Investidores de todo o Brasil, incluindo pessoas físicas e jurídicas, estão cada vez mais interessados em entender o que é o P2P e quais são os principais benefícios que ele oferece.
Essa opção está ganhando popularidade principalmente por conseguir ampliar a oferta de crédito no mercado, reduzir juros para o financiado e oferecer maior retorno para o investidor.
Ainda assim, é preciso conhecê-la profundamente para que você possa assumir os riscos associados de maneira consciente. A seguir, confira o conteúdo completo que preparamos.
O que é P2P?
Esse conceito é usado para definir as situações em que uma pessoa ou empresa usa uma plataforma para emprestar dinheiro para a outra e receber juros por esse empréstimo sem a intermediação de uma instituição financeira tradicional.
O próprio nome já indica como é o seu funcionamento: “Peer-to-peer”, ou “pessoa para pessoa” da tradução do inglês.
A modalidade nasceu na Inglaterra, é um sucesso nos Estados Unidos, foi aprovada no Brasil pelo Banco Central em 2018 e está se popularizando devido aos retornos atrativos para os investidores.
Atualmente, as fintechs que operam com esse sistema afirmam fazer uma avaliação bastante rigorosa sobre empresas e usuários que solicitam investimentos. O objetivo é diminuir as chances de alguém sair no prejuízo.
Contudo, sempre existe o risco de não se receber pelas suas apostas, sendo essa a principal desvantagem dessa opção de crédito. Vamos falar mais sobre esse ponto a seguir.
Como funciona o P2P?
De maneira geral, é preciso existir um site que conecte diretamente os usuários que necessitam de empréstimos com os que possuem recursos para emprestar.
Portanto, são necessárias duas figuras com interesses complementares: de quem empresta, que deseja obter bons rendimentos, e de quem recebe, que quer condições mais vantajosas do que as oferecidas pelos bancos tradicionais.
Além disso, as plataformas consultam uma série de informações para avaliar uma organização ou pessoa física que precisa de dinheiro. Entre elas, estão extratos bancários, faturamento, imposto de renda e nota de crédito no Banco Central.
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A partir dessa análise, cada participante ganha uma nota, conhecida como “rating“. Quanto maior for esse número, menor será o risco do investimento e, consequentemente, menor será a taxa de retorno.
Por outro lado, uma nota menor apresenta mais riscos, mas pode entregar taxas de retorno muito maiores. Tudo depende da sua disposição para o risco de receber ou não o que foi emprestado de volta.
Outras características dessa modalidade que vale a pena conhecer são:
• O processo é todo feito de forma online, sendo quem investe não precisa necessariamente conhecer ou ter alguma relação com quem vai receber o dinheiro emprestado;
• Os investidores podem analisar em quem desejam fazer suas aplicações;
• No geral, são investimentos de alto risco, uma vez que não contam com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Quais são os principais benefícios do P2P?
O principal motivo pelo qual cada vez mais pessoas estão buscando esse tipo de aplicação é o retorno mais alto em relação aos métodos mais tradicionais, como poupança, CDB e títulos do tesouro direto.
No mais, esse sistema funciona como se fosse uma economia colaborativa entre as pessoas físicas que estão participando. A partir dele, é possível saber exatamente em qual empresa o seu recurso está sendo alocado, podendo escolher segundo suas preferências e apostas de crescimento.
Para as organizações, o empréstimo “peer-to-peer” é uma excelente opção de obter financiamentos sem precisar arcar com os altos juros bancários.
Assim, quando falamos do ponto de vista de pessoas empreendedoras, o P2P é muito vantajoso, pois oferece acesso mais facilitado ao crédito. Elas podem obter financiamento para investir no negócio, conseguir capital de giro, aumentar o estoque ou potencializar as vendas em datas sazonais, por exemplo.
E quais são os principais cuidados ao usar o P2P?
Da mesma forma que todos os tipos de aplicações financeiras, o “peer-to-peer” possui alguns riscos. Inclusive, ele é classificado como agressivo, já que o investidor pode perder todo o dinheiro aplicado.
Isso porque, sem a intermediação de um banco e consequentemente sem o chamado Fundo de Garantia de Créditos (FGC), pode acontecer de uma pessoa ou empresa que fez o empréstimo não devolver o valor.
Portanto, é importante que ambos os lados sigam algumas recomendações, como:
• Ter a certeza de que esse tipo de aplicação se encaixa no seu perfil de investidor ou no que o seu negócio precisa neste momento;
• Analisar o histórico da organização que faz a intermediação das operações, incluindo tempo de mercado e avaliações;
• Diversificar os investimentos, aplicando seu capital em diferentes lugares;
• Antes de fazer a solicitação, verificar se a instituição escolhida é autorizada pelo Banco Central, o que aumenta seu nível de confiabilidade.
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De que forma posso solicitar o P2P?
No Brasil, já existem diferentes empresas que realizam esse tipo de operação. As principais que você pode se informar mais são:
• Biva: primeira a oferecer essa modalidade por aqui, seu objetivo principal é conectar os microempreendedores (MEIs) e pequenas empresas com os investidores. Para isso, basta ter um CNPJ de pelo menos um ano de existência;
• BancaClub: não realiza análise de crédito dos empresários, mas os investidores podem consultar o histórico do captador;
• BizCapital: faz a intermediação entre micro e pequenas empresas, e instituições financeiras. Os empréstimos oferecidos possuem limite de R$ 100 mil;
• Mutual: fintech que também intermedia transações de pessoas físicas para pessoas físicas;
• Tutu Digital: seu foco é possibilitar relações entre pessoas físicas e pequenas empresas que desejam expandir os negócios.
Até o momento, o nosso banco não atua com essa modalidade. Porém, para alguns tipos de CNPJ, oferecemos o cartão de crédito empresarial, com anuidade gratuita e diversos benefícios para nosso time de empreendedores.
Seguimos à disposição!
