Quem costuma realizar transferências bancárias precisa conhecer as diferenças entre TED e DOC. Isso porque é possível economizar bastante com taxas ao enviar dinheiro de uma conta para outra.
Embora tenham características semelhantes, os dois serviços financeiros possuem algumas diferenças importantes, como o limite de valor e o tempo para que o dinheiro fique disponível na conta de destino.
Neste post, entenda como funciona cada tipo de transferência bancária, descubra quando é uma boa alternativa utilizar cada uma delas e como economizar com esse tipo de tarifa bancária.
Qual é a diferença entre TED e DOC?
Fazer uma transferência nada mais é do que enviar dinheiro de uma conta para outra, sem a necessidade de realizar saques e depósitos, por exemplo. Nesse caso, o dinheiro sai automaticamente da conta A e cai na conta B em um prazo que depende do tipo de operação.
TED e DOC são duas modalidades de transferência bancária que o consumidor pode escolher na hora de enviar uma quantia de uma conta para outra, seja de mesma titularidade ou não. Essas modalidades possuem duas características que as diferenciam:
- O limite (ou quantidade de dinheiro) que o cliente pode transferir;
- O prazo que leva para o dinheiro cair na conta de destino.
Veja as principais diferenças entre TED e DOC na tabela abaixo:
| Modalidade | DOC | TED |
| Prazo | O valor cai na conta de destino no próximo dia útil, mas pode levar mais tempo se a transferência for feita após as 22h. | O valor cai no mesmo dia, caso a transferência seja feita até as 17h. |
| Valor máximo | R$ 4.999,99 | Não há limite máximo |
| Valor mínimo | Não há limite mínimo | Não há limite mínimo |
Agora, vamos aos detalhes de cada tipo de transferência e qual é a diferença entre TED e DOC.
O que é TED?
A TED (Transferência Eletrônica Disponível) foi criada em 2002 pelo Banco Central e sua principal característica é que a efetivação pode ser concluída no mesmo dia da operação – ou seja, o dinheiro “cai” mais rápido na conta de quem está recebendo.
Geralmente, o dinheiro é creditado em até 90 minutos na conta do destinatário, se a transação for feita até as 17h (horário de Brasília). Isso porque não há necessidade de a operação passar pelo sistema de compensação dos bancos.
É, portanto, um meio mais rápido de transferir dinheiro em comparação com o DOC. Outra característica é que não há um limite mínimo ou máximo de valor para transferência, sendo indicada para quem deseja realizar operações com valores mais elevados.
O que é DOC?
O DOC (Documento de Ordem de Crédito) também não possui um valor mínimo, mas tem uma quantia máxima que pode ser enviada pela operação, que é de até R$ 4.999,99.
Ele é indicado para quem quer realizar transferências bancárias de valores mais baixos.
Diferente da TED, o dinheiro é liberado apenas no dia útil seguinte ao do processamento da operação, já que passa pelo sistema de compensação (primeiro pelo banco da pessoa que realizou a transferência, para depois chegar ao banco de quem vai receber o dinheiro).
Até janeiro de 2016, havia um limite mínimo exigido para uso do TED e valores inferiores a esse limite tinham que ser enviados por meio de DOC, mas a partir dessa data, o limite foi extinto. Abaixo de R$ 5 mil, portanto, você pode escolher tanto o DOC quanto o TED.
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Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
Diferenças entre TED, DOC e Pix
Semelhante ao TED e DOC, que já conhecemos, o diferencial do Pix está justamente na agilidade e disponibilidade em que a transação é realizada, independente do dia da semana ou horário.
Os pagamentos e transferências bancárias que conhecemos dependem de um processo chamado “compensação bancária” para serem efetuados. Ela é necessária devido à comunicação que deve ocorrer entre o agente financeiro de quem envia e de quem recebe o dinheiro.
No Pix, não há a necessidade da validação de um intermediário para a compensação da transação. As transferências e pagamentos ocorrem diretamente da conta do usuário pagador para a conta do usuário que recebe o valor.
Outra diferença está na simplificação das informações solicitadas. Atualmente uma transferência eletrônica de dinheiro demanda que o usuário informe alguns dados como CPF e nome completo do beneficiário, por exemplo. Já no Pix, também haverá a opção de usar uma chave de acesso ou QR code.
Entenda as principais diferenças entre DOC, TED e Pix na tabela abaixo:
| Modalidade | DOC | TED | Pix |
| Prazo | O valor cai na conta de destino no próximo dia útil, mas pode levar mais tempo se a transferência for feita após às 22h. | O valor cai no mesmo dia, caso a transferência seja feita até às 17h. | O valor cai na conta de destino em até 10 segundos, independente do dia ou horário que foi realizado. |
| Disponibilidade | Em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30 | Em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30 | Qualquer dia e horário |
| Valor máximo | R$ 4.999,99 | Não há limite máximo | Não há limite máximo |
| Valor mínimo | Não há limite mínimo | Não há limite mínimo | Não há limite mínimo |
| Como fazer? | É preciso digitar os dados do recebedor: banco, número de agência e conta, CPF ou CNPJ. | É preciso digitar os dados do recebedor: banco, número de agência e conta, CPF ou CNPJ. | É necessário informar a chave do recebedor (CPF, número de celular ou e-mail) ou ler o QR Code. |
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Como fazer uma transferência via TED ou DOC?
