Em 2021, foram abertas 121,9 mil empresas de pequeno porte, número 29% superior a 2020. Com este crescimento, aumentam também as buscas por empréstimo para EPP com o objetivo de manter os negócios saudáveis e sustentáveis.
Se você tem uma EPP ou pensa em começar um empreendimento desse tamanho, neste artigo poderá tirar as suas dúvidas sobre como escolher os melhores empréstimos. Leia até final para ter acesso a todas as informações.
O que é uma EPP?
A sigla EPP é utilizada para designar uma empresa de pequeno porte, que precisa ter o faturamento de R$360 mil a R$4,8 milhões. Aquelas que são de comércio ou serviços devem ter entre 10 e 49 funcionários, enquanto as que são de indústria ou construção precisam ter de 20 a 99.
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Uma das grandes vantagens das EPPs é a possibilidade de se enquadrar no Simples Nacional, que oferece diversas facilidades tributárias.
O que é importante avaliar ao contratar um empréstimo para EPP?
Um empréstimo se torna necessário em várias fases de um empreendimento, mas é importante que seja realizado com bastante planejamento para evitar prejuízos posteriormente. É mais comum em situações como:
• Compra de produtos em atacado;
• Melhoria de processos;
• Aquisição de equipamentos ou maquinário;
• Otimização do capital de giro;
• Expansão da infraestrutura.
Entre tantos pontos que devem ser analisados, tenha em mente que é preciso escolher uma linha de crédito que esteja alinhada às necessidades da sua empresa. Isso porque algumas permitem apenas o uso específico do capital.
Leia também | Análise de crédito: o que é e como funciona esse processo?
Para contratar um bom empréstimo, é recomendado considerar vários pontos, entre eles:
Limite concedido
Devido às políticas internas de crédito, é comum algumas instituições financeiras liberarem limites de crédito inferiores à quantidade que o cliente de fato precisa. Por isso, se você necessita de um valor mais alto, é importante considerar qual é a política adotada.
Além disso, é preciso analisar o estágio no qual a sua empresa está, pois quem está começando no mercado pode ter opções de crédito mais restritas.
Taxas de juros aplicadas
Quanto menores forem as taxas, mais saudável tende a ser o empréstimo. A dica aqui é analisar o CET (Custo Efetivo Total), pois em algumas simulações de empréstimo uma determinada instituição pode oferecer juros mais baixos, mas ter um CET maior, o que torna essa opção mais cara.
Caso você não saiba, o CET contém todos os encargos, taxas, tributos e despesas de um empréstimo ou financiamento. Portanto, os juros são somente uma parte do valor da contratação de um serviço.
Prazo para pagamento
Tenha em mente que tomar uma quantia muito alta de crédito em parcelas reduzidas pode tornar o valor da prestação muito alto, o que é capaz de gerar maiores riscos de superendividamento. Outro ponto importante é analisar o prazo de parcelamento e o índice de correção de parcelas.
Levando isso em consideração, fica claro porque o planejamento financeiro é fundamental para ter certeza de que a sua empresa não sofrerá com prejuízos.
Análise de riscos
É importante analisar os riscos que envolvem a solicitação de empréstimo. Além das taxas de juros, isso significa entender se deverão ser utilizados bens como garantia e problemas que podem ocorrer em caso de inadimplência.
Leia também | O que é risco de crédito, como e por que ele é calculado
Quais são os tipos de empréstimos para EPP?
Existem vários tipos de empréstimos para EPP, entre eles:
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia acontece de maneira similar aos outros tipos: quem solicita pede uma quantia de dinheiro emprestada a uma instituição financeira e paga em parcelas com taxas de juros.
A diferença é que a pessoa que está solicitando o crédito utiliza um bem como garantia de pagamento, como um carro ou imóvel. Dessa forma, a instituição financeira fica mais segura para oferecer o dinheiro e, além disso, tem taxas mais baixas e maior prazo de pagamento.
Crédito para capital de giro
Esse tipo de crédito é adequado para empresas que desejam utilizar os recursos para arcar com despesas do dia a dia, por exemplo, aluguel, fornecedores e salários.
O prazo de pagamento pode variar de acordo com a instituição financeira, os valores solicitados e demais condições.
Antecipação de recebíveis
Nesse caso, a empresa consegue receber os lucros que já receberia normalmente, porém, os mesmos são recebidos antecipadamente.
O processo costuma ser pouco burocrático e utilizado por empreendimentos que ainda não têm capital de giro ou para cobrir despesas urgentes. É válido destacar que deve ser utilizado com cuidado para que o fluxo de caixa não seja prejudicado.
O ponto positivo desse tipo de empréstimo é que os próprios pagamentos atuam como uma garantia, o que permite juros mais baixos e um crédito mais acessível e barato.
Crédito para empresas BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) visa ajudar pequenas e médias empresas e repassa valores liberados pelo governo federal. Além disso, o repasse também é feito em parceria com bancos privados e fintechs.
O BNDES conta com três frentes de suporte às pessoas empreendedoras:
• Crédito para folha de pagamento: possibilidade de financiar até 2 meses dos gastos com pessoal, contanto que os empregos sejam mantidos;
• Suspensão de pagamentos: vale para créditos já correntes com o BNDES e prevê adiamento da amortização por até 6 meses;
• Crédito para pequenas e médias empresas: com foco em capital de giro e com juros de, em média, 15% ao ano.
Plataformas de empréstimo online
Este é um dos tipos de crédito para empresas que mais cresce porque se caracteriza pela rapidez e custo baixo. Para garantir que não haja nenhum risco ou prejuízo, é recomendado tomar os seguintes cuidados:
• Analisar se a plataforma solicita taxas iniciais para realizar o empréstimo, pois instituições financeiras sérias não fazem isso;
• Priorizar por instituições que compartilham endereço físico, contato telefônico e demais informações que transmitem maior confiança;
• Ter certeza de que o site oferece criptografia forte e protocolos de segurança.
Agora que você aprendeu um pouco mais sobre como escolher o melhor empréstimo para EPP, já tem mais uma alternativa a considerar caso precise de crédito para capital de giro, para investir no crescimento da sua empresa ou quitar dívidas do negócio.
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