Para quem está empreendendo, conseguir acesso a uma conta com cartão de crédito PJ é uma solução ideal, principalmente pelo fato de ser possível conciliar todos os gastos e movimentações financeiras em um único lugar.
Isso porque, quando você trabalha com uma instituição financeira e passa a ter um bom relacionamento com ela, fica mais fácil comprovar que você precisa de mais crédito.
Assim, você evita o atraso do pagamento da fatura, livrando-se dos juros altos e desnecessários, melhorando seu fluxo de caixa e até mesmo o capital de giro.
Se você considera isso uma ideia para seu negócio, continue a leitura para entender mais sobre como funcionam as contas para pessoa jurídica que disponibilizam também um cartão de crédito. Além disso, você vai ver dicas para ter uma boa análise de crédito.
Conta com cartão de crédito PJ
De forma bem resumida, conta PJ nada mais é que uma conta bancária feita para empresas. Agora, você pode estar se perguntando o porquê é importante para seu negócio uma conta exclusiva assim, certo? Pois bem, é justamente para ter algumas funcionalidades diferentes de uma conta pessoal, como emissão de boleto de cobrança, por exemplo.
Ter um CNPJ ativo é o primeiro e principal critério para abrir uma conta jurídica, seja ela tradicional ou digital – quando tudo é feito pela internet, sem a necessidade de ir a uma agência física.
A diferença entre uma conta PJ e uma de pessoa física está principalmente nas soluções que ela oferece. Numa conta pessoal, você não tem necessidade de alguns atributos disponíveis na conta jurídica, como a emissão de um boleto bancário, por exemplo, ou a emissão de extrato OFX para contabilidade.
Apesar de extremamente importante, não há nenhuma lei que obrigue as empresas a terem uma conta empresarial. Essa é uma decisão que cabe às pessoas por trás dos negócios. Entretanto, optar por este tipo de conta PJ ajuda a profissionalizar a gestão da empresa e dar mais um passo em direção ao crescimento.
Sem contar que, em algumas negociações com outras empresas, pode ser que elas exijam uma conta jurídica para pagar fornecedores. Sendo assim, ter esta conta pode ser um requisito para atender mais clientes – incluindo grandes negócios.
Agora, estrategicamente pensando, a conta PJ pode te dar acesso a um cartão de crédito no nome da sua empresa e com um limite condizente à realidade dela – normalmente, o valor liberado para PJ tende a ser muito maior que para pessoa física.
Talvez você se pergunte: mas por que eu preciso de um cartão de crédito? A resposta é simples. Quando bem administrado, um cartão pode contribuir positivamente em diversos momentos da sua empresa, como:
- Parcelamento de compras;
- Planejamento mais eficiente;
- Maior controle de despesas;
- Mais crédito para seu negócio;
- Cashback;
- Capital de giro;
- Fluxo de caixa.
Deve ser considerado também que, para uma boa gestão financeira da sua empresa, separar as finanças empresariais das pessoais é a decisão mais sábia e prudente que quem administra pode ter. Afinal, na correria do dia a dia, fazer isso não é uma tarefa simples, mas pode ficar mais fácil quando as contas já estão separadas.
O que é avaliado para ser aprovado?
Entendido até aqui o porquê ter uma conta com cartão de crédito PJ pode ser considerado uma atitude estratégica para seu negócio? Acontece que nem sempre é fácil conseguir um cartão de crédito quando se abre uma conta empresarial e o motivo está na análise de crédito.
Muitas vezes, quando você abre uma conta corrente jurídica, a instituição financeira ainda não tem nenhum tipo de relacionamento com sua empresa, pois isso será construído no decorrer dos tempos.
Dessa forma, não é possível liberar nenhuma forma de crédito para você, o que inclui o cartão de crédito. Sendo assim, pode ser que a empresa recorra à análise de crédito para entender o comportamento da sua empresa.
