Conseguir um empréstimo para microempresa é muito importante, seja para levantar capital de giro, investir em melhorias, quitar débitos ou até mesmo para iniciar um novo negócio.
Quer conhecer as principais opções disponíveis no mercado para as pessoas empreendedoras ? Continue a leitura!
Qual é a importância de um empréstimo para microempresa?
Ter acesso a crédito quando se empreende pode determinar se um negócio vai adiante ou se ele fechará as portas. Isso mesmo! Parece um exagero, mas é a realidade.
Diversas pesquisas já mostraram que uma das principais causas de encerramento de atividade das empresas nos primeiros anos de vida é a dificuldade de acesso ao crédito.
Um estudo do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) realizado em 2020, bem no auge da pandemia, revelou que, no Brasil, quanto menor é o porte da empresa, maior é a dificuldade para obter crédito, principalmente para manter o capital de giro.
Na época em que o levantamento foi realizado, mais de 40% dos entrevistados citaram como causa do encerramento da empresa as dificuldades financeiras trazidas pela pandemia.
Para 22%, a falta de capital de giro foi primordial para o fechamento do negócio. E mais: entre as empresas que encerraram as atividades, cerca de 34% dos entrevistados acreditam que ter acesso a crédito poderia ter evitado o fechamento, sendo que apenas 7% desse grupo de empresas obtiveram êxito ao solicitarem crédito bancário.
Apesar do cenário ainda desafiador para quem empreende, a situação está mudando, principalmente com a chegada das fintechs e bancos digitais que diminuíram a centralização bancária, aumentaram a concorrência com os bancos tradicionais e democratizaram (e barateando) o acesso ao crédito.
Como conseguir empréstimo para microempresa? 8 opções para você conhecer
Existem algumas opções de financiamento para pequenas empresas que contam com taxas de juros mais acessíveis e bons prazos para pagamento.
Abaixo, listamos oito alternativas disponíveis no mercado. Confira!
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Microcrédito
Trata-se de uma modalidade de empréstimo para pessoa física ou microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um negócio.
A modalidade é destinada a empreendedores formais, como MEIs e pessoas jurídicas, e informais, que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais.
Aqui é possível ter mais informações sobre a linha que libera até R$ 21 mil para quem empreende.
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Crédito para empresas BNDES
Além do microcrédito, outra opção de financiamento do governo para as micros, pequenas e médias empresas são as linhas de crédito oferecidas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).
Pela internet é possível simular seu empréstimo. Basta informar a finalidade (se é crédito para o dia a dia, para projetos de investimentos, caminhões, ônibus, tratores, colheitadeiras e pulverizadores ou outras máquinas e equipamentos).
Depois, é só preencher o quanto você precisa, qual seu faturamento acumulado nos últimos 12 meses e seu CNPJ, se tiver.
Você será redirecionado para outra página. Continue preenchendo as informações solicitadas e no fim você saberá se existe alguma oferta de empréstimo para você. A negociação é feita diretamente com um dos agentes financeiros credenciados ao BNDES, onde é possível saber crédito máximo oferecido, prazo, taxa de juros e outras informações.
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Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe)
É um programa que foi lançado pelo Governo Federal em 2020 para minimizar os efeitos da pandemia de coronavírus para as pequenas empresas.
Atualmente é destinado para microempresas com faturamento anual de até R$ 360 mil, pequenas empresas com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões e MEIs com faturamento de até R$ 81 mil.
A empresa pode tomar empréstimos de até 30% do valor da receita bruta anual registrada no ano anterior. No entanto, se o negócio tiver menos de um ano, o valor máximo do empréstimo é de até 50% do seu capital social. Mais informações aqui.
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Peer to peer
Outra alternativa de financiamento para pequenas empresas é o peer to peer (P2P). Esta opção conecta tomadores de crédito a investidores por meio de plataformas digitais.
Assim, é possível que investidores emprestem dinheiro diretamente para empresas e a operação não depende da mediação de um agente financeiro..
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Crédito para capital de giro
Esta é uma opção de financiamento para pequenas e médias empresas que precisam de recursos para pagar as despesas do dia a dia do negócio.
Esse tipo de crédito é interessante para demandas de curto prazo, considerando que o parcelamento costuma ser de 12 meses.
É possível contratar o crédito diretamente na instituição financeira na qual a empresa possui conta corrente ou ainda em empresas especializadas em crédito empresarial.
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Antecipação de recebíveis
É uma modalidade de empréstimo online que permite que a empresa receba os lucros de forma antecipada. O processo costuma ser menos burocrático e é utilizado por empresários que ainda não têm capital de giro.
Como esse crédito antecipa os pagamentos que a empresa já vai receber, os próprios pagamentos futuros funcionam como uma garantia, por isso os juros são mais baixos.
Para fazer a solicitação é preciso procurar um agente financeiro que ofereça essa alternativa de crédito.
Leia também | O que é antecipação de recebíveis e como usar o crédito a favor do seu negócio
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Cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito oferecem produtos de crédito semelhantes aos de um agente financeiro comum, como cartões de crédito e financiamentos e empréstimos para capital de giro, com o objetivo de promover o desenvolvimento regional por meio do próprio interesse da comunidade.
Como são organizações sem fins lucrativos, algumas oferecem isenção de tributações como CSLL (Contribuição Social sobre o Lucro Líquido), PIS (Programa de Integração Social) e Cofins, o que pode melhorar as condições de crédito.
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Empréstimo com garantia
No empréstimo com garantia, o cliente apresenta um bem à instituição financeira para assegurar o pagamento das parcelas.
Nesta modalidade, como é oferecida uma garantia de pagamento, as chances de inadimplência diminuem.
Por isso, a instituição financeira pode oferecer juros mais baixos e maiores prazos para pagamento.
O que considerar antes de contratar um empréstimo para microempresa
Sempre antes de contratar qualquer tipo de empréstimo é essencial considerar os seguintes pontos:
- Faça um planejamento e não comprometa mais do que 30% do seu fluxo de caixa com as parcelas.
- Considere o CET (Custo Efetivo Total) do empréstimo e não somente o valor da parcela mensal.
- Faça simulações e compare as taxas de juros apresentadas pelas diferentes instituições financeiras.
Com estes cuidados, sem dúvida você conseguirá contratar um empréstimo para sua empresa de forma segura.
E agora que você aprendeu um pouco mais sobre empréstimo para microempresa, já tem mais alternativas a considerar caso precise de crédito para capital de giro para investir no crescimento da sua empresa ou quitar dívidas do negócio.
A Cora ainda não oferece nenhuma dessas modalidades, mas já estamos trabalhando para ampliar nossas ofertas de crédito e, em breve, traremos novidades.
Enquanto isso, você pode conhecer o nosso cartão de crédito empresarial sem anuidade.
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E, se quiser saber ainda mais sobre crédito, continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Cora. Aqui, você sempre vai encontrar informações que vão te ajudar a entender mais sobre como funciona o mercado e dicas de gestão para a sua empresa. Até a próxima!
