Encontrar o melhor banco para pequenas empresas não é tarefa simples. Afinal, ao escolher uma instituição financeira para abrir uma conta jurídica, quem empreende não está apenas selecionando um banco, mas sim um parceiro que irá colaborar para a organização e crescimento da sua empresa.
Quer descobrir o que considerar na hora de definir o melhor banco para empresas? Continue a leitura, preparamos um conteúdo especial para você!
Melhor banco para pequenas empresas: por que é importante pesquisar antes de abrir sua conta empresarial?
A primeira informação que você deve ter é que não existe um melhor banco para empresas pequenas. É que cada negócio tem suas necessidades próprias e, por isso, muitas vezes, um banco que é excelente para seu amigo pode não ser exatamente o melhor para você.
Conhecer sua empresa, saber os pontos fortes e fracos do seu negócio e entender onde existem possibilidades de melhorias é fundamental para que primeiro você conheça as reais necessidades da sua empresa e, depois, busque o banco que melhor atenda essas demandas. Com toda certeza, levando em conta essas informações você conseguirá selecionar o banco ideal e, automaticamente, ele será o melhor para você.
O que não é interessante é contratar os serviços de uma instituição financeira que pareça não jogar no seu time. Afinal, os desafios de empreender no Brasil já são imensos e ninguém precisa de morosidade, excesso de burocracia, processos pouco inteligentes e tarifas altas quando utiliza os serviços financeiros, não é mesmo?
Por isso, vamos apresentar os principais tipos de bancos para pequenas empresas que existem e os serviços que prestam, para que você tenha ferramentas que contribuam na sua análise e futura escolha.
Quais os melhores bancos para pequenas empresas: digitais ou tradicionais?
Por muitos e muitos anos, os brasileiros que queriam utilizar serviços bancários tinham pouquíssimas opções disponíveis no mercado. Quem se lembra? Os cinco maiores bancos tradicionais do país dominavam o cenário, apresentando, na prática, pouca diferença nos serviços e atendimento que ofereciam. Era como se fosse “tudo igual”, só mudando a logomarca e a estrutura física das agências.
Com o avanço tecnológico e surgimento de startups financeiras e bancos digitais, esta história mudou radicalmente. Para se ter ideia, de 2015 a 2021 o número de fintechs no Brasil mais do que dobrou, saindo de 474 empresas para 1.174, segundo dados do ecossistema Distrito.
Isso é muito positivo porque as pessoas agora possuem mais opções de serviços financeiros, podendo escolher entre bancos tradicionais ou bancos digitais para ajudar a administrar suas finanças.
Cada tipo de banco possui seus prós e contras e, como já mencionamos, você precisa realmente entender quais suas necessidades para fazer sua escolha.
O que considerar na hora de escolher o melhor banco para empresas?
Para escolher o melhor banco para pequenas empresas que será parceiro do seu negócio, é importante considerar os seguintes pontos:
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Custo-benefício
Ninguém gosta de pagar tarifas altas para utilizar serviços financeiros. Mas, para pequenas empresas, essa questão é ainda mais séria, já que o principal motivo de mortalidade das empresas no seu primeiro ano de funcionamento, segundo o Sebrae, está ligado à falta de gestão estratégica e financeira do negócio.
Isso significa que, se você pagar muito caro nas tarifas de manutenção da sua conta PJ, terá impactos importantes no fechamento do seu mês.
Dessa forma, analisar os custos da conta e colocar na ponta do lápis toda a previsão de gastos que a sua empresa terá mensalmente, de acordo com os serviços bancários utilizados, é fundamental.
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Atendimento
Ser mal atendido ou precisar ficar horas no telefone falando com um robô até conseguir contato com um ser humano e ter sua dúvida respondida não é uma experiência agradável. Ser obrigado a ir presencialmente até uma agência ou escritório sempre que quiser contratar um novo serviço para sua conta também não é nada interessante.
Para o empreendedor, que precisa estar focado em seu negócio no dia a dia, ter um atendimento facilitado e acessível é essencial! Por isso, é muito importante avaliar como é o atendimento da instituição financeira onde você pretende abrir sua conta PJ.
No caso de um banco tradicional, verifique se existem agências físicas próximas e se o aplicativo e o internet banking são bons e de fácil utilização. No caso de bancos digitais, avalie se o contato é humanizado e ágil e se a equipe está preparada para responder todas as suas dúvidas. Nessas horas, vale a pena consultar a opinião de colegas que também empreendem.
