Quando o fluxo de caixa não é suficiente para manter ou escalar a operação do negócio, recorrer a uma linha de crédito pode ser a solução. Porém, é importante avaliar com cuidado qual o melhor empréstimo para capital de giro.
Pois, embora o empréstimo traga um fôlego imediato às finanças da empresa, no futuro, ele vai ser mais uma conta a pagar no orçamento, logo, é preciso comparar taxas e condições para achar a opção mais vantajosa.
Por isso, preparamos algumas dicas para te ajudar a encontrar o melhor empréstimo para capital de giro e saber mais sobre essa linha de crédito para empresas.
Como funciona o empréstimo para capital de giro?
O capital de giro para empresas, em resumo, é o recurso financeiro que o negócio precisa para comprar mercadorias e pagar despesas como aluguel, contas de consumo, salários, enfim, manter a operação.
Portanto, o empréstimo para capital de giro é uma linha de crédito para empresas que permite contratar um valor que garanta esse recurso imediato ao negócio, em um momento de necessidade.
Na prática, a contratação segue as etapas comuns de um empréstimo:
- Escolher a instituição onde solicitar o empréstimo para capital de giro;
- Preencher a solicitação de crédito;
- Apresentar os documentos exigidos;
- Em caso de aprovação, receber o valor do empréstimo na conta PJ;
- Pagar as parcelas do empréstimo, seguindo as condições do contrato.
Desse modo, como em outras modalidades de empréstimo para empresas, a taxa de juros e prazo de pagamento variam entre as instituições financeiras.
Logo, estes são critérios fundamentais na hora de escolher o melhor empréstimo para capital de giro.
Quando vale a pena recorrer a um empréstimo?
Antes de escolher o melhor empréstimo para capital de giro e fazer a contratação, é preciso analisar o controle de fluxo de caixa para achar a fonte do problema.
Ou seja, é necessário descobrir o que está causando a falta de capital de giro próprio — como erros de precificação, inadimplência alta, aumento no preço das mercadorias e insumos, etc.
Afinal, o empréstimo vai resolver a falta de capital de giro a curto prazo, mas, sem identificar as causas do problema e fazer ajustes na gestão financeira empresarial, a situação pode se repetir no futuro, virando uma bola de neve.
Além disso, é essencial avaliar se o valor das prestações vai caber no orçamento empresarial, antes de contratar o empréstimo.
Quais os tipos de crédito para capital de giro?
Antes de decidir qual o melhor empréstimo para capital de giro, você deve considerar que existem diferentes linhas de crédito para essa finalidade.
Da mesma forma, suas opções não precisam se limitar aos bancos tradicionais, já que fintechs e bancos digitais também oferecem alternativas para capital de giro. Abaixo, você conhece as principais linhas de crédito para capital de giro:
Empréstimo
Como já vimos, é a modalidade onde a empresa contrata um valor para usar como capital de giro, com juros e prazo de pagamento que variam entre as instituições.
Aliás, existem iniciativas voltadas a oferecer empréstimos de capital de giro para pequenas empresas com juros reduzidos, como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE), do Governo Federal.
Antecipação de recebíveis
Na antecipação de recebíveis, a empresa consegue antecipar o recebimento de valores de vendas realizadas pela maquininha de cartões, duplicatas e cheques pré-datados.
Embora também sejam cobrados juros para antecipação de recebíveis, as taxas de juros para essa linha de crédito podem ser menores, em comparação a um empréstimo tradicional.
Cartão de crédito PJ
Outro jeito de alinhar crédito e fluxo de caixa para garantir capital de giro é usar um cartão de crédito PJ na compra de mercadorias, insumos e outras despesas do negócio.
Dessa forma, você consegue um prazo maior de pagamento, sem gerar custos extras com juros, desde que mantenha o pagamento da fatura em dia.
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Como escolher o melhor empréstimo para capital de giro?
Se você já considerou outras linhas de crédito e confirmou que sua empresa tem capacidade financeira para assumir as parcelas de um empréstimo, é hora de busca a opção mais vantajosa.
Sendo assim, confira agora as dicas para decidir qual o melhor empréstimo empresarial para capital de giro:
Avalie os juros e outras taxas
A taxa de juros em empréstimos para capital de giro com prazo em até 365 dias varia de 16,25% a 343,48% ao ano, segundo estatísticas do Banco Central.
E na modalidade com prazo superior a 365 dias, os juros variam de 1,90% a 71,55% ao ano.
Portanto, reservar um tempo para comparar opções pode fazer uma grande diferença no valor total a pagar pelo empréstimo. Considere ainda outras taxas que podem ser cobradas, como tarifa administrativa.
Considere o prazo de quitação
Além da taxa de juros, o prazo para começar a pagar as parcelas, assim como o prazo total de financiamento, também devem ser considerados, sempre tendo como base a capacidade de pagamento da sua empresa.
Pesquise a reputação do banco
Como foi mencionado, você não deve cogitar somente os banco tradicionais quando estiver buscando o melhor empréstimo de capital de giro.
Porém, tenha o cuidado de verificar a reputação da empresa, para evitar dores de cabeça depois ou mesmo ser vítima de uma fraude.
Leia o contrato com atenção
Mesmo lidando com uma instituição de confiança, é imprescindível ler com atenção o contrato do empréstimo para capital de giro antes de assinar.
E se você ficar em dúvida sobre o conteúdo de alguma cláusula, não tenha vergonha de pedir uma explicação objetiva.
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A Cora oferece empréstimo para capital de giro?
Não, a Cora não oferece empréstimo para capital de giro. Mas, entre as soluções da conta PJ sem tarifas, você tem duas ferramentas para melhorar o capital de giro da sua empresa: cartão de crédito sem anuidade e gestão de cobrança.
Assim, com o cartão de crédito Cora, você ganha mais prazo no pagamento de despesas fixas e variáveis, aliviando o fluxo de caixa. Na prática, isso significa mais capital de giro disponível.
Já a gestão de cobrança da Cora ajuda a reduzir a inadimplência, com notificação de cobrança automática e projeção bancária. Dessa forma, você pode melhorar o fluxo de caixa para não precisar recorrer a um empréstimo.
Esperamos que o artigo tenha ajudado a decidir qual o melhor empréstimo para capital de giro e se essa é a melhor escolha para a sua empresa no momento. E para não perder nenhuma novidade, aproveite e assine nossa newsletter!
