Você já deve ter ouvido falar em banco digital, certo? O século XXI, em meio a tantas transformações digitais, trouxe a necessidade de serviços mais cômodos, rápidos e eficientes. E claro que com o mercado financeiro não seria diferente.
Resolver questões bancárias sem sair de casa é uma dessas comodidades oferecida pelos bancos digitais para o consumidor final. Porém, os grandes bancos também enxergaram a oportunidade de cortar custos investindo mais em tecnologia. Assim, foram fechando agências físicas e incentivando o uso da internet para melhorar seus serviços financeiros e gerar mais receita.
Havendo benefício de ambos os lados, a disseminação das contas bancárias digitais ocorreu de forma rápida e muito natural.
Se você quer saber mais sobre o que é, como funciona e quais os benefícios de abrir uma conta bancária num banco digital, continue a leitura.
Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
O que é um banco digital?
Cada dia mais comum e difundido entre os brasileiros, os bancos digitais online são instituições financeiras que executam suas atividades de forma 100% online. Ou seja, praticamente tudo que o cliente precisa é feito por um celular com acesso à internet.
Dentre esses serviços online estão:
- Abertura da conta em banco
- Tomada de crédito
- Solicitação de cartão de crédito
- Pagamento de contas
- Pagamento de boletos
- Atendimento ao cliente
- Envio e recebimento de transferências
- entre outros
Com todas essas atividades sendo executadas de forma online, essas instituições financeiras deixam de ter a necessidade de espaços dedicados a atender seus clientes. Sendo assim, toda estrutura física tradicional de bancos, como agências e postos de atendimento, por exemplo, deixam de existir.
Isso diminui bastante o custo operacional, que é comum em bancos tradicionais e que muitas vezes é repassado ao cliente por meio de taxas bancárias.
É exatamente por conta dessa redução de custos que os bancos digitais conseguem oferecer serviços mais baratos ou até mesmo gratuitos aos seus clientes.
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Quando surgiu?
Os bancos digitais nasceram como fintechs, startups conhecidas por trazerem inovação tecnológica ao sistema financeiro.
Eles surgiram no Brasil há pouco tempo, em 2016, após a regulamentação do Conselho Monetário Nacional (CMN), apesar de existir algumas instituições anteriores a esta data que já vinham se movimentando para se transformarem digitalmente.
Como funciona um banco digital?
Não tem segredo, o banco digital funciona basicamente da mesma forma que os bancos tradicionais. A diferença é que as operações são feitas diretamente na plataforma digital do banco.
Pelo aplicativo do banco, o dono da conta corrente consegue fazer Pix, pagamentos e também enviar dinheiro. Alguns disponibilizam até serviços de investimento, como renda fixa e variável, por exemplo. Inclusive, há até opções de remuneração para quem tem saldo na conta digital, como se fosse uma poupança.
Ainda pelo app do banco, é possível fazer todo o atendimento necessário. O cliente consegue acessar o chat ou telefone para falar com os atendentes especialistas e chatbots para conseguir resolver suas demandas.
Precisa fazer um depósito? Não se preocupe! Bancos 100% digitais disponibilizam a possibilidade de gerar um boleto bancário, pagar e ter o dinheiro creditado na conta do correntista. Simples, não é?
E para sacar dinheiro das contas digitais, o cliente pode fazer transferências sem taxa (ou um Pix) para suas contas convencionais ou, em alguns casos, usar a rede Banco 24 Horas.
Banco digital x banco tradicional
Em resumo, a principal diferença entre banco online e banco tradicional é a comodidade de como tudo pode ser feito.
Essa comodidade se reflete em:
- Abertura da conta: é feita totalmente pelo celular, sem a necessidade de ir até uma agência.
- Tarifas de manutenção de conta: a maioria dos serviços têm taxas mais baratas ou até mesmo isentas.
- Aplicativos: bancos digitais costumam ter todos seus serviços controlados via app.
- Atendimento: tudo é resolvido via chat, chat bot ou telefone
- Educação sobre finanças: um grande diferencial é a possibilidade de se aprender sobre finanças diretamente no site ou app do banco digital
Diferença entre Banco Digital e Fintech
É bem importante entender essa diferença, pois nem toda fintech é um banco digital, mas todo banco digital é uma fintech.
