Entender como as diferentes linhas de crédito empresarial funcionam é o primeiro passo para tomar decisões informadas na hora de contratar um empréstimo ou financiamento PJ.
Assim, a empresa pode escolher a modalidade mais adequada para seu perfil e necessidades. Inclusive, essa análise permite identificar a opção mais vantajosa, no sentido de pagar menos juros.
Pensando nisso, preparamos este conteúdo explicando quais são as principais linhas de crédito empresarial disponíveis.
Também daremos dicas de como escolher a melhor alternativa para o seu negócio. Continue a leitura e confira!
Conheça 9 linhas de crédito empresarial
As linhas de crédito empresarial são disponibilizadas por entidades como: bancos tradicionais e digitais, fintechs e cooperativas de crédito.
Conheça, a seguir, as principais modalidades e suas características:
1. Antecipação de recebíveis
Na antecipação de recebíveis, a empresa pode antecipar valores que tem a receber no futuro. Em contrapartida, é cobrada uma taxa de juros sobre o montante antecipado.
Vendas com cartão de crédito, via maquininha ou link de pagamento, são um exemplo de recebíveis. Da mesma forma, é possível usar essa linha para antecipar valores a receber por boletos de cobrança.
2. Crédito rotativo
Essa linha de crédito pode ser usada repetidamente, conforme os fundos são reembolsados.
No cartão de crédito empresarial, por exemplo, o rotativo pode ser usado para cobrir despesas de curto prazo, equilibrando o fluxo de caixa. Também é uma solução para lidar com sazonalidades.
No entanto, é preciso tomar cuidado com os juros, que podem ser elevados no fim das contas.
3. Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia permite a oferta de ativos como garantia para o empréstimo. Portanto, o valor de crédito a obter depende da avaliação do bem que servirá como garantia.
Aqui, os ativos podem incluir imóveis, terrenos e veículos, por exemplo. Assim, a oferta de uma garantia pode proporcionar taxas de juros mais baixas.
4. Crédito empresarial Peer to Peer (P2P)
Plataformas de empréstimo P2P conectam empresas a investidores dispostos a emprestar dinheiro diretamente. Logo, tal modalidade pode envolver menos burocracia e proporcionar taxas de juros vantajosas.
Portanto, o crédito empresarial P2P é uma alternativa para empresas que buscam soluções fora do sistema bancário tradicional.
5. Crédito para capital de giro
O empréstimo para capital de giro fornece recursos para a empresa manter suas operações e fazer investimentos de curto prazo.
Desse modo, o valor pode ser usado para comprar mercadorias, pagar salários e contas do negócio, por exemplo. Mas, vale frisar que o uso dos recursos é livre.
Porém, esse tipo de empréstimo pode ter taxas de juros mais altas, já que o risco para a instituição credora é maior.
6. Financiamento empresarial
As linhas de financiamento são específicas para investimentos em ativos fixos. Logo, são uma alternativa para adquirir máquinas, equipamentos, veículos, imóveis, etc.
Portanto, o financiamento é uma alternativa para a aquisição de bens específicos para o negócio. Inclusive, os prazos de pagamento costumam ser mais longos nessa modalidade.
7. Crédito para micro e pequenas empresas
Existem linhas de crédito especiais para microempresas e empresas de pequeno porte. Elas podem oferecer taxas de juros reduzidas e prazos maiores de quitação.
Porém, o negócio precisa atender aos requisitos da linha de crédito. E tais requisitos variam conforme o programa e a entidade credora.
A propósito, esse tipo de crédito pode ser ofertado por órgãos governamentais e entidades de apoio ao empreendedorismo. Um exemplo é o Pronampe — Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, do governo federal.
8. Microcrédito empresarial
As linhas de microcrédito oferecem valores reduzidos, de até R$ 20 mil, em média. Em geral, são direcionadas a Microempreendedores Individuais (MEIs), produtores rurais e autônomos.
Esse tipo de empréstimo não costuma exigir garantias e pode ter condições mais vantajosas.
9. Crédito verde
Uma linha de crédito verde empresarial oferece recursos exclusivos para investimentos em sustentabilidade. Sendo assim, é uma fonte de financiamento para projetos que visam minimizar o impacto ambiental do negócio.
Nesse sentido, é viável usar o crédito verde para instalar painéis solares, por exemplo. Ou ainda, para adquirir equipamentos com maior eficiência energética.
Afinal, qual é a melhor linha de crédito empresarial?
A melhor linha de crédito é aquela que atende as necessidades e objetivos do seu negócio. Por isso, não existe uma resposta única.
Então, como escolher a melhor opção entre as linhas de crédito empresarial disponíveis?
Você pode usar os critérios abaixo para facilitar essa decisão:
– Finalidade do crédito
Avalie por que sua empresa precisa de crédito. É para capital de giro, aquisição de bens, expansão ou outro motivo? Compreender a necessidade é fundamental para escolher a linha de crédito certa.
– Valor do crédito
Você também deve calcular o valor exato que precisa obter. Para tal, é válido fazer uma análise financeira mais aprofundada do seu negócio. Esse levantamento também pode incluir a elaboração de orçamentos.
– Taxas e prazos
Pesquise e compare as opções disponíveis no mercado. Nesse sentido, analise fatores como taxas de juros e encargos, prazo de pagamento e carência.
– Oferta de garantia
Verifique se a empresa tem ativos para oferecer como garantia. Pois, como vimos, essa modalidade de empréstimo pode ter taxas mais baixas.
Lembrando que, em caso de não pagamento do crédito, a empresa pode perder o bem dado como garantia.
– Compatibilidade com o modelo de negócio
Algumas linhas de crédito são específicas para determinados portes ou setores. Por isso, verifique se a linha de crédito é adequada para o seu modelo de negócio.
– Flexibilidade
Avalie a flexibilidade da linha de crédito, no sentido de ter ou não restrições de uso dos recursos. Isso é indispensável para atender às demandas do seu negócio.
Lembrando que é preciso determinar a capacidade de pagamento da sua empresa antes de contratar qualquer linha de crédito. Dessa forma, você garante que o pagamento do empréstimo ou financiamento não prejudicará as finanças do negócio.
A Cora tem linhas de crédito empresarial?
No momento, a única linha de crédito empresarial que oferecemos é o cartão de crédito Cora. Ele é um cartão de crédito PJ sem anuidade e com bandeira Visa.
Esperamos ter simplificado as linhas de crédito empresarial para você, ajudando a escolher a melhor alternativa para o seu momento.
E fique à vontade para aprender mais sobre crédito em nosso blog. Até a próxima!