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Serviços
Para escolher o melhor banco para pequenas empresas é também fundamental verificar os serviços disponíveis para essa categoria. Se um banco oferecer a você um pacote de serviços bacana, mas cobrar taxas muito altas para isso, pode ser que ele não seja a melhor opção para você.
Ao mesmo tempo, se um banco não cobrar tarifas elevadas, mas não disponibilizar serviços básicos para quem tem um negócio de pequeno porte, como por exemplo emissão de boletos, também pode não adiantar de nada.
No caso de um banco digital, é muito importante que seja oferecido serviços como emissão de boleto de cobrança, transferências Pix gratuitas, atendimento personalizado, cartão de crédito empresarial e internet banking, por exemplo. Verifique se eles estão incluídos no seu pacote antes de abrir a conta.
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Credibilidade e segurança
Muitas pessoas acabam escolhendo bancos tradicionais em vez dos digitais para abrir sua conta PJ por conta deste ponto: credibilidade e segurança. É verdade que as instituições financeiras tradicionais existem há mais tempo e podem parecer mais sólidas e seguras. Mas isso não quer dizer que elas são necessariamente melhores para sua pequena empresa.
Aliás, pode ser bem ao contrário! Alguns bancos digitais oferecem os mesmos serviços que os bancos tradicionais, mas sem cobrar tarifas ou cobrando taxas menores.
Se você tiver vontade de abrir sua conta em um banco digital mas tiver receio, é só buscar informação. Pesquise a reputação dos bancos em sites como o Reclame Aqui, veja como é a avaliação do aplicativo na loja do seu smartphone e procure depoimentos de clientes para entender se o suporte, tanto para dúvidas quanto para sugestões e reclamações, é eficiente.
Além disso, não se esqueça de consultar a lista do Banco Central para saber se a instituição financeira está regulamentada. Tudo isso ajudará você a saber se aquele banco é confiável e se é o melhor banco digital PJ para o seu caso.
Quais os melhores bancos para empresas pequenas?
Para ajudar você na sua escolha, listamos alguns bancos (tradicionais e digitais) que oferecem serviços para empresas de pequeno porte, citando os principais benefícios. Confira:
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Cora
A Cora é uma conta digital PJ gratuita especializada em pequenas e médias empresas. A empresa oferece TED e PIX PJ 100% gratuitos pelo aplicativo, pagamento de contas de consumo e impostos com código de barras, cartão de crédito PJ e de débito Visa empresarial sem anuidade, emissão e gestão de boletos 100% gratuita (incluindo boleto com QR Code PIX), movimentação de várias contas PJ em um só aplicativo, cadastro de conta simplificado e 100% digital em até sete minutos e acesso à Cora Web (internet banking).
Leia também | 10 vantagens da conta Cora que você precisa conhecer
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Caixa Econômica Federal
O principal benefício da Caixa é o acesso facilitado a serviços do governo, como pagamento de FGTS e INSS. Para a manutenção da conta é cobrada uma tarifa mensal fixa.
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Bradesco
Oferece cartão sem anuidade com programa de pontos e maquininhas de cartão sem aluguel por seis meses.
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Itaú
Pequenas e médias empresas têm acesso a tarifas diferenciadas e a um aplicativo onde podem ser realizados pagamentos, transferências, recebimentos e outros serviços.
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Banco do Brasil
Além da conta para empresas, o banco oferece linhas de crédito especiais com taxas reduzidas para pequenas empresas.
Afinal, como escolher o melhor banco para pequenas empresas?
Agora que você já sabe a diferença entre os tipos de banco e até conheceu algumas opções que atendem empresas de pequeno porte, lembre-se de refletir nos seguintes pontos antes de tomar a sua decisão:
- Entenda as necessidades da sua empresa;
- Avalie o custo-benefício;
- Compare os serviços oferecidos;
- Descubra como funciona o atendimento;
- Pesquise as facilidades e as vantagens de cada banco.
E agora, já sabe como encontrar o melhor banco para pequenas empresas? Esperamos que sim! Mas se ainda tiver alguma dúvida, fique à vontade para deixar um comentário ou falar com a gente por meio dos nossos canais de atendimento.
E se quiser conhecer um pouco melhor os serviços que a Cora oferece às pessoas empreendedoras por meio da nossa conta PJ sem taxa, é só clicar aqui! Até a próxima e bons negócios!
