Como saber qual é o melhor banco para abrir uma conta empresarial? Eis uma pergunta que muita gente tem feito, afinal, a quantidade de instituições financeiras que começaram a atuar no Brasil aumentou exponencialmente nos últimos tempos, a ponto de diminuir a concentração bancária em 10% em 10 anos (segundo informações do Banco Central, entre 2012 e 2022, o índice caiu de 81,2% para cerca de 71%).
Agora é fintech, é banco digital, é banco tradicional, é braço digital de bancos tradicionais e mais um montão de empresas que atuam no segmento financeiro, oferecendo serviços que antes só os grandes bancos tinham. Difícil acompanhar, não é mesmo?
Por isso, se você também tem dúvidas sobre como escolher um banco para abrir sua conta PJ, é só continuar a leitura. Neste conteúdo, vamos explicar em detalhes o que uma instituição precisa oferecer ao seu cliente para ser considerado um bom banco, ou o banco ideal para a sua empresa.
Como encontrar o melhor banco para abrir uma conta empresarial?
Antes de mais nada, pense nas necessidades do seu negócio e responda: o que é importante para você? O que você espera que uma instituição financeira ofereça e agregue à sua empresa? O que é inaceitável e o que é tolerável no que diz respeito a atendimento e serviços oferecidos?
É preciso saber o que se deseja para conseguir avaliar o que é bom e o que é ruim. Sabendo disso, fica mais fácil compreender que não existe um melhor banco para pequenas empresas.
É isso mesmo, você não leu errado! Não existe um rei absoluto dos bancos, um banco inquestionável para quem empreende. Afinal, tudo depende das necessidades de cada negócio, de cada cliente.
É por isso que um banco pode ser excelente para outra pessoa e ser péssimo para você. Tudo depende da perspectiva e das necessidades de cada um.
Uma coisa é fato: ninguém gosta ou quer pagar tarifas por serviços que podem ser gratuitos. Ainda mais quem empreende, que sabe o valor real do dinheiro!
Por isso, quem está em busca do melhor banco para abrir uma conta empresarial, pode começar utilizando o critério de gratuidade em serviços para eliminar algumas instituições da lista. Mas este é só um deles. Mais adiante, vamos citar outros pontos de atenção para você observar antes de abrir sua nova conta PJ.
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O que considerar na hora de escolher o melhor banco para abrir uma conta empresarial? 8 perguntas para você refletir
Você já entendeu que antes de qualquer coisa é preciso fazer uma avaliação do seu negócio para descobrir quais as necessidades dele e como um banco pode ajudar nisso, jogando no seu time, certo?
Já sabe também que não é necessário pagar por serviços que hoje são oferecidos de forma gratuita, como faz 49% dos brasileiros que não têm a menor ideia do quanto pagam em tarifas bancárias, segundo estudo divulgado pelo UOL.
Então, agora, deve estar se perguntando o que mais precisa observar antes de fazer essa escolha. Confira, a seguir, os 8 principais pontos de atenção que você deve ter antes de definir em qual banco terá sua conta PJ.
1. O banco é transparente?
Nada pior do que letrinhas pequenas em contratos, não é mesmo? Começar uma relação comercial com uma instituição que parece querer esconder informações de você, sem dúvida, não é nada bacana.
No momento de abrir uma conta empresarial é preciso que não reste dúvidas sobre nada. O cliente precisa entender quais são as tarifas cobradas, as taxas de juros aplicadas, o que ele tem direito e o que ele não tem, quais serviços estão disponíveis a ele e quais não estão. Transparência gera confiança e quem empreende sabe muito bem o valor disso!
2. Como é o atendimento?
Você telefona e só fala com robôs? Seu problema é resolvido rapidamente? Quem está do outro lado da linha escuta de verdade o que você tem a dizer e pensa como realmente pode te ajudar ou segue um roteiro de respostas prontas?
Um atendimento humano é essencial! Seu banco precisa ouvir o que você tem a dizer e ajudar a resolver sua questão da melhor maneira possível. Se você “sofre” para ter um atendimento digno, sem dúvida, não é uma relação comercial saudável.
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3. Você pode emitir boletos de forma gratuita?
Por que será que tem instituições financeiras que cobram dos seus clientes por operações que muitas outras instituições não cobram? Emissão de boletos, por exemplo, é muito importante para quem empreende e se você tiver que pagar tarifas a cada documento de cobrança gerado, no fim das contas, oferecer essa forma de pagamento a seu cliente vai sair muito caro.
Ficamos num ciclo terrível: o banco prejudica você, cobrando essas tarifas, e você prejudica o seu cliente, porque precisa embutir os custos do boleto no preço do produto. No fim das contas, todo mundo sai perdendo (menos o banco).
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4. Precisa pagar para fazer transferências bancárias ou PIX PJ?
