Para não ser vítima dos chamados golpes de empréstimo, é importante saber como esse tipo de fraude financeira ocorre e suas diferentes modalidades.
Inclusive, fraudes envolvendo empréstimos lideram o ranking de registros no canal de atendimento ao cidadão do Banco Central (BC).
Assim, as vítimas são atraídas por taxas de juros muito baixas e a promessa de aprovação rápida. Existe ainda o uso de gatilhos de urgência, para a pessoa concluir logo a operação.
Pensando nisso, preparamos este conteúdo explicando como os golpes de empréstimo funcionam e seus principais tipos, com dicas para identificar as fraudes e se prevenir.
Como os golpes de empréstimo funcionam?
Nos golpes de empréstimo, pessoas criminosas entram em contato com a vítima dizendo representar uma instituição legítima.
A comunicação pode ser via WhatsApp, e-mail, redes sociais, ligação telefônica ou por correspondência. Assim, a vítima é informada sobre um suposto empréstimo disponível.
Em geral, são ofertados juros muito abaixo daqueles praticados no mercado. Além disso, existe a promessa de liberação rápida dos valores após a contratação.
Aqui, a fraude pode envolver a simulação de parcelas e prazos, tudo para simular uma operação real.
Então, após a vítima solicitar o empréstimo, informam que ela precisará depositar um valor para ter o crédito liberado. Inclusive, podem ser feitos vários pedidos de depósito, alegando taxas pendentes.
Uma variação desse golpe é exigir algum documento para liberação do crédito. Documento este que deve ser obtido num suposto escritório indicado pelas pessoas golpistas. No fim, a vítima paga o valor e não recebe nenhum empréstimo.
Também existem golpes de empréstimo visando o roubo de dados pessoais e financeiros. Nesse caso, a vítima passa seus dados para uma suposta simulação ou análise de crédito.
Os golpes ainda podem envolver a obtenção de empréstimos consignados (tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas na folha de pagamento).
Leia mais | Como identificar golpes que usam o nome da Cora?
Quais são os golpes de empréstimo mais comuns?
Abaixo você confere um resumo dos principais golpes de empréstimo, para identificar os sinais e não acabar sendo vítima.
1. Golpe do empréstimo via WhatsApp
Nesse tipo de fraude, golpistas abordam a vítima pelo WhatsApp oferecendo um empréstimo com juros baixos e sem burocracia. Para passar credibilidade, alegam representar alguma instituição séria e conhecida.
Em geral, o primeiro contato ocorre por mensagem de texto, mas a conversa pode seguir com áudios, sempre no intuito de convencer a vítima.
Então, quando a vítima já está decidida a pegar o empréstimo, informam que ela precisa fazer um depósito para liberar o crédito. Após fazer o depósito, a pessoa é bloqueada e fica no prejuízo, já que se tratava de um falso empréstimo.
2. Golpe do empréstimo consignado
Nessa prática golpista, é feito um empréstimo real nome da vítima, utilizando ilegalmente seus dados pessoais.
Daí, quando o valor entra na conta, a pessoa é contatada por alguém se passando por funcionário da instituição que concedeu o empréstimo.
Então, o suposto funcionário informa que houve um engano e solicita a devolução do dinheiro, passando os dados para transferência (geralmente via Pix).
Mas, como se trata de um golpe, a vítima envia o dinheiro e continua com o empréstimo consignado para pagar. Muitas vezes, a fraude só é percebida quando as parcelas são descontadas em folha.
3. Simulação de empréstimo para furto de dados
Sites falsos e formulários enviados por WhatsApp, e-mails ou mensagens em redes sociais podem ser usados nessa modalidade.
Assim, a vítima acredita estar fazendo uma simulação ou solicitação de empréstimo. Porém, o objetivo das pessoas golpistas é apenas coletar dados para uso fraudulento.
Aqui, nomes de instituições sérias também podem ser usados para enganar as vítimas. Da mesma forma, existe a promessa de liberação fácil, inclusive para pessoas negativadas.
4. Falsa portabilidade de empréstimo/redução da parcela
A portabilidade de crédito permite transferir dívidas de uma instituição para outra, visando uma redução no valor total ou da parcela.
Porém, no golpe da falsa portabilidade, a vítima é convencida a contratar um novo empréstimo, cujo valor deve ser depositado em uma conta de terceiros para fazer a alteração do contrato.
No final, a pessoa não tem a dívida reduzida, perde o valor contratado com o novo empréstimo, e ainda fica com novas parcelas para quitar.
5. Golpe do empréstimo para investimento
Nesse tipo de golpe, a vítima é convencida a contratar um empréstimo para investir em uma aplicação com retorno alto, acima das taxas de mercado.
Para aumentar a confiança das vítimas, podem até ser feitos depósitos iniciais em suas contas, como se fosse o retorno do investimento.
Porém, como não existe aplicação nenhuma, os depósitos cessam depois de um tempo. Então, a pessoa lesada perde o dinheiro e fica com as parcelas do empréstimo para pagar.
6. Golpe da DECORE
O chamado golpe da DECORE tem como alvo pessoas empresárias, principalmente MEIs. Nele, golpistas entram em contato com a vítima oferecendo um empréstimo pelo CNPJ, utilizando o nome de alguma instituição financeira.
Além disso, informam ser necessário obter uma DECORE “registrada” para ter o crédito aprovado e indicam um suposto escritório de contabilidade.
Dessa forma, a pessoa empresária fornece seus dados para a obtenção do documento, além de pagar um valor (geralmente por Pix).
Porém, ao entrar em contato com a instituição que supostamente liberou o crédito, a vítima descobre que nenhum empréstimo foi contratado.
Daí, a pessoa empresária perde o dinheiro enviado. Além de ter passado seus dados, que podem ser usados em novas ações fraudulentas.
A propósito, DECORE significa Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos. Este documento comprova a renda de sócios de uma empresa e só pode ser emitido por profissionais de Contabilidade.
Como identificar golpes envolvendo empréstimos?
Preparamos algumas dicas para você identificar possíveis golpes de empréstimo. Confira a seguir:
– Proposta não solicitada
Uma oferta não solicitada de empréstimo é um sinal vermelho. Principalmente se você não for cliente da instituição.
Sendo assim, você pode entrar em contato por um canal oficial do banco ou financeira para questionar se a oferta é legítima. Até porque, golpistas costumam utilizar o nome de empresas sérias, como vimos.
– Exigência de valores para liberar o empréstimo
Se exigirem um depósito para liberar o empréstimo, é um forte sinal de que se trata de um golpe.
Isso porque, numa operação de crédito legítima, todas as taxas e encargos são incluídas no CET (Custo Efetivo Total). Logo, os valores são pagos depois, com as parcelas do empréstimo.
– Empréstimos sem análise de crédito
Se a empresa não verifica seu histórico de crédito e promete empréstimos a todos, é um forte sinal de alerta. Afinal, a análise de risco de crédito costuma ser obrigatória em qualquer operação real.
– Pressão para decidir rápido
Golpistas usam frequentemente a urgência para forçar decisões apressadas. Porém, decisões financeiras exigem uma boa análise e não podem ser tomadas no impulso.
Agora você já sabe como os principais golpes de empréstimo funcionam. Esperamos que o conteúdo contribua com a sua proteção financeira. Até a próxima!
