Iniciativas de microcrédito costumam ser direcionadas a pequenas empresas, inclusive por meio de programas governamentais. Mas, afinal, o que é microcrédito?
Como o nome indica, essa linha de crédito tem como característica principal a oferta de quantias menores. Além disso, geralmente as condições para contratar a modalidade são facilitadas.
Continue conosco para saber mais sobre o que é microcrédito e como os empréstimos desse tipo funcionam, entre outras informações importantes sobre o assunto.
O que é microcrédito e como funciona?
O microcrédito é uma modalidade de empréstimo voltada a pequenos empreendedores e microempresas que precisam de capital para investir no seu negócio.
Assim, diferente dos créditos tradicionais oferecidos por bancos, o microcrédito tem condições mais acessíveis. Isso porque ele é direcionado especialmente a quem encontra dificuldade para contratar linhas de crédito tradicionais.
Como funciona
Operações de microcrédito visam apoiar microempreendedores, autônomos e microempresas na expansão de suas atividades.
Dessa forma, o microcrédito pode ser usado para capital de giro, compra de equipamentos, contratação de mão de obra ou qualquer outra necessidade empresarial.
Essa modalidade é uma alternativa para quem não consegue acesso ao crédito convencional por não possuir histórico bancário, garantias ou renda formal.
Além disso, o microcrédito muitas vezes vem acompanhado de orientação financeira, auxiliando a pessoa empreendedora a aplicar o crédito.
Quem pode solicitar o microcrédito?
O microcrédito é voltado para pessoas que atuam de forma independente ou possuem pequenos negócios. Os principais beneficiários incluem:
- Microempreendedores Individuais (MEIs)
- Microempresas (com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil);
- Autônomos e profissionais liberais.
Para acessar o microcrédito, normalmente é necessário apresentar um plano de negócios. Ou ainda, uma justificativa para o uso do dinheiro, garantindo que o valor será utilizado para empreender.
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Como funciona a contratação dessa linha de crédito?
O processo de obtenção de microcrédito pode variar conforme a instituição financeira credora. No entanto, ele segue geralmente as seguintes etapas:
1. Pesquisa e escolha da instituição financeira
A pessoa interessada na modalidade deve buscar instituições que ofereçam microcrédito, como: bancos públicos, fintechs, cooperativas de crédito e ONGs especializadas.
2. Solicitação do microcrédito
O segundo passo é apresentar uma solicitação formal, informando o valor desejado e como pretende utilizar os recursos.
Nessa etapa, algumas instituições podem exigir documentação básica, como RG, CPF, comprovante de endereço. Para microempresas e MEIs, o comprovante do CNPJ costuma ser solicitado.
3. Análise de viabilidade
A instituição avalia a capacidade de pagamento do solicitante e se o dinheiro será usado para fins produtivos. Em alguns casos, é necessário participar de um programa de orientação financeira antes da aprovação.
4. Liberação do crédito
Após a aprovação, o valor é depositado na conta da pessoa empreendedora ou na conta PJ. Já o prazo de libração pode variar entre alguns dias e semanas, dependendo da instituição e do programa de microcrédito.
5. Uso do recurso
O empréstimo deve ser utilizado conforme planejado, garantindo que o negócio cresça e gere receita suficiente para cobrir as parcelas do empréstimo.
6. Pagamento das parcelas
O pagamento é feito em parcelas, geralmente mensais, com taxas de juros reduzidas. Algumas instituições oferecem ainda condições flexíveis, como carência no início do pagamento.
Quando recorrer ao microcrédito empresarial?
O microcrédito pode ser utilizado para diversas finalidades, incluindo:
- Compra de equipamentos: máquinas, computadores ou ferramentas para aumentar a produção;
- Capital de giro: para manter o fluxo de caixa do negócio positivo;
- Expansão do estoque: compra de mais mercadorias para vender e atender a um público maior;
- Reformas e melhorias: investir na estrutura física do negócio, como reformas no imóvel comercial;
- Contratação de funcionários: quando o negócio está crescendo e precisa de mão de obra extra.
Fatores que contribuem para a expansão do microcrédito
Nos últimos anos, o microcrédito tem se modernizado, principalmente com a entrada de fintechs no mercado. Algumas atualizações importantes incluem:
Digitalização do processo: hoje, muitas solicitações podem ser feitas online, facilitando o acesso ao crédito.
Taxas mais competitivas: o aumento da concorrência entre fintechs e bancos tradicionais resulta em melhores condições para os empréstimos.
Inclusão financeira: o governo tem criado programas para ampliar o acesso ao microcrédito, incentivando a formalização de pequenos negócios.
Novos modelos de avaliação de crédito: além do histórico bancário, algumas empresas já avaliam outros fatores, como comportamento de consumo e dados alternativos, aumentando o acesso ao crédito.
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Exemplos de programas governamentais
O governo brasileiro tem implementado alguns programas de microcrédito para apoiar microempreendedores e pequenos negócios. As iniciativas incluem:
Programa Acredita: Instituído pela Lei n.º 14.995, de 10 de outubro de 2024, o Programa Acredita visa facilitar a renegociação de dívidas e oferecer crédito com taxas de juros diferenciadas para pequenos negócios.
Desenrola Pequenos Negócios: Permite a renegociação de dívidas bancárias de MEIs, microempresas e empresas de pequeno porte. Nesse sentido, os descontos podem variar entre 20% e 95%, facilitando a reinserção desses negócios no mercado de crédito.
ProCred 360: destinado a MEIs e a microempresas, oferece empréstimos com taxas de juros inferiores às praticadas no mercado.
Uma particularidade do programa é que empresas lideradas por mulheres podem obter empréstimos de até 50% do faturamento do ano anterior, enquanto as demais podem obter até 30%.
Microcrédito orientado para inscritos no CadÚnico: oferece microcrédito produtivo orientado para pessoas de 16 a 65 anos inscritas no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal (CadÚnico).
Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO): Criado pela Lei n.º 11.110, de 25 de abril de 2005, o PNMPO visa estimular a geração de trabalho e renda entre microempreendedores populares. Para tal, o programa disponibiliza fontes específicas de financiamento ao microcrédito produtivo orientado.
O PNMPO destina-se a pessoas físicas e jurídicas que realizam atividades produtivas de pequeno porte, com renda ou receita bruta anual de até R$ 200 mil.
Crediamigo: o Crediamigo é um programa de microcrédito produtivo orientado do Banco do Nordeste, considerado o maior do Brasil. A iniciativa viabiliza acesso facilitado ao crédito e orientação financeira para microempreendedores individuais ou em grupos solidários, sejam do setor formal ou informal da economia.
Esperamos ter solucionado suas dúvidas sobre o que é microcrédito e como essa linha de crédito funciona. Agradecemos pela sua visita e, até a próxima!
