Afinal, para abrir uma empresa é preciso ter o nome limpo?
Como um dos objetivos da Cora é facilitar o caminho de todos os que desejam ter um negócio, preparamos este conteúdo para responder esta e outras questões relacionadas ao assunto.
Boa leitura!
Qual é a diferença entre nome sujo e CPF irregular?
Para começar, é importante entender que essas duas situações são diferentes.
“Nome sujo” é um termo popularmente usado para definir a situação de um consumidor — seja pessoa física ou jurídica — que está negativado.
Na prática, essa pessoa ou empresa deixou de pagar uma conta e, então, a empresa credora registrou a dívida em um birô de crédito, o que gera a restrição do CPF ou CNPJ.
Quem possui esse tipo de restrição possivelmente precisará arcar com algumas consequências, como:
- Juros mais altos na contratação de empréstimos e outras modalidades de crédito;
- Redução do score em serviços de proteção ao crédito, como Boa Vista, SPC e Serasa;
- Dificuldade de acesso a cartões de crédito e outros produtos financeiros.
Leia também | O que é um score baixo e o que pode diminuir a sua pontuação?
Tudo isso porque estar com o nome sujo prejudica a sua reputação como consumidor diante do mercado de crédito. É como se, aos olhos do mercado, você fosse visto como alguém não muito confiável para fazer negócio, sabe?
Por sua vez, o CPF irregular indica que você tem alguma pendência em relação ao seu cadastro. Inclusive, você pode estar com esse problema e, ao mesmo tempo, com o nome limpo.
Alguns dos motivos são deixar de entregar alguma Declaração do Imposto de Renda nos últimos cinco anos, perda ou roubo de documentos e deixar de votar e/ou não regularizar o seu título de eleitor.
Ainda que ambos os conceitos apliquem restrições ao consumidor, o CPF irregular é algo mais sério, pois envolve questões legais. Ele pode impossibilitar a pessoa de participar de concursos públicos e até mesmo de abrir uma empresa.
Como faço para descobrir se o meu nome está sujo?
É preciso fazer uma consulta em um dos serviços de proteção ao crédito disponíveis no mercado. Os mais conhecidos são a Serasa e a Boa Vista SCPC.
Nos sites dessas instituições, também é possível conferir o seu score de crédito e até entender quais comportamentos podem estar prejudicando a sua pontuação.
No caso do CPF irregular, a conferência deve ser feita diretamente no site da Receita Federal. Você pode acessar informando o número de cadastro e a sua data de nascimento.
Leia também | Score Serasa: o que é, como consultar e dicas para aumentar a pontuação
Então para abrir uma empresa é preciso ter o nome limpo?
Não necessariamente. Apesar de o nome sujo dificultar o acesso ao crédito e outros serviços bancários, você pode abrir um negócio mesmo nessa situação.
Aliás, no Brasil, boa parte das empresas são fruto de empreendedorismo por necessidade. Na prática, quando algumas pessoas não conseguem colocação no mercado de trabalho, precisam abrir um negócio para garantir o seu sustento — e, em alguns casos, até organizar sua vida financeira.
Nos dias de hoje, existem diversos modelos e portes de empresa, sendo que nenhum deles possui proibições para quem apresenta restrições no nome.
Existem três itens principais que podem impedir que você inicie a sua jornada empreendedora. São eles:
- Deixar de apresentar a Declaração de Imposto de Renda pelos últimos cinco anos;
- Fazer uma declaração que não esteja em acordo com seus rendimentos;
- Ter algum tipo de dívida ativa com a Receita Federal, adquirida quando uma pessoa física ou jurídica deixa de pagar impostos ao governo.
Portanto, é muito importante conferir se a sua situação está regularizada antes mesmo de criar o seu novo CNPJ. Isso pode ajudar a prevenir uma série de dores de cabeça no futuro.
Por que é importante ter o nome limpo na hora de começar um negócio?
Uma das principais dificuldades enfrentadas por empreendedores que possuem o nome sujo, principalmente aqueles que se enquadram como microempreendedores individuais (MEIs), é a reputação ruim no mercado.
Isso porque, como mencionamos, com uma negativação vinculada ao seu CNPJ e/ou CNPJ e um score baixo, você terá mais dificuldade para contratar serviços de crédito e até negociar condições de pagamento com possíveis fornecedores.
Levando em consideração esses pontos, é muito recomendado que você regularize a sua situação antes de abrir a sua empresa, se isso for possível.
Quero limpar o meu nome. Por onde começar?
O primeiro passo para quem está com o nome sujo é consultar o valor da dívida com as empresas credoras.
Isso porque, com o passar do tempo, as contas não pagas podem ficar muito mais caras graças aos efeitos dos juros.
Depois de saber exatamente o quanto você está devendo, é hora de conhecer as suas condições de pagamento. Algumas perguntas podem te ajudar nesse processo:
- Tenho condições de renegociar minhas dívidas negativadas e arcar com esse compromisso financeiro agora?
- Se sim, quanto posso gastar por mês com as parcelas dessa renegociação?
- Tenho algum valor reservado para negociar o pagamento das dívidas à vista e tentar descontos especiais ou só posso buscar ofertas parceladas?
Ao saber o quanto você está devendo, conhecer um pouco mais sobre o seu orçamento e suas condições de pagamento, é hora de partir para a negociação — e há duas opções disponíveis.
Você pode negociar direto com a empresa credora ou por intermédio de um birô de crédito.
A Serasa, por exemplo, promove algumas vezes por ano o Serasa Limpa Nome, um feirão de negociação de dívidas onde os consumidores podem encontrar ofertas para quitar contas negativadas com até 99% de desconto.
Para fazer essa consulta, basta acessar o site da Serasa, fazer um cadastro gratuito e conferir se a empresa com a qual você tem uma conta negativada possui alguma oferta disponível por lá. Em caso negativo, o melhor é entrar em contato diretamente com a credora.
Durante a renegociação, ao optar por pagar a dívida em parcelas, seu nome volta a ficar limpo em até cinco dias úteis após o pagamento da primeira prestação.
Mas, atenção: é fundamental manter o pagamento em dia nos próximos meses para não perder as condições conquistadas no acordo e não voltar a ficar com o nome sujo.
Vai abrir uma empresa? Conte com a gente!
A gente sabe que empreender não é tarefa fácil. A boa notícia é que, com o apoio de um banco parceiro de verdade, essa empreitada pode ser muito mais leve.
A Cora é uma conta criada por empreendedores para pessoas que também empreendem. Por isso, a gente entende você, conhece suas dificuldades e necessidades.
Cada um dos nossos serviços foi desenvolvido para oferecer mais praticidade para quem tem um negócio.
Por aqui, você pode abrir uma conta PJ gratuitamente em poucos minutos. Após a aprovação, você passa a ter acesso a serviços como:
- Sistema gratuito de gestão de cobranças;
- Emissão gratuita e ilimitada de boletos;
- Transferências gratuitas;
- Cartão de débito sem taxa de emissão ou anuidade;
- Cartão de crédito — sujeito a aprovação;
- Atendimento especializado e 100% online.
Gostou? Sinta-se livre para experimentar a Cora por quanto tempo quiser e abrir sua conta sem pagar nada agora mesmo.
100% gratuito, sem burocracias e feito sob medida para o seu negócio