Para ficar mais claro, veja a definição de fintechs.
- Trata-se da união das palavras financial e technology, ou seja, tecnologia e inovação aplicadas na solução de serviços financeiros e que competem diretamente com o modelo tradicional ainda prevalente do setor.
Ou seja, fintech engloba tudo que envolve tecnologia para o setor financeiro, não apenas para bancos. Para ficar mais fácil de entender, pense em fintechs que oferecem apenas cartão de crédito, ou empréstimos, ou até mesmo aquelas que trabalham com investimento. Essas, em particular, não são consideradas bancos, mas são fintechs, pois atuam com serviços financeiros.
Bancos Digitais tornam tudo mais democrático
Segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), cerca de 55 milhões de brasileiros ainda não têm conta em banco. Sendo assim, o trabalho que os bancos digitais vêm desenvolvendo é fundamental para reverter esse cenário. Isso porque tornam esses serviços mais acessíveis, baratos e democráticos.
A proposta desses bancos é tornar a inclusão de todos no sistema financeiro, promovendo a inclusão bancária, viabilizando a utilização simplificada do dinheiro, o controle dos rendimentos, a poupança e até fazer investimentos.
Além disso, ao dar acesso à educação financeira aos seus correntistas, os bancos digitais simplificam os termos, fortalecem o conhecimento e desburocratizam os processos engessados dos bancos tradicionais.
Logo, com essa facilidade e o baixo custo, mais e mais pessoas passam a ter acesso e menos medo dos serviços bancários.
Quem pode abrir conta em banco digital?
Bancos digitais têm a fama de serem menos burocráticos na hora da abertura da conta. Até mesmo se você estiver com o nome negativado por algum órgão de proteção de crédito, como o Serasa, por exemplo, o banco te oferece uma conta digital sem taxas ou uma conta pj, ou seja, banco digital para empresas.
Porém, não necessariamente você terá crédito liberado, como cartão, cheque especial, ou empréstimo pré-aprovado. Mas a conta corrente para movimentação sim.
Esse é um dos motivos do sucesso desse tipo de banco, pois torna todo mundo apto a ser correntista.
Como abrir uma conta em banco digital?
O processo varia de banco para banco. Mas, normalmente, você precisa baixar o app do banco desejado, enviar uma foto dos seus documentos, enviar uma selfie segurando um documento – isso para confirmar que você é você.
Além disso, pode ser necessário também enviar um comprovante de endereço e renda – esse último é para garantir um bom crédito disponível para empréstimo ou cartão de crédito sem anuidade.
Para abrir uma conta PJ em um banco digital o processo é parecido. No entanto, os documentos solicitados devem estar em nome da empresa.
E para simplificar ainda mais, a gente organizou cada etapa em um passo a passo.
1 – Escolha o banco
Hoje temos vários bancos digitais no mercado e cada um com a sua oferta de produtos e serviços para o empresário.
Na hora de decidir qual o melhor banco digital para empresas, é preciso pensar quais soluções sua empresa precisa hoje e quais ela pode necessitar daqui há 1 ano.
Sabemos que as ofertas de tarifas gratuitas são grandes, mas verifique se há condições para essa gratuidade para evitar surpresas depois.
2 – Saiba quais as praticidades de atendimento oferecidas
Nada mais desconfortável do que precisar de um atendimento e não ter, concorda? Como o conta PJ online não tem uma agência física, como os bancos convencionais, você precisa se certificar que os canais de atendimento da instituição são eficientes e solucionadores.
3 – Realize o cadastro em canais oficiais do banco
Além dos seus documentos pessoais, para a abertura da conta pessoa jurídica, você ainda precisará os documentos da sua empresa.
Separe todos antes de iniciar o cadastro. Em alguns bancos digitais, você consegue pausar o processo de abertura, mas há aqueles nos quais você terá que preencher todo o formulário novamente. Sendo assim, já guarde todos os documentos por perto para não ter esse problema.
Veja por qual canal (site ou aplicativo) é permitido abrir a conta e realize o processo. Evite fornecer seus dados para terceiros. Por serem muito práticos, os bancos digitais raramente terão agentes para abrir contas de clientes.