A transferência por TED ou DOC pode ser realizada diretamente na sua agência bancária, no caixa eletrônico ou pela internet (no aplicativo ou internet banking). Alguns dados sobre quem irá receber o dinheiro serão necessários na hora de realizar a transação:
- Nome completo de quem vai receber o dinheiro;
- CPF ou CNPJ de quem vai receber o dinheiro;
- Valor a ser transferido;
- Tipo de conta (corrente ou poupança);
- Dados bancários (agência, conta e código do banco de destino).
O código do banco é um número de identificação do agente financeiro, definido pelo Banco Central do Brasil. Ele possui três dígitos e garante que os recursos serão enviados para o destino correto, evitando erros.
Vale lembrar que para transferências entre contas do mesmo banco, nem sempre é preciso informar o CPF ou CNPJ e os valores costumam cair no mesmo dia.
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Quanto tempo demora para cair a TED e o DOC?
Como vimos anteriormente, uma das diferenças entre TED e DOC é o prazo para o valor ficar disponível na conta de destino.
Se você tem urgência em enviar o valor para outra conta, a TED é mais indicada, já que o valor cai na conta de destino poucos minutos após a autorização, desde que a transferência seja feita antes das 17h.
Já o valor transferido por DOC só é efetivado no dia útil seguinte, para transações feitas até 21h59. Depois desse horário, o dinheiro só vai cair na conta do beneficiário no segundo dia útil.
Na prática, funciona assim:
- Uma transferência TED realizada em uma segunda-feira até às 17h cai no mesmo dia.
- Uma transferência TED realizada em uma segunda-feira, após às 17h, cai na terça-feira.
- Um DOC realizado na segunda-feira até às 21h59 cairá na terça-feira (próximo dia útil).
- Um DOC realizado realizado na segunda-feira após às 22h cairá na quarta-feira (segundo dia útil).
Quanto custa o TED e DOC?
Boa parte das instituições financeiras cobram tarifas para TED ou DOC, principalmente quando são realizadas para outros bancos. Os valores variam conforme a instituição na qual você tem conta.
Geralmente, as TEDs e DOCs realizados online ou em caixas eletrônicos são mais baratos que as operações realizadas presencialmente, nos caixas das agências. Os valores variam entre R$ 8,00 e R$ 20,00.
Muitos bancos ainda oferecem pacotes de tarifas mensais que incluem um número limitado de TEDs e DOCs — por isso, vale conferir se você possui transferências incluídas no seu tipo de conta ou não. Excedendo esse número, porém, o usuário começa a pagar pelas transferências para outros bancos.
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) mantém um arquivo atualizado com todos os preços cobrados para a realização destes serviços. Para ter acessos aos dados, basta acessar o site da Febraban e procurar pelo nome da sua instituição no menu, na parte de cima.
É possível realizar transferências gratuitas?
Sim! A chegada das fintechs – empresas inovadoras que usam a tecnologia para revolucionar o mercado financeiro – mudou muito o cenário bancário no Brasil. Por serem online e não precisarem manter estrutura similar à dos bancos tradicionais, contas digitais podem oferecer tarifas mais competitivas, entregando um melhor custo-benefício aos seus usuários.
Na Conta PJ Cora, por exemplo, empreendedores podem fazer transferências TED gratuitas e ilimitadas para qualquer banco, diretamente pelo aplicativo. Além disso, serviços como pagamento de contas e emissão e gestão de boletos são 100% gratuitos.
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DOC, TED ou Pix: qual transferência é mais vantajosa?
Para fazer a melhor escolha é importante ter em mente sempre a urgência da operação e a diferença entre as tarifas.
Se você precisa realizar uma transferência para o pagamento de uma conta no último dia do vencimento ou se o destinatário tem urgência no recebimento dos recursos, o TED é a melhor opção.
Por outro lado, se o destinatário puder esperar um ou dois dias para receber o valor, o DOC pode ser uma boa alternativa, desde que a taxa seja menor. Em alguns bancos o DOC é mais barato, então é uma forma de economizar com tarifas bancárias.
Atentar-se para esses detalhes pode fazer seus DOCs e TEDs saírem bem mais baratos.
Na Cora, você não paga nada para fazer e receber transferências TED e Pix para empresas. Com o Pix, você pode receber de seus clientes a qualquer hora e dia da semana e o valor estará disponível de forma instantânea na sua conta.
E agora que você já sabe a diferença entre TED, DOC e Pix, comece a realizar transferências gratuitas com a Conta Digital PJ da Cora e aproveite para emitir boletos sem pagar tarifa também. Acesse o nosso aplicativo e experimente!