Essa análise é o processo que envolve o levantamento das informações e dados financeiros do CNPJ que está buscando o crédito. Aqui, leva-se em consideração os riscos que a concessão pode causar para a empresa em questão. Então, diversos aspectos são pontuados e podem causar uma certa demora na resposta sobre a aprovação:
1. Garantias
Aqui é bem simples: a instituição financeira que você buscou o crédito precisa de garantias da sua disponibilidade em honrar os compromissos financeiros em dia.
Assim, quanto mais maneiras de comprovar isso você tiver – como apresentar uma renda que garantam estabilidade – maiores serão as possibilidades de seu pedido ser atendido.
Embora estamos falando de empresas, aqui, há dois tipos de garantia que podem ser requisitadas: as reais e as pessoais. As garantias reais podem ser exemplificadas pelos penhores e hipotecas de bens, enquanto as pessoais são definidas pelo aval dos sócios.
2. Score
Essa é uma ferramenta de análise utilizada por empresas privadas e instituições financeiras para entender o perfil do possível cliente, seja pessoa física ou jurídica. No Score, são reunidas diversas informações relacionadas à movimentação financeira que serve para avaliar como confiável ou não para a concessão de crédito.
Sendo assim, o banco que você abriu sua conta PJ pode consultar o score da sua empresa acessando o site da Serasa Score e então digitar o seu CNPJ no local indicado.
Também será preciso fazer um cadastro da sua empresa no site para acessar todas as informações disponíveis. Com isso, fica mais fácil entender se sua empresa é ou não confiável para ter um cartão de crédito.
3. Restrições
Aqui, considere o famoso “ter o nome sujo”, ou seja, estar passando por um momento de inadimplência financeira. Se sua empresa não é “bem vista na praça”, pode ser ser impedida de fazer compras ou conseguir crédito em diferentes bancos.
4. Documentação
Este é outro fator decisivo na concessão de crédito. Assim como sua empresa não deseja ter um alto nível de inadimplência por parte dos seus clientes, o banco que você está buscando também não.
Então, uma das formas de garantir isso é através da sua documentação, que precisa estar em dia para que seu crédito seja aprovado mais facilmente.
Por isso, é aconselhável nunca mentir suas informações na hora de solicitar o crédito, principalmente as relacionadas às movimentações financeiras e hábitos de compra.
5. Relacionamento
Conforme o tempo passa e sua empresa vai honrando com todos os compromissos financeiros com a instituição, cria-se aí um bom relacionamento. Ou seja, você, enquanto a pessoa que administra a empresa, vai provando que tem compromisso com as contas e não pretende se tornar um inadimplente.
Boas práticas para conseguir crédito na praça
Por último, considere que, para entender se sua empresa é uma boa cliente, as instituições financeiras costumam fazer as seguintes análises:
- Análise retrospectiva: avalia o desempenho histórico do cliente, identificando os riscos de sua atividade e como foram atenuados ou contornados no passado.
- Análise de tendências: avalia a condição financeira futura da sua empresa com base no crédito solicitado e outras situações relacionadas a finanças.
- Capacidade creditícia: com as informações apresentadas pelas análises anteriores, a capacidade creditícia é a conclusão sobre o crédito do cliente. O objetivo aqui é chegar ao entendimento de qual valor sua empresa pode receber de forma segura para os envolvidos.
Além disso, existem outros fatores rotineiros da empresa que influenciam na análise de crédito para pessoa jurídica e que podem ser desvalorizados ou até não serem considerados, como:
- Estar em dia com as contas;
- Manter a regularidade legal;
- Manter um bom histórico de pagamento;
- Demonstrar boa gestão financeira;
- Utilizar outros serviços das instituições financeiras;
- Evitar solicitar crédito com frequência.
É assim que você prepara seu CNPJ para ter mais chances de conseguir não só abrir a conta, mas também receber um cartão crédito empresarial.
