Saber como negociar dívida no CNPJ é uma necessidade para muitos negócios. Pois, mesmo fazendo um planejamento financeiro, situações inesperadas podem levar a empresa a deixar de cumprir algumas obrigações financeiras.
Porém, as dívidas afetam o crescimento empresarial, já que dificultam o acesso ao crédito e podem prejudicar as relações com fornecedores e clientes.
Nesse contexto, negociar dívida no CNPJ é uma solução para resolver as pendências sem extrapolar a capacidade financeira do empreendimento. Continue com a gente e confira como fazer isso, na prática.
O que significa ter uma dívida no CNPJ?
Uma dívida no CNPJ é uma pendência financeira em nome da empresa, vinculada a seu número do Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica, o CNPJ.
Sendo assim, uma dívida no CNPJ pode decorrer de compras feitas para a empresa, assim como de empréstimos e outras linhas de crédito PJ não quitados.
Da mesma forma, não quitar obrigações com a Receita Federal e outros órgãos públicos pode gerar uma dívida para a empresa. Nesse sentido, a dívida do MEI pela falta de pagamento das contribuições mensais é um exemplo.
Quais as consequências de ter dívidas no CNPJ?
Assim como ocorre com uma pessoa física, a empresa com dívidas no CNPJ pode ser incluída em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista.
Desse modo, fica mais difícil obter crédito, já que as instituições geralmente fazem uma análise de risco para conceder empréstimos e financiamentos. E tal análise inclui a consulta de dívidas no CNPJ.
Constar em cadastros de inadimplentes ainda pode resultar em taxas de juros mais altas, caso a empresa consiga obter crédito.
Além disso, o endividamento pode afetar a credibilidade do negócio com fornecedores e até mesmo com clientes, dependendo do segmento. Com isso, pode ser mais difícil negociar contratos e fechar parcerias.
Sem falar que as dívidas sujeitam o negócio a sofrer vários tipos de ações de cobrança, incluindo protesto em cartório e cobrança judicial.
Portanto, negociar dívida no CNPJ evita que a empresa sofra esses efeitos negativos da inadimplência.
5 dicas para negociar dívida no CNPJ
Como falamos no início do artigo, negociar dívidas no CNPJ permite livrar a empresa dos malefícios da inadimplência sem estourar o planejamento orçamentário.
Por isso, preparamos estas dicas práticas para você negociar os débitos e limpar o nome do seu negócio.
1. Levante todas as dívidas da empresa
O primeiro passo para negociar as dívidas é saber exatamente quanto a empresa deve e para quem.
Dessa forma, você poderá avaliar quais débitos são mais urgentes, para priorizar sua negociação e pagamento.
Assim, para consultar dívidas no CNPJ, é possível recorrer aos seguintes bancos de dados e entidades:
- Dívida Ativa — reúne débitos de CNPJs e CPFs indicados pelos governos federal, estaduais e municipais;
- CADIN — Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal;
- Birôs de crédito como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista;
- Dívidas trabalhistas, no site do Tribunal Superior do Trabalho;
- Dívidas relativas ao FGTS, no site da Caixa Econômica Federal.
Após a consulta, liste todas as dívidas do CNPJ para seguir as próximas etapas do plano de negociação e pagamento.
2. Analise as opções de acordo para o CNPJ
O segundo passo para a negociação de dívidas da empresa é entrar em contato com as instituições credoras e conhecer as opções de acordo.
Para isso, você também pode aproveitar os feirões de renegociação de empresas do setor, como a Serasa Experian. Em tais ocasiões, é possível aproveitar descontos e condições especiais para quitar dívidas no CNPJ.
De todo modo, geralmente é possível parcelar os valores em atraso para facilitar a quitação da dívida. Seja com algum órgão público ou ao negociar dívidas com o banco e outras instituições financeiras.
Porém, o parcelamento ou refinanciamento de dívidas normalmente implica no pagamento de juros. Então, é preciso analisar as taxas praticadas para saber se o acordo é vantajoso.
Da mesma forma, geralmente o pagamento à vista do total devido garante um desconto nos juros e multa acumulados. Mais um motivo para analisar com cuidado todas as alternativas de pagamento.
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3. Avalie a capacidade de pagamento do seu negócio
A ideia ao negociar dívidas no CNPJ é limpar o nome da empresa sem deixar o fluxo de caixa no vermelho, certo?
Por isso, após conhecer as opções de acordo, avalie quanto do orçamento empresarial você pode comprometer com o pagamento das dívidas.
Sendo assim, só aceite uma proposta de refinanciamento de dívida após fazer essa análise com atenção.
Até porque, fechar um acordo e não honrar os pagamentos é como jogar dinheiro fora, pois a dívida é renovada, o valor continua aumentando, e o CNPJ segue negativado.
4. Tenha um plano para quitar as dívidas
Após analisar a capacidade de pagamento da empresa, você pode chegar à conclusão de que é impossível liquidar todas as dívidas de uma vez, mesmo parcelando.
Nesse caso, o jeito é decidir quais débitos serão pagos primeiro e quais podem esperar. Dessa forma, você pode criar um plano ou cronograma de negociação e pagamento de dívidas.
Assim você pode inclusive ir buscando soluções para fortalecer o caixa e ter mais dinheiro disponível, como cortar custos ou reestruturar a estratégia de precificação do negócio.
5. Evite novas dívidas no CNPJ
Não adianta negociar os débitos do CNPJ e fazer um plano de quitação, mas seguir contraindo dívidas.
Sabemos que é impossível controlar todas as variáveis que afetam o desempenho de um negócio, incluindo o aumento da inflação e até situações extremas, como a pandemia.
Ainda assim, é fundamental ter um bom planejamento financeiro e adotar medidas para lidar com imprevistos, como compor uma reserva de emergência para a empresa.
Além disso, fazer uma gestão do capital de giro eficiente e analisar periodicamente a projeção financeira da empresa também ajuda a evitar novas dívidas.
Essas foram as dicas para negociar dívidas no CNPJ e limpar o nome da sua empresa. Esperamos que o conteúdo faça a diferença na saúde financeira do seu negócio.
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