É muito comum as pessoas associarem empréstimos financeiros a situações ruins. Mas você sabia que também existe crédito saudável?
Nem sempre solicitar crédito é sinal de que sua empresa esteja endividada. Pelo contrário: há situações em que o empréstimo pode ajudar a impulsionar o crescimento dos negócios.
Porém, é muito importante tomar cuidado para que este crédito não seja aproveitado de forma incorreta e sem planejamento, pois isso sim pode tornar algo ruim para a sua empresa.
Por isso, preparamos este conteúdo para explicar exatamente o que é crédito saudável e como usar esse recurso da melhor maneira. Boa leitura!
O que é crédito saudável?
É importante entender que fazer um empréstimo, financiamento ou fatura de cartão de crédito é sim uma dívida, mas dependendo das condições, ela se torna um endividamento saudável, tendo em vista que serve para beneficiar sua empresa.
Isso porque esse empréstimo pode ajudar a melhorar o faturamento da empresa, sendo uma aplicação que pode trazer lucro. Ou seja, não é apenas uma dívida por si só, mas uma perspectiva de crescimento para a empresa.
Uma dívida é considerada saudável quando é feita com planejamento. Se você precisa de crédito para sua empresa para investir em novos produtos ou na equipe, por exemplo, e planeja como vai pagar o débito, esse é um caso de endividamento saudável.
Então, o crédito saudável, de forma bem resumida, é aquele solicitado de forma consciente, com planejamento, dentro das possibilidades de pagamento do consumidor e que visa trazer impactos positivos para o solicitante, seja uma pessoa física ou empresa.
Uma das características de uma linha de crédito que não é saudável é a cobrança de juros abusivos, por exemplo. Se a sua empresa tem uma dívida em que os juros cobrados são muito altos, o valor das parcelas poderá comprometer muito do seu faturamento ou impactar o caixa da sua empresa por muito tempo — já que uma das alternativas para reduzir o impacto de uma dívida alta é estender o prazo de pagamento.
Em uma situação como essa, você pode recorrer a um refinanciamento, por exemplo, em busca de taxas de juros mais baixas e valores de parcelas menores, que vão reduzir o impacto na sua margem de lucro. Este é um bom exemplo em que o crédito é saudável, pois vai contribuir para melhorar seu fluxo de caixa.
O dinheiro caiu na conta, e agora?
Para ser considerado como crédito saudável, também é preciso se atentar ao objetivo que fez o solicitante procurá-lo. Quando o dinheiro cair na conta, é importante que ele seja utilizado exatamente para o que foi planejado, sem distrações.
Ou seja, se você captou o crédito para fugir dos juros abusivos de uma dívida anterior, você precisa imediatamente quitar esse contrato.
Mas nem sempre sua empresa vai fazer empréstimo para quitar outra dívida. Há outras situações onde o crédito saudável pode contribuir, como expandir os negócios, abrir uma filial, comprar maquinários ou aproveitar uma promoção de produtos ou matéria-prima, por exemplo.
Preparamos um conteúdo completo sobre situações em que o crédito pode ser útil para a sua empresa. Vale a pena conferir.
Na prática, são muitos os casos onde o crédito pode ser solicitado. Mas ter em mente o principal motivo para isso e planejar como o dinheiro será usado é essencial para evitar um mau endividamento futuro.
Sendo assim, a primeira coisa a se fazer quando receber o dinheiro é usá-lo a favor do seu negócio, conforme planejado.
Dicas para manter um crédito saudável
Para evitar que o empréstimo ou qualquer outra linha de crédito se torne um problema, é preciso ter muita atenção, foco e planejamento para que as coisas não saiam do controle.
Veja algumas dicas práticas para te ajudar a manter as contas em ordem e fazer com que o seu crédito renda os melhores frutos para o seu negócio.
Defina o objetivo do crédito
Antes mesmo da tomada de crédito, é preciso que você tenha definido o destino dele. Qual melhoria sua empresa terá com a chegada do dinheiro?
Esse planejamento precisa ser feito com base nas mais diversas situações, inclusive de previsão de retorno desse dinheiro, com prazo e impacto no caixa.
