O que é um empréstimo de capital de giro e como ele funciona? 

Muita gente desconhece o que é um empréstimo de capital de giro e como esse recurso pode ajudar a manter a operação ou fazer a empresa crescer.   

Pensando nisso, neste conteúdo, reunimos tudo o que é preciso saber sobre essa modalidade de crédito, que pode ser fundamental na hora de atender às necessidades de caixa do negócio ou até mesmo realizar investimentos ou implementar melhorias para a empresa. 

Boa leitura!

O que é um empréstimo de capital de giro?

Imagine que você tem um restaurante que atende o público geral todos os dias e já está familiarizado com as entradas e saídas da empresa e tem todo o fluxo de caixa organizado (mas não tem um capital de giro sólido). 

No entanto, uma fábrica do entorno procurou seu restaurante e solicitou o fornecimento de 100 refeições diárias para os colaboradores da empresa. Porém, o pagamento ocorrerá sempre quinze dias após o fim do mês corrente, ou seja, 45 dias depois do início do atendimento aos trabalhadores. 

Você claramente enxerga uma grande oportunidade, mas também um grande problema: como despender dinheiro a mais para atender essa demanda? 

Afinal, será preciso comprar mais ingredientes, mais pratos e talheres e talvez até mesmo contratar um reforço na equipe para dar conta do aumento da produção.

O capital de giro entraria em ação neste exato momento. Essa é a verba que permite que a empresa cubra os custos e despesas fixas e variáveis durante o período entre o investimento e o retorno financeiro proveniente das vendas ou serviços realizados (no nosso exemplo, seria utilizado por 45 dias, até a fábrica começar a pagar as refeições do mês anterior). 

Isso significa que o empréstimo para capital de giro é uma alternativa para a empresa que ainda não possui o montante responsável por garantir que a operação continue em pleno funcionamento enquanto o dinheiro das vendas não entra no caixa. 

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Quais as vantagens do empréstimo de capital de giro?

Além de contribuir para o equilíbrio do fluxo de caixa, no caso de algum desencaixe entre o pagamento de contas e o recebimento de valores dos clientes, esse tipo de financiamento pode ser usado para impulsionar o crescimento e promover melhorias na empresa. 

As principais vantagens do empréstimo para capital de giro são: 

Equilíbrio financeiro

Ajuda a manter o fluxo de caixa estável, especialmente em situações de descompasso entre receitas e despesas.

Flexibilidade

Permite atender a necessidades imediatas, como pagamento de fornecedores, salários ou outras despesas operacionais.

Crescimento do negócio

Pode ser usado para financiar investimentos estratégicos, como expansão, compra de equipamentos ou melhorias na infraestrutura.

Rapidez

Geralmente é uma solução rápida para obter recursos financeiros quando comparado a outras formas de financiamento.

É mais barato que cheque especial ou rotativo do cartão

O empréstimo para capital de juro quase sempre vai ter taxas de juros mais baixas do que as aplicadas em linhas de rápida e fácil contratação, como cheque especial ou rotativo do cartão.   

Sem diluição de controle

Diferentemente de buscar investidores, o empréstimo de capital de giro não exige ceder parte do controle ou participação na empresa.

Não é preciso justificar qual será o uso do dinheiro 

Ao contrário de outras modalidades de crédito, o empréstimo para capital de giro não precisa ter seu uso especificado.  

Condições adaptáveis

Muitas instituições financeiras oferecem condições de pagamento que podem se ajustar ao perfil da empresa e sua capacidade de quitação.

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Para que serve ou quando vale a pena contratar um empréstimo de capital de giro?

O empréstimo de capital de giro tem como principal finalidade oferecer suporte financeiro às empresas em momentos de necessidade. Vale a pena contratar quando o negócio precisa: 

Manter seu funcionamento do negócio em momentos de desequilíbrio

Ajuda a pagar despesas operacionais, como salários, fornecedores e contas, especialmente quando há um descompasso entre receitas e pagamentos.

Equilibrar o fluxo de caixa

Garante recursos imediatos para cobrir déficits temporários, mantendo a saúde financeira da empresa.

Viabilizar investimentos

Permite que as empresas façam melhorias, como adquirir equipamentos, expandir operações ou atualizar infraestrutura.

Superar períodos de crise

É uma solução eficaz para enfrentar situações inesperadas ou sazonais que demandem mais recursos do que o previsto.

Apoiar o crescimento

Pode ser utilizado estrategicamente para impulsionar o desenvolvimento e aumentar a competitividade no mercado.

