risco para liberar o crédito.
Essa análise também pode influenciar na taxa de juros cobrada.
Assim, se o empréstimo for aprovado, a empresa deve efetuar o pagamento das parcelas conforme previsto no contrato.
Principais linhas de crédito para empresas
Diferentes situações podem levar um negócio a buscar crédito. Às vezes, o fluxo de caixa não é suficiente para cobrir todas as despesas no curto prazo.
Ou, é preciso investir em ferramentas e recursos para escalar a operação, mas a empresa não tem dinheiro em caixa disponível.
Assim, é importante conhecer as linhas de crédito disponíveis e buscar a solução mais adequada para a necessidade do negócio. A seguir, você confere as principais linhas de crédito para CNPJ.
Empréstimo para capital de giro
Capital de giro é o dinheiro que a empresa tem disponível para o pagamento de suas despesas no curto prazo, incluindo fornecedores, salários, contas de consumo, etc.
Logo, o empréstimo para capital de giro se destina à obtenção desse recurso, sem que a empresa precise detalhar o uso do dinheiro liberado.
Financiamentos
Embora siga a mesma lógica do empréstimo, no financiamento, o crédito obtido é vinculado à compra de determinado bem.
Sendo assim, a empresa pode recorrer a um financiamento pelo CNPJ para a compra de um equipamento ou aquisição de um veículo para suas operações, por exemplo.
Antecipação de recebíveis
Nessa linha de crédito empresarial, valores que a empresa tem a receber pelas vendas na maquininha de cartão de crédito e duplicatas servem como garantia para o valor contratado.
Dessa forma, as taxas de juros para antecipação de recebíveis podem ser mais baixas que as de outras linhas de crédito.
Cartão de crédito PJ
A empresa também pode utilizar o cartão de crédito PJ no pagamento de suas despesas para conseguir mais prazo e melhorar a gestão do capital de giro.
Além disso, é possível usar o cartão para investir no negócio, adquirindo bens e equipamentos de forma planejada.
Assim, a grande vantagem dessa linha de crédito (que muitas vezes nem é vista como um empréstimo) é que não existe cobrança de juros se a fatura for paga até a data de vencimento.
Sem falar na possibilidade de aproveitar as vantagens de um cartão empresarial sem trazer mais custos ao orçamento. O cartão de crédito da Cora, por exemplo, é sem anuidade.
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É possível obter empréstimo para CNPJ MEI?
Sim, é possível solicitar empréstimo pelo CNPJ sendo MEI, já que existem linhas voltadas a esse perfil de empresa.
A propósito, algumas iniciativas nesse sentido disponibilizam valores menores (microcrédito) com taxas de juros reduzidas.
Entretanto, a concessão de empréstimo pelo CNPJ para MEI também pode exigir a comprovação de faturamento, assim como é feito com empresas de outros portes.
Além disso, a análise de crédito igualmente pode ser necessária. Sendo assim, dívidas no CNPJ ou CPF da pessoa empresária podem ser um obstáculo para conseguir a liberação do crédito.
Porém, não é possível dar uma resposta definitiva sobre a influência do CPF ou CNPJ negativado para conseguir um empréstimo MEI, já que cada instituição tem critérios próprios de análise.
O que avaliar antes de pedir um empréstimo empresarial?
Como todas as decisões que envolvem crédito, é preciso ter cautela e planejamento para pedir um empréstimo PJ.
Começando por escolher a linha de crédito mais adequada à necessidade atual da empresa, como vimos em outro tópico.
Além disso, é essencial avaliar se o pagamento das parcelas do empréstimo cabe no orçamento empresarial.
Também é preciso considerar as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) da operação), para entender quanto a empresa está pagando pelo empréstimo.
Ainda é recomendável pesquisar a reputação do agente financeiro responsável, para garantir que se trata de uma instituição confiável, antes de fechar negócio.
Como solicitar um empréstimo pelo CNPJ?
Os passos básicos para solicitar um empréstimo pelo CNPJ são:
- Entrar em contato com a instituição responsável e fazer a solicitação de empréstimo;
- Enviar a documentação exigida;
- Aguardar a resposta sobre a aprovação do crédito.
Em caso de aprovação, a instituição faz o depósito do valor liberado na conta informada na solicitação do empréstimo.
Assim, conforme o prazo previsto no contrato, é preciso fazer o pagamento das parcelas até a data do vencimento, para evitar juros, multa e outros encargos.
Vale dizer que atualmente é possível contratar empréstimo para CNPJ online, ou seja, fazer a solicitação pelo site ou aplicativo da instituição, sem ter que ir a uma agência física.
Quanto à documentação exigida, pode incluir o contrato social da empresa, documentos pessoais dos sócios e um comprovante de faturamento (extrato da conta PJ, por exemplo).
A propósito, o envio da documentação também pode ser feito pela internet, quando o empréstimo é solicitado online.
Agora você já sabe como funciona para pedir empréstimo pelo CNPJ. Além disso, vimos que existem diferentes linhas de crédito para empresas, e que você deve avaliar qual a mais adequada para as necessidades do seu negócio. No momento, a única linha de crédito empresarial que oferecemos é o cartão de crédito Cora.
