Provavelmente você já conhece ou ouviu falar sobre as contas digitais, não é? Por ser uma funcionalidade relativamente nova, apesar de bastante difundida, é comum surgir dúvidas e até desconfianças sobre esse tipo de conta.
Ao contrário das contas tradicionais, que já estão no mercado há mais tempo, as contas digitais trazem mais praticidade para o dia a dia das pessoas e das empresas.
São menos burocráticas, cobranças, taxas, filas de espera, portas giratórias e várias outras coisas que não são tão legais.
Neste conteúdo, a gente vai te ajudar a entender melhor a diferença entre essas duas ofertas e como escolher qual faz mais sentido para o seu negócio.
Por que ter uma conta para pessoa jurídica?
Antes de tudo, é preciso que você tenha muito claro a importância de se ter uma conta exclusiva para sua empresa e não misturá-la com a conta pessoal.
Hoje em dia, não há uma lei que obrigue CNPJs a terem contas para pessoa jurídica. No entanto, elas são essenciais para organizar as demandas do dia a dia. Imagine, por exemplo, que você tem uma empresa e utiliza sua conta pessoal para receber e pagar as despesas do negócio.
Porém, as despesas básicas da sua casa, como luz, água e telefone, também debitam automaticamente nesta mesma conta de pessoa física. No fim do mês, será possível entender a receita pessoal e da empresa de forma simples e rápida? Provavelmente não.
Essa, então, é a primeira grande vantagem quando se fala em separação de despesas. O que é gasto da empresa não pode ser misturado com seu os gastos da pessoa física – e vice-versa. Quando se mistura, você passa a ter dificuldade de entender o quanto você precisa para bancar sua vida pessoal.
Olhando para o lado do negócio, por questões legais, muitas grandes empresas só aceitam contratar serviços de quem tem um CNPJ ativo. Sendo assim, o contrato é feito em nome das pessoas jurídicas, jamais da pessoa física. Garantindo, assim, que todos os impostos devidos serão pagos corretamente.
Ainda sobre vantagens, vale destacar a importância de se ter um bom controle financeiro da empresa para conseguir operar no azul.
Diferenças entre conta tradicional e conta digital para empresa
Entendido a necessidade de se ter uma conta exclusiva para pessoa jurídica, bate novamente a dúvida: e agora, abrir uma conta tradicional ou uma conta digital para empresa? Para chegar nessa resposta, entenda a diferença entre elas:
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Conta tradicional
A conta tradicional é gerenciada por aqueles bancos que você passa na rua e vê algumas agências disponíveis para executar seus serviços bancários. Cinco deles são considerados grandes e são os que têm a maior lucratividade do setor.
De acordo com os dados do Banco Central, por exemplo, em 2021, 78% do lucro líquido registrado no sistema bancário são concentrados neles.
Não é para menos, afinal, a conta tradicional costuma ter custos mais elevados, além de a maioria dos serviços serem taxados. Além disso, a burocracia durante todo o processo de abertura ou de movimentação costuma ser mais lento e a titular ou responsável pela conta precisa se dirigir até uma agência física para conseguir atendimento.
Diante disso, o único benefício de se ter uma conta tradicional para pessoa jurídica é o fato de elas serem administradas por bancos já conhecidos no mercado e gerar mais confiança, à primeira vista.
Porém, isso sequer pode ser considerado uma vantagem real, não é mesmo?
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Conta digital
Já as contas digitais surgiram em um momento onde as altas taxas cobradas dos bancos tradicionais acabam por impactar negativamente a lucratividade das empresas, principalmente as pequenas e micros.
Graças às fintechs, os bancos digitais passaram a oferecer serviços e soluções mais dedicados a solucionar o agitado dia a dia do pequeno e microempresário.
E o mais interessante é que, com a ajuda da tecnologia, essas soluções chegam com taxas bem reduzidas – às vezes até nulas – para impulsionar os negócios e aumentar a lucratividade.
Além disso, a burocracia também é algo que as contas digitais removeram do processo de abertura e manutenção, onde tudo é feito de forma rápida, prática e pelo aplicativo.
A Cora, por exemplo, é uma fintech – que atua com regulamentação do Banco Central como Sociedade de Crédito Direto (SCD) – e oferece a conta digital gratuita para empresas – sem cobrança de anuidade nem de anuidade do cartão.
Outro ponto bem interessante da Cora são os serviços adicionais que ajudam na gestão do seu negócio, como o boleto recorrente, por exemplo, onde possibilita aumentar suas vendas. Você também pode abrir uma conta em minutos, baixando o aplicativo.
Com essas vantagens e benefícios, foi natural o crescimento do interesse de pessoas que empreendem nesse tipo de conta. Até mesmo os bancos tradicionais passaram a oferecer algumas contas digitais, mas claro que não tão vantajosas quanto aquelas oferecidas pelas fintechs, que foram criadas exclusivamente para isso.
Sobre fintechs
Se este termo é novo para você, vale uma breve explicação do que se trata. As fintechs são startups da área financeira que utilizam a tecnologia para criar serviços especializados e focados na experiência e necessidade do usuário. O resultado são diversos benefícios para o sistema financeiro como um todo.
Essas startups adotam modelos de negócio escaláveis e que focam na inovação de produtos e serviços para atender uma necessidade específica do cliente.
Como não costumam ter agências físicas, o gasto com manutenção e aluguel dessas é praticamente nulo, possibilitando que repassem essa economia na oferta de isenção das taxas.
Hoje em dia, segundo dados do estudo Inside Fintech da consultoria de inovação aberta Distrito, o Brasil já conta com mais de 1.300 fintechs operando no país.