Taxas e custos de um banco digital
Como já dito no decorrer do texto, as taxas cobradas pelos bancos digitais são relativamente mais baixas que as dos bancos tradicionais, ou até mesmo isentas.
Além disso, a manutenção de conta tende a não ser cobrada, assim como anuidade do cartão débito ou crédito. Mas isso depende muito de banco para banco. O ideal é você pesquisar muito para não cair em pegadinha, pois alguns bancos dão anuidade gratuita apenas mediante um gasto médio por mês, o que pode tornar inviável para o seu perfil de consumo.
Principais bancos digitais do Brasil
Agora você deve estar se perguntando: Ok, mas qual o melhor banco digital para mim?
A resposta fica por sua conta mesmo. Mas não se preocupe, para te ajudar nessa decisão de escolher a melhor conta digital. Confira as principais.
Cora
A Cora, como o próprio site diz, é uma Conta PJ Digital, mas não como você conhece. Trata-se de um banco digital PJ, livre de burocracias, com cadastro simples, rápido e ideal para quem está empreendendo.
A Cora simplifica a vida de pessoas empreendedoras que precisam de mais tempo e facilidade para cuidar dos seus negócios. A conta Cora é autorizada e regulada pelo Banco Central, e o código bancário é o 403. Os benefícios que você vai encontrar são:
- Transferências Pix gratuitas
- Emissão de boletos gratuitos e ilimitados
- Projeção do fluxo de caixa
- Pagamento de contas e impostos
- Cartão empresarial Visa
- Integrado à contabilidade
- Suporte no aplicativo
- Acesso múltiplo para sócios
- Gestão de cobrança com emissão de boletos gratuitos
Para abrir sua conta digital pj na Cora, é só baixar o aplicativo e fazer seu cadastro. Dura menos de 5 minutos!
Nubank
O Nubank é pioneiro no segmento de serviços financeiros e já conta com mais de 40 milhões de clientes pessoa física e jurídica.
Tanto você quanto sua empresa pode ser correntista do Nubank, e os serviços oferecidos são:
- Pessoa física
- Cartão de crédito
- Conta corrente
- Pix
- Empréstimo Pessoal
- Seguro de Vida
- Pessoa jurídica
- Conta PJ
- Cartão de crédito PJ
Para abrir a conta, é só baixar o app do Nubank ou acessar o site da empresa.
Banco Inter
O Banco Inter, antigo Banco Intermedium, é considerado um dos primeiros bancos digitais do Brasil. Além disso, também se destaca por não cobrar taxas em alguns serviços básicos.
Assim como o Nubank, o Banco Inter também possibilita abertura de conta tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica. Entre os benefícios oferecidos estão:
- Pix e TEDs gratuitos
- Depósito de dinheiro por boleto
- Atendimento 24h
- Plataforma de investimentos
- Cartão de crédito sem anuidade
- Cartão de crédito com cashback
A abertura da conta também está disponível pelo site do banco inter ou pelo aplicativo.
Banco Original
O Banco Original é controlado pela holding J&F e foi fundado em 2011, a partir da fusão dos bancos JBS e Matone.
No Banco Original, também é possível encontrar serviços bancários para empresas e pessoas físicas.
Dentre os benefícios do Banco Original, os destaques são:
- Conta corrente sem manutenção
- Cartão de crédito sem anuidade
- Cartão de crédito com cashback
- Cartão de crédito com programa de pontos gratuito
- Cartão de crédito com até 5 adicionais gratuitos
Afinal, os bancos digitais são seguros?
Sim, não há por que se preocupar em relação a isso. Contas em bancos digitais ou tradicionais são seguras. Assim como o Banco Central (BC) fiscaliza os bancos tradicionais, ele também está de olho nos bancos digitais. Ou seja, regras também precisam ser seguidas.
No entanto, é necessário consultar se o banco digital escolhido possui autorização do Banco Central do Brasil para operar.
Lembre-se que, na Cora, você tem mais que uma conta digital pj. Tem benefícios e funcionalidades desenvolvidas para simplificar a gestão da sua empresa e economizar seu tempo. Abra sua conta agora mesmo!
Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
