Se você está lendo este texto, provavelmente é porque deseja saber qual é o melhor banco para crédito, ou seja, aquele que oferece crédito com mais facilidade.
Infelizmente, não há uma única resposta para esse questionamento e, neste artigo, vamos explicar o porquê e te ajudar a entender o que levar em consideração antes de tomar essa decisão.
Para saber mais sobre o assunto e tirar todas as suas dúvidas, continue a leitura. Vamos lá?
Melhor banco para crédito: por que não é o mesmo para todo mundo?
Calma, não fique frustrado! Sabemos que você está aqui porque gostaria de uma resposta simples e objetiva, mas é fundamental entender os motivos pelos quais não há uma única opção de crédito ideal para todas as pessoas.
Cada consumidor, seja pessoa física ou jurídica, tem necessidades diferentes. Por isso, uma oferta de crédito que seja adequada para uma empresa pode não ser tão interessante para outra.
Todos os fatores que serão expostos neste artigo apontam para o fato de que não há uma resposta pronta quando se está procurando por um banco para liberação de crédito. Por isso, não podemos indicar uma instituição financeira específica. Cada caso é um caso que precisa ser analisado a partir de todas as suas particularidades.
Para tomar essa decisão, é importante levar em consideração os seguintes pontos:
Taxas de juros aplicadas e CET (Custo Efetivo Total)
Preste atenção nesses dois pontos. Pode ser que um determinado banco anuncie taxas de juros mais baixas que os outros, mas, no fim das contas, ofereça uma linha de crédito mais cara devido ao CET (o Custo Efetivo Total, que, além dos juros, considera vários outros encargos).
Prazo para pagamento
Também é recomendado analisar qual banco oferece os melhores prazos para pagamento. Lembre-se de que mais importante do que “pagar mais rápido” pelo crédito que a sua empresa adquire é ter parcelas que caibam no orçamento para não se atrapalhar com os pagamentos.
Vale ressaltar também que os prazos estendidos podem ser sinônimo de parcelas mais baixas (para quem contrata um empréstimo, por exemplo), o que ajuda a reduzir as chances de superendividamento e inadimplência.
Limite de crédito disponível
Por fim, outro ponto no qual é preciso ficar de olho é em relação à maneira que um banco decide liberar ou não crédito para o consumidor. Isso pode depender de diversos fatores, entre eles, as políticas internas.
Enquanto algumas instituições são mais flexíveis, outras são mais rígidas e optam por se expor menos aos riscos. Justamente por isso pode acontecer de um mesmo perfil ter um pedido de crédito aprovado em uma instituição e reprovado em outra.
Na prática, uma instituição financeira pode ter uma política mais “flexível” e aprovar pedidos de crédito para mais pessoas e empresas, porém, com limites menores. Dessa forma, se esse valor não for adequado para as necessidades do negócio, o crédito deixa de ser atrativo.
Tenha em mente que cada instituição financeira tem os seus próprios critérios, mas, de modo geral, avaliam três pontos durante uma análise de crédito:
- O comportamento financeiro da empresa solicitante: essa empresa paga as contas em dia? Como ela se relaciona com o crédito?;
- Média de faturamento: isso ajuda a definir o limite de crédito ideal para cada tipo de negócio;
- O relacionamento que a empresa tem com a instituição financeira e com o mercado em geral: histórico de pagamentos e movimentações financeiras.
6 boas práticas para conseguir aprovação de crédito
Existem algumas formas de melhorar o seu perfil de crédito e conseguir condições de pagamento melhores quando você está solicitando esse tipo de aprovação.
Primeiro, é necessário entender o que são birôs de crédito: empresas que registram o histórico pagador de um indivíduo. Para aumentar as suas chances na liberação de crédito, é importante aumentar o seu score, ou seja, a sua pontuação de crédito como consumidor nesses birôs.
Esse valor varia de 0 a 1000 e é calculado pelos birôs, que analisam o histórico de dívidas e pagamentos de cada pessoa. A partir dessa consulta é possível entender o risco de inadimplência daquele que está solicitando crédito no mercado: quanto mais perto do número 1000, melhor é o seu score.
Para aqueles que enfrentam dificuldades para conseguir crédito, há algumas formas de melhorar a pontuação:
1. Manter o nome limpo
Quando o seu nome está em um cadastro de restrições nos birôs de crédito, a pontuação cai. É essencial sair dessa situação para melhorar o score e, para isso, você deve tentar renegociar a dívida com as empresas com as quais ainda tem algum débito.
2. Pagar as contas em dia
O pagamento das contas em dia ou antes do vencimento também é uma boa prática, pois demonstra que você está com as finanças organizadas.
3. Manter os dados atualizados
Outro ponto importante é manter os seus dados atualizados nas instituições financeiras e órgãos de proteção ao crédito. Se houver alguma mudança, procure os credores e bancos de dados para fazer as alterações.
4. Evitar muitas consultas de crédito
Quando você faz muitas consultas de crédito usando o seu CPF ou CNPJ, isso pode indicar instabilidade financeira e, consequentemente, reduzir o seu score.
5. Usar o débito automático
Uma prática interessante é colocar as contas como energia, água, gás, internet e telefone em débito automático para construir um histórico positivo como pagador.
É uma maneira simples de garantir que todos os pagamentos serão feitos antes da data de vencimento.
6. Usar o cartão de crédito de forma consciente
Fique atento ao uso do cartão de crédito e evite estourar o limite.
Além disso, quando você solicita muitas vezes o aumento do limite, isso pode atrapalhar o score por indicar que você pode estar precisando de dinheiro.
Faça escolhas responsáveis para sua empresa
Para finalizarmos este artigo, não poderíamos deixar de reforçar a importância de pensar com calma antes de recorrer ao crédito para que esse recurso seja utilizado de maneira responsável e saudável.
Abrir e conduzir os processos de uma empresa pode ser bem desafiador. Fazer escolhas conscientes é o melhor caminho para garantir a sustentabilidade do negócio e trabalhar com mais tranquilidade.
A Cora oferece um cartão de crédito empresarial que está sendo liberado aos poucos para os seus clientes. Por enquanto, ele está disponível para algumas categorias de empresas, que também precisam passar por uma análise de crédito com a gente: Microempresas (MEs), Empresas de Pequeno Porte (EPPs), Sociedades de Responsabilidade Limitada (LTDAs) e Sociedades Limitadas (S/As).
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