Quem tem a própria empresa precisa entender como usar o capital de giro para garantir o bom andamento do negócio no longo prazo.
Inclusive, saber recorrer ao empréstimo para capital de giro em determinadas situações também é muito importante.
Afinal, este tipo de crédito ajuda a reforçar o caixa da empresa, a garantir o pagamento dos compromissos de curto prazo e até mesmo a custear investimentos no negócio.
E sim, tudo isso sem prejudicar a saúde financeira do negócio (desde que o crédito seja tomado com estratégia, cálculo, atenção e responsabilidade).
Neste conteúdo, vamos relembrar o conceito de capital de giro e explicar quando e para quem é vantajoso contratar crédito para capital de giro.
Boa leitura!
O que é capital de giro e quais tipos que existem
O capital de giro corresponde aos recursos financeiros que a empresa utiliza para cobrir os custos e despesas fixas e variáveis.
Ele é essencial para atender às necessidades operacionais diárias, garantindo que o negócio mantenha suas atividades sem ficar inadimplente ou enfrentar dificuldades financeiras.
Esse montante é responsável por assegurar o pagamento de contas de consumo, manter os estoques abastecidos e efetuar pagamentos a fornecedores e colaboradores, entre outros compromissos.
Além disso, o capital de giro desempenha um papel importante na continuidade das operações da empresa durante o período entre o investimento (como a aquisição de matéria-prima e pagamento a fornecedores) e o retorno financeiro proveniente das vendas ou serviços realizados.
Como o próprio nome sugere, ele é o motor que mantém o negócio em movimento e auxilia no crescimento e na escalabilidade da empresa.
Os tipos mais comuns de capital de giro são:
- Próprio: corresponde aos recursos que a empresa já possui e pode utilizar imediatamente, sem recorrer a financiamentos ou empréstimos externos.
- Líquido: diz respeito aos recursos financeiros disponíveis, excluindo bens imóveis ou outros ativos fixos.
- Negativo: indica cenários em que os recursos disponíveis são insuficientes para cobrir os custos e despesas da empresa.
- Destinado a investimentos: é o capital reservado para financiar despesas relacionadas a investimentos específicos, como reformas, compra de novos equipamentos, entre outros.
Afinal, como usar o capital de giro?
O capital de giro deve ser utilizado estrategicamente para garantir a saúde financeira e a operação eficiente da empresa.
Uma gestão eficaz do capital de giro exige planejamento e monitoramento constante.
Por isso, é fundamental ter um controle rigoroso sobre o fluxo de caixa, prevendo entradas e saídas financeiras, para conseguir usar o capital de giro de forma eficiente.
Sabendo disso, é possível usar o capital de giro para:
Cobrir despesas operacionais
Pagar custos fixos e variáveis, como salários, contas de consumo, tributos e aluguel. Isso garante que as atividades diárias continuem sem interrupções.
Manter estoques abastecidos
Comprar matéria-prima ou produtos necessários para a operação, evitando falhas ou atrasos no atendimento aos clientes.
Honrar compromissos financeiros
Cumprir obrigações como o pagamento de fornecedores e contratos, preservando boas relações comerciais.
Gerir períodos de baixa receita
Equilibrar o fluxo de caixa e evitar problemas financeiros em momentos em que as vendas ou receitas estão abaixo do esperado.
Investir em expansão
Fazer uma campanha de marketing, comprar equipamentos ou implementar melhorias na operação.
Evitar inadimplência
Prevenir atrasos no pagamento de dívidas e evitar penalidades.
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O que é e como funciona o empréstimo para capital de giro?
Um empréstimo de capital de giro é uma modalidade de crédito destinada às empresas, permitindo que elas atendam às suas necessidades financeiras imediatas.
Além disso, esse recurso contribui para o equilíbrio do fluxo de caixa, no caso de algum desencaixe entre o pagamento de contas e o recebimento de valores dos clientes. E mais: esse tipo de financiamento pode ser usado para impulsionar o crescimento e promover melhorias na empresa.
Tipos de empréstimo para capital de giro
Diversos tipos de empréstimo podem ser utilizados como capital de giro. Cada um conta com características que atendem a diferentes necessidades.
