Quem iniciou a jornada empreendedora recentemente em algum momento precisará entender como conseguir crédito para pequena empresa.
Esse recurso faz toda a diferença para que o negócio consiga os recursos financeiros necessários para se manter e crescer de forma sustentável no mercado.
Neste artigo, você poderá conferir algumas dicas para adquirir esse benefício e em quais lugares ele está disponível.
Quais organizações são consideradas pequenas empresas?
Para este conteúdo, vamos levar em consideração as seguintes classificações de CNPJ:
• Microempreendedor individual (MEI): profissional que trabalha por conta própria com formalização. É permitido ter um único funcionário, além de possuir uma receita igual ou inferior a R$ 81 mil por ano;
• Microempresa (ME): deve ter uma receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil por ano;
• Empresa de pequeno porte (EPP): registra um faturamento entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões por ano. As EPP’s de comércio ou serviços podem ter entre 10 e 49 funcionários, enquanto as de indústria ou construção, 20 a 99 colaboradores.
Dentro deste tópico, é interessante saber que, em 2006, foi instituída a Lei Geral das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, que prevê algumas vantagens para essas categorias. Entre elas:
• Menos burocracias para resolver algumas obrigações;
• Facilidades para fornecer ao setor público;
• Acesso ao crédito facilitado;
• Investimentos em inovação.
A ideia é permitir que esses empreendimentos consigam se desenvolver no Brasil e impactar positivamente a economia do país.
Como conseguir crédito para pequena empresa?
De forma geral, para ter esse benefício, é preciso pesquisar os bancos ou programas que oferecem essa possibilidade.
Como empreendedores de micro, pequeno e médio porte contam com linhas de financiamento com juros baixos, é possível investir em diversas áreas da empresa para que ela possa continuar funcionando e lucrando.
Construção, reforma ou ampliação de instalações; compra de máquinas e equipamentos; contratação de mais funcionários; e melhora de processos internos são algumas delas.
Conheça, a seguir, algumas alternativas disponibilizadas pelo Governo para que você possa analisar qual se encaixa melhor na sua realidade atual:
Crédito para microempresa do Sebrae
O convênio do Sebrae e da Caixa Econômica Federal oferece capital de giro para MEI’s, ME’s e EPP’s por meio do chamado Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (Fampe).
Os valores e as taxas de juros disponibilizados são:
• MEI: até R$ 12,5 mil, com taxas de juros de 1,59% ao mês;
• ME: até R$ 75 mil, com taxas de juros de 1,39% ao mês;
• EPP: até R$ 125 mil em crédito, com taxas de juros de 1,19% ao mês.
Em todos os casos, o prazo de pagamento varia de 24 a 36 meses. Já o período de carência é de 9 a 12 meses.
Vale pontuar que essa facilidade é disponibilizada apenas para empreendimentos com mais de 12 meses de faturamento comprovado; CNPJ e CPF de todos os sócios regulares e sem negativação; e que são correntistas de algum banco para realização da análise do crédito.
Crédito para microempresa do BNDES
A linha BNDES Crédito Pequenas Empresas concede empréstimos no limite de R$ 10 milhões por ano, tendo como principal objetivo a manutenção e geração de empregos. Pode solicitá-los:
• Empresários individuais, micro e pequenas empresas;
• Médias empresas com faturamento de até R$ 90 milhões.
O prazo de pagamento do empréstimo varia de 1 a 5 anos, enquanto o período de carência é de até 2 anos. Além disso, por ser uma linha indireta, é preciso que ela seja negociada junto com um agente financeiro credenciado.
Também existe o chamado microcrédito do BNDES, utilizado sobretudo por MEI’s para aquisição de equipamentos e/ou financiamento de capital de giro.
Para obtê-lo, também é necessário procurar um dos operadores, que vão determinar os critérios de análise financeira, prazos de pagamento, taxas de juros e o valor a ser emprestado.
Crédito para microempresa Pronape
Esta é a sigla de Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. Trata-se de um recurso destinado a MEI’s, ME’s e EPP’s, podendo ser usado como capital de giro principalmente para:
• Pagamento de despesas;
• Acerto de salários de funcionários;
• Aquisição de maquinário;
• Preenchimento de estoque.
A quantia que cada um receberá dependerá do faturamento anual informado à Receita Federal, uma vez que o crédito é limitado a 30% dele.
No caso de organizações com menos de um ano de funcionamento, o limite é de até 50% do seu capital social ou 30% da receita mensal apurada nos seus meses de existência.
Aqui, o pagamento pode ser parcelado em até 48 vezes e o período de carência é de 11 meses.
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Como aumentar as chances do meu empreendimento obter crédito?
Independente do caminho que você vai escolher seguir, existem algumas dicas que podem ajudar você a ter um acesso mais facilitado aos empréstimos disponíveis, sejam eles públicos ou privados.
As principais incluem:
• Separar as finanças pessoais das empresariais para acompanhar de perto como está a saúde financeira do negócio e entender se este é realmente o melhor momento para solicitar crédito;
• Verificar a documentação para saber se está de acordo com o que será exigido pelo banco ou programa;
• Fazer o levantamento do valor exato que será necessário em casos emergenciais;
• Certificar-se de que todas as condições oferecidas estão claras, como juros, encargos, garantias e prazos de quitação;
• Manter um score de crédito alto ao garantir que todas as suas contas e dívidas estejam em dia;
• Ter um bom relacionamento com o banco no qual você é cliente, utilizando os serviços oferecidos para que a instituição possa acompanhar melhor o seu comportamento e dos seus sócios, se houverem.
Seguindo essas orientações, a probabilidade da sua organização conseguir o crédito necessário para continuar prosperando aumenta consideravelmente.
Vale lembrar que na Cora é possível solicitar o cartão de crédito. Quer saber como funciona o processo de análise para a liberação? Confira esse outro conteúdo que preparamos para você!
Este foi mais um conteúdo criado pela Cora para ajudar você a crescer enquanto empreendedor brasileiro. Seguimos à disposição!
