Contratar um empréstimo para abrir empresa pode ser a forma mais fácil de tirar um plano de negócio do papel.
Mas será que realmente compensa começar a empreender já com uma parcela mensal (que pode ser alta) na conta da empresa?
Descubra o que é importante considerar antes de tomar essa decisão.
Empréstimo para abrir empresa: será que compensa?
No Brasil, muitas pessoas decidem empreender por necessidade.
Isso quer dizer que a motivação principal para ter um próprio negócio é a falta de emprego disponível no mercado de trabalho.
Segundo a pesquisa Global Entrepreneurship Monitor (GEM) 2021, 48,9% dos novos negócios abertos no país nascem por este motivo.
Ou seja, muita gente que empreende não possui um capital inicial suficiente para a abertura da empresa e também não faz um planejamento ou estudo da viabilidade do negócio.
Começa na urgência, sem se preparar para isso. E mais: sem dinheiro suficiente, apenas com a esperança de que vai dar certo.
Quando isso acontece, é preciso ainda mais cuidado antes de solicitar um empréstimo para abrir empresa.
O dinheiro sem dúvida irá ajudar o negócio, possibilitando a compra de equipamentos e matéria-prima, financiando a reforma de um ponto comercial.
Mas se quem empreende contratar valores acima ou abaixo do necessário ou contrair parcelas impossíveis de serem pagas, a empresa já nascerá com graves problemas e, infelizmente, corre o risco de não durar muito no mercado e ainda deixar o dono do negócio com dívidas.
Como começar um negócio sem dinheiro?
O ideal ao começar um novo negócio é procurar ter o menor custo mensal possível.
Por exemplo, se você sonha em ter uma agência de publicidade, será que não dá para começar trabalhando de casa?
Será que é preciso mesmo alugar uma sala logo de cara ou dá para esperar ter os primeiros clientes, receber pelos primeiros trabalhos, e dar este passo com mais calma depois, sem precisar de empréstimo ou solicitando empréstimo com plena consciência e certeza de que a parcela caberá no bolso?
O empréstimo para abrir empresa não é vilão, claro, é solução.
Mas é fundamental ter cautela, fazer as contas, pesquisar os diversos tipos de crédito disponíveis no mercado, comparar, ler os contratos com calma e somente então fazer o empréstimo.
Lembre-se que no primeiro dia do mês sua empresa já tem diversas despesas fixas para pagar.
O empréstimo, se contratado, será mais uma delas. Somente depois de trabalhar o suficiente para quitar todos estes custos é que quem empreende começa a ter lucro.
Leia também | Empréstimo para capital de giro: como escolher e contratar a melhor opção
Empréstimo para abrir empresa: o que preciso saber antes de contratar?
Para ficar mais claro, separamos os principais pontos de atenção que você precisa observar antes de fazer essa escolha financeira. Confira:
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Faça um planejamento e contrate o valor ideal
O primeiro passo é saber exatamente o que o seu negócio precisa.
De nada adianta contratar um empréstimo alto, que não cabe no orçamento da sua empresa. Você só ficará endividado.
Ou ainda, um empréstimo baixo, que cabe no orçamento, mas que não é suficiente para resolver a situação. Se este for o caso e você precisar contratar mais um empréstimo depois, o custo poderá ser mais alto.
Leia também | Linhas de crédito para pequenas empresas: compare e escolha a melhor
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Controle as contas da sua empresa de perto
Com empréstimo ou sem empréstimo, controlar as contas da empresa sempre é fundamental.
Mas quando se possui dívidas, registrar e analisar todos os gastos é ainda mais importante. É preciso saber e acompanhar tudo o que entra e tudo o que sai da empresa, para manter o fluxo de caixa equilibrado.
Se você ainda não utiliza uma planilha de controle financeiro empresarial, aproveite para baixar a sua de forma gratuita agora mesmo! E já lance as parcelas do seu empréstimo no “contas a pagar”.
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Abra uma conta PJ para separar a conta pessoal da conta empresarial
Separar as contas pessoais das contas da empresa faz parte da organização do negócio.
Com essa divisão fica muito mais fácil enxergar se a empresa está lucrando, se está em crescimento, quais ajustes precisam ser feitos e se o próprio negócio está conseguindo pagar o empréstimo contratado.
A Cora é uma conta digital PJ gratuita especializada em pequenas e médias empresas, que oferece tudo o que você precisa para gerenciar as finanças do seu negócio.
Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
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Conheça os tipos de empréstimo que existem
São muitas as opções de empréstimo para empresas que existem no mercado – de microcrédito privado e cooperativas de crédito a financiamento do governo por meio do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).
Pesquise e conheça melhor cada uma dessas opções para tentar contratar o crédito mais saudável para seu negócio. Aqui, separamos 8 tipos de crédito para microempresa para você conhecer.
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Pesquise e compare o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo
Diante de tantas opções, ler as letras pequenas dos contratos é essencial para não cair em nenhuma cilada.
O CET é o valor real que você vai pagar por um empréstimo ou financiamento, incluindo os juros, impostos (como o IOF), seguro, taxas adicionais, registros e demais encargos envolvendo aquela operação.
Antes de contratar seu empréstimo, leia, questione, compare, peça a simulação das parcelas futuras e tire todas as dúvidas.
Leia também | O que é CET? Entenda os custos de um empréstimo
Como conseguir empréstimo para abrir uma empresa?
Existem diversos tipos de empréstimo e instituições que oferecem crédito para pessoas empreendedoras. É preciso pesquisar para encontrar o ideal.
Quem entender que não está pronto para solicitar crédito pode, por exemplo, buscar alternativas como sócio investidor ou investidor anjo.
São pessoas que irão colocar capital no seu negócio no início, evitando a necessidade de contratar empréstimo para abrir uma empresa.
Outras formas de conseguir empréstimo para iniciar um negócio são:
- Microcrédito
- Crédito BNDES
- Empréstimo pessoal
- Empréstimo com garantia
- Financiamento coletivo
- Crédito para capital de giro
- Cooperativas de crédito
- Cartão de crédito
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Agora que você já sabe tudo sobre empréstimo para abrir empresa, continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Cora.
Até a próxima!
