Você sabe como funciona o empréstimo para autônomo? Essa modalidade de profissional normalmente tem mais dificuldade em ter acesso a crédito para investir no negócio.
Se você atua no mercado profissional dessa forma, sabe bem a importância de ter dinheiro em caixa para conseguir algumas conquistas e fazer seu negócio crescer sustentavelmente.
Investir na empresa é uma forma de aumentar as vendas e atingir mais lucros. Assim, é possível pensar em expandir e transformar o negócio numa pequena ou microempresa.
Então, para conseguir fazer um empréstimo, as pessoas autônomas precisam recorrer ao crédito pessoal ou ao crédito com garantia.
Para entender melhor sobre essas categorias e até como escolher o melhor tipo de empréstimo para autônomo, continue a leitura.
Empréstimo para autônomo
Também conhecido como trabalho por conta, esse tipo de profissão tem aumentado consideravelmente no Brasil nos últimos anos.
De acordo com o IBGE, (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) o ano de 2021 fechou com 24,8 milhões trabalhadores autônomos, um recorde desde que esse número começou a ser acompanhado, em 2012.
O trabalho autônomo é considerado toda atividade exercida por profissionais de forma liberal, prestando serviços para empresas ou pessoas por um tempo específico, sem vínculo empregatício.
Com isso, essa classe possui total autonomia financeira e profissional, não assumindo o papel de um funcionário efetivo, podendo exercer, inclusive, atividades em casa.
Algumas das atividades mais comuns desse tipo de profissional são:
• Professor particular;
• Babá;
• Vendedor de doces;
• Cuidador de pets;
• Nômade Digital;
• Manutenção de computadores;
• Consultor;
• Organizador de festa;
• Eletricista;
• Faxina;
• Escritor de convites.
As vantagens de empréstimos para esses profissionais envolvem em conseguir verba para comprar o maquinário necessário, aproveitar matéria-prima em promoção, ou até pagar prestadores de serviço extras para agilizar a produção.
No entanto, a principal desvantagem está em ter a parcela mensalmente para pagar, além da taxa de juros mais elevada, principalmente quando se recorre a um empréstimo pessoal.
Essa situação ocorre exatamente por conta da falta de vínculo empregatício que comprove a renda do profissional autônomo.
Por isso, a principal dica a se considerar na hora de tomar empréstimo, é avaliar as taxas que estão sendo cobradas, pois elas podem impactar negativamente seu lucro.
Tipos de empréstimo para autônomo
Como visto no início do texto, há dois tipos bem comuns de empréstimo para autônomo quando esses profissionais precisam melhorar o fluxo de caixa.
No entanto, há alguns outros que também podem ser considerados, observando sempre as taxas cobradas, claro.
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Crédito com garantia
Também conhecido como refinanciamento de imóvel ou automóvel, o empréstimo com garantia é um tipo de crédito em que o cliente oferece o seu carro ou casa como garantia do pagamento da dívida ao banco.
Neste caso, o bem pode vir a ser alienado pelo banco quando as parcelas deixarem de ser pagas por quem contratou o empréstimo.
Nessa situação, a taxa de juros costuma ser uma das menores do mercado devido ao fato de que o risco do banco sofrer inadimplência é baixo. Afinal, caso isso venha ocorrer, a instituição tem o direito de tomar o bem oferecido na garantia.
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Empréstimo pessoal
Essa é uma modalidade de empréstimo é menos burocrática que os demais, já que não requer a comprovação de um fim específico e que pode ser utilizado para qualquer fim pessoal do indivíduo.
No entanto, como a instituição financeira analisa o perfil do credor e a possibilidade de honrar o contrato de empréstimo, as taxas de juros podem ser mais elevadas.
Devido a essa análise, seu histórico e score de crédito é levado muito em consideração. Sendo assim, caso você esteja negativado, ou tenha uma baixa nota, há possibilidade de ter o crédito negado, ou altas taxas de juros.
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Microcrédito
Esse é um tipo de crédito de pequeno valor com juros baixos destinados a pequenos negócios. O objetivo é incentivar o crescimento de novos empreendimentos no Brasil e, de acordo com a sua lei, a taxa de juros deve ser mantida em até 4% ao mês.
Como regra, o valor do microcrédito deve ser utilizado para investir no próprio negócio, seja na reforma do estabelecimento, compra de materiais, ou alugar um espaço maior.
5 dicas para escolher o melhor empréstimo
Aproveite agora essas dicas para conseguir escolher o melhor empréstimo para investir no seu negócio, sem deixar que isso impacte sua lucratividade.
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Consulte a credibilidade da empresa
A primeira ação a se fazer antes de solicitar um empréstimo para autônomo é buscar informações sobre as instituições financeiras que estão no seu radar.
Faça essa avaliação no Bacen(Banco Central), pois é lá que você conseguirá saber se ela está devidamente regulamentada no país.
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Faça uma análise do custo efetivo total
Agora é hora de analisar o quanto esse empréstimo vai custar para os cofres do seu pequeno negócio.
Normalmente, as pessoas avaliam apenas a taxa de juro, o que é um erro. Afinal, pode ser que as instituições financeiras incluam outras cobranças, como taxa administrativa, IOF, entre outros impostos.
Para entender o valor total, é preciso observar o CET (Custo Efetivo Total), já que, obrigatoriamente, nele estarão incluídos todos os valores cobrados.
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Prazo do pagamento
Entender o prazo de pagamento também pode fazer uma grande diferença no valor final do contrato.
Isso porque, quanto mais tempo para pagar, maior o juro final. No entanto, quanto mais diluído mensalmente o valor do contrato, menor a parcela.
Avalie cuidadosamente, então, para entender qual condição é melhor para sua realidade. Afinal, não dá para pagar juros abusivos, mas também ter uma parcela muito alta, pode inviabilizar o negócio.
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Situação financeira do negócio
Ainda sobre a parcela, essa é uma forma de preservar a segurança, analisando a fundo a sua situação financeira para solicitar um limite de crédito que te permitirá arcar com as parcelas corretamente.
Caso haja atraso nos pagamentos, será necessário pagar juros que podem ser altos e fora do seu planejamento.
Então, se isso acontecer, você pode prejudicar mais as finanças, obtendo uma dívida muito maior do que o esperado, perdendo o controle da sua situação financeira.
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Data do pagamento
Se há alguma data do mês onde seus contratos normalmente fazem o pagamento, considere o vencimento da parcela em dias próximos a ela.
Fazendo isso, você garante que terá condições de honrar com esse compromisso, sem correr risco de atraso e incidência de juros e multas.
Pronto, agora você já sabe que existe empréstimo para autônomo, como funcionam e quais cuidados tomar na hora de escolher o seu.
Lembre-se que nenhum empréstimo deve ser tomado por impulso. É preciso muita análise para evitar que a solução se transforme num problema.
