Conhecendo os passos de como contratar empréstimo online, você pode ter acesso a diferentes linhas de crédito, seja para uso pessoal ou do seu negócio.
Mas, além de entender os requisitos e etapas de contratação, é importante ficar de olho na segurança, adotando cuidados para se prevenir de golpes financeiros.
Continue conosco para ver o passo a passo de como contratar empréstimo online e saber mais sobre este tipo de operação financeira.
Como contratar empréstimo online em 5 passos
Para uma explicação prática do processo, listamos abaixo os passos necessários para contratar um empréstimo online, confira:
1. Simulação e escolha do valor
Antes de contratar um empréstimo, o primeiro passo é fazer uma simulação no site ou aplicativo da instituição financeira.
Nessa etapa, você informa o valor desejado, o prazo para pagamento e visualiza as condições oferecidas, incluindo taxas de juros e prazo.
2. Cadastro e análise de crédito
Para seguir com a contratação, é necessário preencher um cadastro com seus dados pessoais ou empresariais. Assim, a instituição fará uma análise de crédito para avaliar seu perfil e sua capacidade de pagamento.
Para isso, critérios como histórico financeiro, score de crédito e situação cadastral são considerados.
3. Envio de documentos
A documentação pode variar de uma instituição para outra, mas são geralmente solicitados:
- Pessoa física: RG ou CNH, comprovante de residência e comprovante de renda;
- Pessoa jurídica: CNPJ, contrato social, documentos dos sócios e faturamento da empresa.
4. Aprovação e assinatura do contrato
Se o crédito for aprovado, a instituição enviará um contrato digital com todas as condições do empréstimo. Então, é preciso ler o documento atentamente antes de assinar, verificando taxas, prazos e eventuais encargos.
5. Liberação do crédito
Após a assinatura do contrato, o dinheiro é transferido para a conta cadastrada. Aqui, o prazo pode variar de alguns minutos a alguns dias, dependendo do banco, fintech ou financeira.
O que é preciso para conseguir um empréstimo online?
Cada instituição tem seus próprios critérios de análise de crédito. Isso vale para solicitações de empréstimo via internet ou em agências físicas. Entretanto, os principais fatores que costumam ser analisados são:
- Histórico de crédito (score): consiste num registro de transações financeiras de uma pessoa ou empresa. Isso inclui pagamentos, empréstimos anteriores e outros compromissos;
- Comprovação de renda: demonstra sua capacidade de pagar as parcelas no prazo estipulado;
- Endividamento atual: algumas instituições verificam se o cliente já tem outros empréstimos em aberto para avaliar o risco de inadimplência;
- Dívidas no CPF ou CNPJ: a empresa credora pode exigir que o cliente não tenha dívidas negativadas no CPF ou CNPJ para conceder crédito.
O que avaliar antes da contratação de um empréstimo?
Agora você confere algumas dicas para encontrar a melhor opção de empréstimo digital. Aliás, estes cuidados não se restringem a empréstimos online, servindo para qualquer operação de tomada de crédito:
Compare as taxas de juros
Os juros variam entre as instituições e impactam diretamente no valor final do empréstimo. Sendo assim, use simuladores para comparar diferentes opções.
Verifique o CET (Custo Efetivo Total)
Além dos juros, o CET inclui tarifas, IOF e outras taxas que podem encarecer o crédito. Portanto, sempre consulte esse valor antes de contratar uma linha de crédito.
Analise o prazo de pagamento
Prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas elevam geralmente o custo total do empréstimo. Considerando isso, escolha um período que equilibre valor da parcela e custo final.
Pesquise a confiabilidade da instituição
Consulte a reputação da empresa e verifique se ela é regulamentada pelo Banco Central. É válido ainda procurar opiniões de clientes da instituição financeira.
Avalie a sua disponibilidade financeira
Antes de contratar o empréstimo, analise se as parcelas cabem no seu orçamento sem comprometer despesas essenciais. Se possível, reserve uma margem para imprevistos.
Como contratar um empréstimo online para pessoa jurídica?
Empresas também podem solicitar crédito online para financiar capital de giro, investimentos ou expansão. Normalmente, o processo de aquisição do empréstimo segue as etapas abaixo:
1. Escolha do tipo de empréstimo
Existem algumas modalidades de crédito para empresas, como capital de giro, antecipação de recebíveis e empréstimos com garantia. Assim, a escolha depende das necessidades e do perfil do negócio
2. Simulação e análise de crédito
Após a simulação, a instituição financeira analisa o faturamento, histórico de pagamento e endividamento da empresa.
3. Solicitação de documentos
Os principais documentos que costumam ser solicitados para empréstimos com CNPJ são:
- CNPJ ativo e regular na Receita Federal;
- Contrato social atualizado;
- Demonstrativos contábeis, para comprovação financeira;
- Documentos dos sócios, como RG, CPF e comprovante de residência.
4. Liberação do crédito
Com a aprovação, o valor é depositado na conta empresarial. O prazo de pagamento e taxas variam conforme a instituição e a modalidade escolhida.
Como se proteger de fraudes em empréstimos online?
O aumento das facilidades no crédito digital trouxe também um crescimento nos golpes financeiros.
Diante disso, você pode seguir as dicas abaixo para se prevenir de golpes de empréstimo:
Verifique a credibilidade da instituição
Para saber se uma instituição é confiável, você pode:
- Consultar o CNPJ da empresa no site da Receita Federal;
- Conferir se a instituição está registrada no Banco Central;
- Buscar avaliações e reclamações em sites como Reclame Aqui.
Desconfie de ofertas com condições irreais
Se os juros são muito baixos ou a aprovação é garantida sem análise de crédito, desconfie. Bancos e financeiras sérios avaliam o perfil do cliente antes de liberar o empréstimo.
Nunca pague valores antecipados
Golpistas costumam solicitar depósitos iniciais sob o pretexto de liberar o crédito. Nenhuma instituição legítima exige esse tipo de pagamento antes da contratação.
Como funciona o empréstimo pelo WhatsApp?
Em resumo, os empréstimos via WhatsApp costumam seguir o seguinte fluxo de contração:
- O cliente inicia o atendimento pelo canal oficial da instituição;
- O processo segue todas as etapas comuns do crédito: simulação, análise e envio de documentos;
- A assinatura do contrato ocorre digitalmente, garantindo autenticidade.
Dicas para evitar golpes de empréstimo no WhatsApp
Infelizmente, também existem golpes envolvendo empréstimos pelo WhatsApp. Por isso, listamos abaixo algumas dicas para você se proteger:
- Verifique o número oficial: consulte o site do banco ou financeira para confirmar se o contato é verdadeiro;
- Não clique em links desconhecidos: golpistas enviam links falsos que redirecionam para páginas fraudulentas;
- Nunca compartilhe dados sensíveis: informações como senha, código de verificação e token bancário não devem ser fornecidas.
Agora você já sabe como contratar empréstimo online, seja para uso pessoal ou do seu negócio. Lembrando que o uso do crédito precisa ser sustentável: feito com planejamento e controle.
E você pode continua aprendendo sobre gestão e finanças com nossos conteúdos no Blog da Cora. Fique à vontade e até a próxima!
