A antecipação de recebíveis é uma alternativa quando a empresa necessita de dinheiro para manter o fluxo de caixa positivo. Inclusive, essa opção pode ter taxas menores, em comparação a um empréstimo.
Na prática, a modalidade permite receber antecipadamente por vendas realizadas a prazo. Para isso, é cobrada uma taxa, calculada sobre o valor que será adiantado.
Neste conteúdo você terá as informações que precisa para entender como a antecipação de recebíveis funciona e quando usar essa linha de crédito no seu negócio.
O que é antecipação de recebíveis e como funciona?
A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito empresarial vinculada aos recebíveis de um negócio.
Recebíveis são valores que a empresa tem a receber por vendas realizadas a crédito ou parceladas. Portanto, são recursos que entrarão no caixa numa data futura. Nesse sentido, são exemplos de recebíveis:
- Vendas no cartão de crédito;
- Boletos de cobrança emitidos;
- Carnês;
- Faturas comerciais;
- Contratos de prestação de serviço;
- Duplicatas a receber;
- Cheques pré-datados.
Assim, a antecipação de recebíveis permite à empresa ter esses valores antes da data prevista. Para tal, é descontada uma taxa sobre o montante antecipado, como adiantamos.
Mas, além da taxa de antecipação, o adiantamento pode ter outros encargos, como: taxa de consulta, taxa administrativa, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e tarifa fixa sobre cada título.
Ao concluir a operação, o direito sobre os recebíveis antecipados passa à instituição que concedeu o crédito. Mas, e se o cliente não pagar aquela venda cujo saldo já foi adiantado?
Nesse caso, a instituição credora poderá exigir a quitação da dívida pela empresa que fez a antecipação.
Exemplo de antecipação de recebíveis
Para exemplificar como o processo de antecipação funciona, podemos usar o seguinte caso fictício:
Uma instituição cobra taxa de 15% ao mês para o adiantamento de recebíveis de boleto bancário;
Nesse exemplo, a taxa para antecipar um boleto de R$ 1.000 com vencimento em 30 dias seria de R$ 150. Para chegar a esse valor, multiplicamos o montante dos recebíveis pela taxa de antecipação, no caso, R$ 1.000 x 15%.
Logo, a pessoa empreendedora teria que pagar R$ 150 para antecipar o recebimento em 30 dias, ficando com R$ 850 do valor original da venda.
Note que usamos apenas a taxa de antecipação no exemplo acima. Mas, como foi explicado, a operação pode ter outros encargos.
Além disso, quanto maior o prazo de antecipação, maior a taxa aplicada. Logo, a taxa de adiantamento para um boleto antecipado em 90 dias será maior do que num boleto do mesmo valor antecipado 30 dias.
Como fazer a antecipação de recebíveis?
As instituições que oferecem essa linha de crédito incluem bancos tradicionais e digitais, fintechs e cooperativas de crédito. Em resumo, o processo de antecipação consiste nas seguintes etapas:
- Entrar em contato com a entidade escolhida para fazer a antecipação;
- Analisar a taxa de antecipação e demais encargos e o prazo de liberação do dinheiro;
- Solicitar a antecipação, informando o valor dos recebíveis;
- Enviar os documentos/dados necessários e aguardar a operação ser concluída.
Vale dizer que, geralmente, é possível fazer a antecipação de recebíveis online. Isso significa que todas as etapas da operação podem ser feitas pela internet.
Como fazer a antecipação de recebíveis de cartão de crédito?
Para a antecipação das vendas no cartão, a própria adquirente (empresa responsável pela maquininha) costuma realizar o adiantamento.
Da mesma forma, geralmente é possível fazer o adiantamento de vendas por links de pagamento pela própria plataforma que oferece o serviço.
Nesse caso, é preciso consultar a tabela de tarifas da maquininha/plataforma para saber o valor da taxa de antecipação.
Aliás, dá para antecipar o prazo de vendas no crédito à vista (que costuma ser de 30 dias ou mais) e também de parcelamentos.
Lembrando que a taxa de antecipação é diferente da tarifa sobre transação, aquela que você paga em cada venda, mesmo sem adiantar o recebimento.
Qual a diferença entre antecipação e empréstimo?
O empréstimo envolve receber um valor de uma instituição para devolvê-lo acrescido de juros no futuro, normalmente em parcelas. Sendo assim, os juros funcionam como o “aluguel” do dinheiro, que pertence à instituição credora.
Já na antecipação, a empresa paga uma taxa para antecipar um valor que já lhe pertence, porém, só seria recebido no futuro.
Portanto, na antecipação de recebíveis, o risco para a instituição credora é menor, pois a empresa solicitante já possui os recursos.
Por isso as taxas de juros para antecipação costumam ser mais baixas que as de empréstimos.
De todo modo, o valor a ser obtido com a antecipação fica limitado aos recebíveis da empresa. Enquanto um empréstimo pode proporcionar um crédito mais alto, dependendo da capacidade de pagamento do negócio.
Quais as vantagens dessa linha de crédito PJ?
As vantagens principais da antecipação de recebíveis incluem:
- Melhora o fluxo de caixa: a antecipação permite o acesso imediato aos valores que seriam recebidos apenas no futuro. Isso otimiza o fluxo de caixa, ajudando a empresa a lidar com despesas e investimentos;
- Tem um custo financeiro menor: como explicamos, a antecipação costuma ter taxas menores que outras linhas de crédito;
- É fonte de capital de giro: a antecipação permite o acesso imediato a recursos para investir na empresa, como pagamento de fornecedores, investimentos e expansão;
- Pode ocasionar negociações melhores com fornecedores: com os recursos disponíveis antecipadamente, é possível negociar melhores condições de pagamento com fornecedores, garantindo descontos ou prazos mais favoráveis;
- Tem contratação menos burocrática: por ser vinculada aos recebíveis que a empresa já possui, contratar a antecipação costuma ser menos burocrático que outras linhas de crédito.
Como a antecipação de recebíveis pode melhorar o fluxo de caixa?
A antecipação de recebíveis é uma alternativa para aquecer o fluxo de caixa do negócio, trazendo liquidez imediata.
Assim, ela ajuda a contornar imprevistos financeiros, como inadimplência e gastos inesperados. Também é uma solução para lidar com a sazonalidade, mantendo o fluxo de caixa positivo em épocas de baixa nas vendas.
Dessa forma, o negócio consegue manter suas obrigações em dia, evitando multas e juros. E, como essa linha de crédito costuma ter taxas melhores, seu custo financeiro pode ser mais baixo.
Quando usar a antecipação de recebíveis?
Como vimos, a antecipação pode ser usada quando a empresa necessita de liquidez imediata para manter o fluxo de caixa positivo. Aqui estão algumas situações em que essa linha de crédito pode ser acionada:
- Aumento do capital de giro: quando a empresa precisa de capital para operações diárias, como pagamento de fornecedores, salários e outras despesas;
- Pagamento de despesas urgentes: ao surgir despesas inesperadas ou urgentes, a antecipação de recebíveis pode ser uma solução para cobri-las rapidamente;
- Evitar o endividamento: antecipar recebíveis permite que a empresa evite o endividamento, ao utilizar o dinheiro que já está a caminho para pagar dívidas e outras obrigações;
- Investimentos: a antecipação de recebíveis também pode ser usada para investir. Por exemplo, adquirir estoques ou contratar mão de obra extra temporária.
Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
Esperamos ter solucionado suas dúvidas sobre a antecipação de recebíveis e como usar essa linha de crédito no seu negócio. Até a próxima!