Tipos de empréstimo para capital de giro

Existem diferentes modalidades de crédito que podem ser utilizadas para atender às necessidades de capital de giro das empresas, cada uma com suas particularidades e vantagens. Entre elas estão:

• Antecipação de recebíveis

Uma solução destinada às empresas que possuem valores pendentes de recebimento, como vendas a prazo (maquininha de cartão de crédito, por exemplo) ou duplicatas. Nesse caso, a instituição financeira antecipa esses pagamentos mediante a aplicação de taxas previamente acordadas.

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• Crédito com garantia de imóvel ou automóvel

Essa modalidade permite que o solicitante utilize um bem, como um imóvel ou veículo, como garantia para obter financiamento. Geralmente, oferece condições mais vantajosas, incluindo juros mais baixos e prazos mais longos. Quem tem a própria empresa, pode escolher contratar este tipo de crédito e usar para o capital de giro. 

• Financiamento rotativo

Uma opção em que o limite de crédito é pré-aprovado e pode ser utilizado conforme a necessidade do negócio. Os juros incidem apenas sobre o valor efetivamente usado.

• Cheque especial empresarial

Embora seja uma alternativa emergencial e de curto prazo, é utilizada como recurso para capital de giro. No entanto, essa opção normalmente apresenta taxas de juros mais altas.

• Linhas de crédito específicas

Alguns produtos financeiros são criados para atender a demandas específicas, como reformas, aquisição de equipamentos ou expansão das atividades empresariais. Pode parecer mais trabalhoso contratar, mas costuma oferecer juros baixos, trazendo grandes vantagens para o negócio. 

Como contratar empréstimo para capital de giro

Para obter um empréstimo de capital de giro é preciso procurar a instituição financeira ou o gerente do banco onde a empresa possui conta, informando sobre a intenção de contratar esse tipo de crédito.

Na sequência, será necessário conhecer as possibilidades (os diferentes tipos de empréstimo que podem ser utilizados para este fim), fazer simulações e encontrar o crédito ideal, que ofereça as melhores condições para o negócio. 

Depois, é hora de apresentar a documentação exigida, que geralmente inclui:

• CNPJ da empresa;
• RG e CPF dos sócios;
• Contrato social ou documento equivalente;
• Balanço patrimonial e demonstrativo de resultados dos últimos anos.

Dependendo da instituição financeira e da linha de crédito escolhida, podem ser solicitados documentos adicionais. Isso ocorre porque o capital de giro pode ser oferecido em modalidades variadas, com condições específicas para diferentes perfis de empresa.

Outro ponto importante é a análise de crédito que, neste caso, costuma ser feita tanto do CNPJ quanto do CPF.  Dessa forma, não existem garantias de que um empréstimo será concedido. Tudo depende dos critérios e políticas internas de cada instituição ao fazer essa análise de risco.

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Onde contratar empréstimo de capital de giro e quais cuidados tomar?  

Bancos tradicionais, bancos digitais, fintechs de crédito, bancos públicos, BNDES. São várias as possibilidades de instituições que ofertam empréstimo para capital de giro. 

Para contratar com segurança, é indicado: 

• Pesquisar diferentes opções: compare taxas de juros, prazos de pagamento e condições oferecidas pelas instituições financeiras para encontrar a melhor alternativa para o seu negócio.
• Avaliar a reputação da instituição: certifique-se de que a entidade escolhida possui credibilidade no mercado e boas avaliações por parte de clientes.
• Consultar especialistas financeiros: conte com a ajuda de um contador ou consultor financeiro pode ajudar na análise das melhores opções disponíveis.
• Planejar o uso do recurso: tenha clareza sobre como o empréstimo será aplicado e garantir que ele será utilizado para necessidades estratégicas do negócio.
• Verificar a capacidade de pagamento: analise cuidadosamente se o fluxo de caixa da empresa será capaz de cumprir as parcelas do financiamento sem comprometer a saúde financeira.
• Ler atentamente o contrato: revise todas as cláusulas do contrato antes de assinar, prestando atenção a taxas adicionais, garantias e condições.
• Usar o crédito de forma consciente: faça uma análise criteriosa do impacto financeiro na empresa e calcule a capacidade de pagamento para evitar problemas no longo prazo e garantir que o empréstimo trará realmente benefícios para o negócio. 

Agora que você já sabe o que é um empréstimo de capital de giro, aproveite para descobrir como negociar uma dívida no CNPJ com 5 dicas práticas.

Até a próxima!