Use o crédito de forma consciente
Se o objetivo do crédito é pagar contas atrasadas, você não pode mudar o foco. Ao receber o dinheiro, avalie tudo que deve e quite o quanto antes.
Lembre-se que esse crédito vai te ajudar a fugir dos juros abusivos e, com isso, você pode aumentar sua lucratividade, já que as parcelas tendem a ser menores.
Inclua a parcela no seu planejamento mensal
Por falar em parcela, você não pode esquecer de incluí-la no seu planejamento mensal e honrar com esse compromisso.
É preciso considerar esse valor nas contas do mês e provisionar o dinheiro para pagar essa parcela.
Lembre-se que parcelas pagas em atraso podem ter cobrança de juros, o que pode inviabilizar a economia feita e prejudicar seu caixa novamente.
Avalie o retorno desse crédito
Depois que você utilizou o dinheiro ou começou aplicá-lo, é importante entender o retorno que isso te deu.
Algumas perguntas precisam ser feitas para ajudar na análise, como:
• O seu objetivo ao obter crédito foi alcançado?
• A situação financeira da empresa melhorou após a obtenção do crédito?
• O investimento está tendo retorno?
• Se o crédito era para melhorar o fluxo de caixa, está dando certo?
Se as respostas forem “sim” e a situação da empresa está como você queria ou melhor, é sinal que o crédito foi utilizado com sabedoria — portanto, já pode ser considerado como um crédito saudável. Do contrário, é preciso rever o planejamento para que as coisas não comecem a ficar pior do que estavam.
Construa seu capital de giro
Em paralelo ao pagamento das parcelas desse crédito saudável, você precisa se preocupar em construir seu capital de giro.
Isso quer dizer que é preciso ter uma reserva financeira para situações de emergência. Se você conseguir ter esse crédito rendendo de alguma forma, consegue fugir de situações complicadas sem precisar recorrer ao empréstimo novamente no futuro.
Leia também | Como fazer uma reserva de emergência para a sua empresa?
5 tipos de crédito para a sua empresa
Agora que você já sabe o que é um crédito saudável e o que avaliar para que ele não vire um problema, é hora de conhecer algumas opções que podem estar disponíveis para você.
1. Empréstimo com garantia:
Nessa modalidade, o solicitante apresenta um bem como garantia de pagamento do crédito — que pode ser um imóvel ou automóvel, por exemplo.
Esse bem faz com que o risco de inadimplência envolvido na operação fique menor, o que faz com que as instituições financeiras aprovem o crédito com mais facilidade e ofereça condições melhores, como juros mais baixos e maiores prazos para pagamento.
2. Crédito para capital de giro
Útil para atender diversas necessidades do fluxo de caixa das empresas, como o pagamento de colaboradores, fornecedores e aluguel, por exemplo.
Nessa modalidade, não é preciso justificar a finalidade do empréstimo no momento da solicitação, além de ser possível optar pelo pagamento bimestral, semestral ou integral após o fim do contrato.
3. Antecipação de recebíveis
Com a antecipação de recebíveis, as empresas podem receber o dinheiro das vendas feitas a prazo antecipadamente. O processo costuma ser menos burocrático e é utilizado por empresários que ainda não têm capital de giro.
Leia também | Antecipação de recebíveis: 5 mitos e verdades sobre essa linha de crédito
4. Microcrédito
Essa modalidade é destinada ao microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um negócio. Serve para MEIs (microempreendedores individuais) e até pessoas jurídicas – e informais – que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais.
5. Crédito para empresas BNDES
O BNDES é uma empresa pública que oferece financiamento a longo prazo e investimento em todos os tipos de empresas do Brasil. Lá, é possível encontrar linhas de crédito específicas para vários tipos de negócio.
Como conseguir crédito na Cora?
A Cora ainda não oferece empréstimos. Porém, se você quiser saber como conseguir limite para utilizar no cartão de crédito, a gente preparou um conteúdo sobre isso. Saiba como aumentar as suas chances de conseguir.
Agora que você já sabe que existe crédito saudável e que nem sempre solicitar um empréstimo é ruim, pode começar a avaliar seus planos futuros e recorrer a esse recurso de forma consciente, se necessário.
Até a próxima!