Pacote de serviços com limitação de operações é furada. Não faz sentido nos dias de hoje pagar para fazer TED, DOC e até mesmo PIX PJ (sim, algumas instituições financeiras chegam a cobrar até R$ 10,00 por cada transação Pix feita por empresas sendo que Pix gratuito é uma realidade).
De pouquinho em pouquinho, se você somar as tarifas que paga ao banco vai ver que o montante mensal é bem expressivo (taxa da conta, taxa para emissão de boletos, taxa para transferências, entre outras). Para que arcar com estes custos se é possível fazer tudo isso de forma 100% gratuita?
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5. Oferece cartão de débito e crédito a você?
O cartão de crédito empresarial, para quem empreende, é uma ferramenta de trabalho. Quando utilizado de forma estratégica e com os devidos cuidados, pagando as faturas corretamente, em sua totalidade e na data de vencimento, ajuda até mesmo a compor o capital de giro, aumentando o prazo para pagamento aos fornecedores.
Mas, claro, qualquer instituição financeira possui critérios rigorosos para liberar cartões aos seus clientes. É praticamente impossível alguém entregar um cartão a um cliente sem fazer uma análise de crédito apropriada. Afinal, a ideia é sempre ajudar e não atrapalhar as finanças de quem utiliza aquele cartão.
De qualquer forma, é importante saber se o banco que você está considerando abrir uma conta empresarial oferece ou não essa possibilidade a você, mesmo não havendo garantias que o crédito será liberado logo no início do relacionamento com a instituição.
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6. O banco disponibiliza ferramentas que ajudam na organização do seu fluxo de caixa?
Tem diferença entre um banco que é focado no atendimento à pessoa física e um banco que é focado no atendimento à pessoa jurídica. Para PF, apenas um extrato com as movimentações da conta já costuma ser mais do que suficiente. Já para quem é PJ, um extrato é algo muito simples.
Saiba que existem contas digitais, como a Cora, que disponibilizam a seus clientes acesso a uma plataforma completa para gerenciar cobranças, pagamentos e até mesmo seu fluxo de caixa de forma totalmente gratuita. Legal, né?
7. Os processos são burocráticos ou simples?
Papeladas, contratos longos e com juridiquês avançado, filas, dias de espera, complicação. Quem quer isso ao abrir uma conta empresarial? Ninguém, com certeza.
O tempo de quem empreende é muito valioso, é preciso que os processos sejam práticos e rápidos. Sem enrolação, direto ao ponto!
Portanto, avalie como funcionam os processos do banco que você está pesquisando. É o que dizem: tempo é dinheiro! Na Cora, por exemplo, o processo da abertura de conta leva poucos minutos e você faz tudo online.
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8. O banco realmente entende as necessidades de quem empreende?
Uma instituição financeira que conhece a dor do seu cliente sabe como ajudá-lo da melhor maneira possível. Alguns bancos comerciais são muito mais focados no atendimento à pessoa física, e aí, as questões das pessoas jurídicas passam “batido”.
Uma conta PJ é um serviço que precisa ser pensado exclusivamente para este público, com soluções personalizadas para atender as necessidades de quem empreende.
E agora, como decidir em qual banco abrir sua conta PJ?
Algumas outras dicas para você colocar em prática na hora de fazer essa escolha e encontrar o melhor banco para abrir uma conta empresarial:
- Não tenha preconceitos com bancos que não possuem agências físicas (acredite, o atendimento pode ser muito melhor do que o oferecido por muitos bancões por aí).
- Entre em sites como Reclame Aqui para conhecer a reputação do banco em que você está interessado em abrir sua conta PJ.
- Coloque na ponta do lápis o quanto você irá economizar se não pagar tarifas na sua conta PJ.
- Lembre-se que instituições especializadas em conta PJ podem atender melhor às suas necessidades, já que o produto é focado na pessoa que empreende.
Lembre-se que o melhor banco digital PJ é aquele que oferece serviços como emissão de boleto de cobrança, transferências Pix gratuitas, atendimento personalizado, cartão de crédito empresarial e internet banking, fundamentais para o dia a dia de uma empresa.
Por isso, agora que você já sabe como encontrar o melhor banco para abrir uma conta empresarial, pode aproveitar para conhecer os serviços que a Cora oferece às pessoas empreendedoras por meio da nossa conta PJ.
Já adiantamos: a conta empresarial da Cora tem tudo isso que a gente citou e mais um pouco!
É porque a Cora foi criada por empreendedores e nasceu para eliminar as burocracias desnecessárias e transformar a relação da sua empresa com a rotina financeira.
Acreditamos em serviços financeiros descomplicados e acessíveis, que auxiliam a tomada de decisão e que preservam o tempo e dinheiro de cada empreendedor. Assim, você pode se dedicar ao que realmente importa: fazer a sua empresa crescer.
Sinta-se à vontade para experimentar!
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