Alguns dos tipos de crédito para capital de giro são:
Antecipação de recebíveis
Ideal para empresas que possuem valores a receber, como vendas parceladas ou duplicatas. A instituição financeira antecipa esses pagamentos mediante taxas pré-definidas.
Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel
O empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel é uma modalidade em que o solicitante utiliza um bem como garantia para obter crédito. Esse tipo de empréstimo geralmente oferece condições mais vantajosas, como juros reduzidos e prazos de pagamento mais longos.
Financiamento rotativo
Uma modalidade em que o limite de crédito é pré-aprovado e pode ser usado conforme a necessidade, pagando juros somente pelo valor utilizado.
Cheque especial empresarial
Apesar de ser uma alternativa de curto prazo, pode ser usada como capital de giro emergencial, mas geralmente apresenta taxas de juros mais elevadas.
Linha de crédito específica
Algumas instituições oferecem produtos financeiros destinados a segmentos ou projetos específicos, como reformas, compra de equipamentos ou expansão do negócio.
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Como contratar empréstimo para capital de giro
O primeiro passo para obter um empréstimo de capital de giro é procurar a instituição financeira ou o gerente do banco onde a empresa possui conta, informando sobre a intenção de contratar esse tipo de crédito.
Na sequência, será preciso conhecer as possibilidades (os diferentes tipos de empréstimo que podem ser utilizados para este fim), fazer simulações e encontrar o crédito ideal, que oferece as melhores condições para o negócio.
Depois, é hora de apresentar a documentação exigida, que geralmente inclui:
- CNPJ da empresa;
- RG e CPF dos sócios;
- Contrato social ou documento equivalente;
- Balanço patrimonial e demonstrativo de resultados dos últimos anos.
Vale lembrar que, dependendo da instituição financeira e da linha de crédito escolhida, podem ser solicitados documentos adicionais. Isso ocorre porque o capital de giro pode ser oferecido em modalidades variadas, com condições específicas para diferentes perfis de empresa.
Outro ponto importante é a análise de crédito que, neste caso, costuma ser feita tanto no CNPJ quanto no CPF.
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Para quem e quando vale a pena contratar empréstimo para capital de giro?
Contratar um empréstimo para capital de giro pode ser uma decisão estratégica em determinadas situações, mas é importante avaliar se faz sentido para o perfil da empresa e o momento em questão.
É uma medida que pode ser interessante para:
- Micro e pequenas empresas, que precisam equilibrar o fluxo de caixa, pagar despesas imediatas ou manter estoques em dia.
- Empresas em crescimento, que buscam expandir suas operações, investir em novos equipamentos ou aumentar sua capacidade produtiva.
- Empresas com demandas sazonais, que enfrentam oscilações de receita durante o ano e necessitam de capital para cobrir períodos de baixo faturamento. Aliás, se a sua empresa tem essas características, você pode se interessar pelo conteúdo que preparamos com dicas para driblar a sazonalidade e faturar o ano todo.
- Empresas com compromissos de curto prazo, que precisam honrar despesas como salários, tributos ou pagamento a fornecedores sem comprometer suas operações.
E em momentos como:
- Períodos de baixa receita, quando a empresa enfrenta dificuldades temporárias de fluxo de caixa devido a atrasos em recebimentos ou redução de vendas.
- Para aproveitar oportunidades de mercado, como descontos na compra de matéria-prima ou estoques para garantir melhores margens no futuro.
- Para financiar a operação em momentos críticos, como no início de novos projetos ou para superar uma crise temporária.
- Quando o retorno financeiro é previsto, com a certeza de que o investimento gerará receitas suficientes para cobrir o crédito, por exemplo.
Use o crédito de forma consciente
Deu pra perceber como usar o capital de giro — ou o empréstimo para capital de giro — de forma estratégica pode contribuir para o crescimento da sua empresa?
No fim das contas, a mensagem que a gente quer deixar é a seguinte: não é preciso ter medo de tomar crédito. No entanto, é importante tomar os cuidados necessários para que ele seja, de fato, um crédito saudável para o seu negócio.
Antes de tomar qualquer decisão, analise de forma cuidadosa o impacto que esse recurso pode trazer à sua empresa, avalie a sua capacidade de pagamento e compare as opções disponíveis no mercado para fazer a melhor escolha.
Até a próxima e bons negócios!
