O Pix Garantido ainda não foi lançado, mas consta na agenda futura do Banco Central para inovar ainda mais o meio de pagamento que, desde 2020, revolucionou a forma com que os brasileiros pagam e recebem valores.
Neste artigo, entenda tudo sobre o Pix Garantido: o que é, como funciona, quando deve ser lançado, para que serve, entre outras dúvidas. Conheça também suas vantagens e as diferenças em relação ao outras modalidades do Pix.
Pix Garantido: o que é e como vai funcionar?
O Pix Garantido é uma modalidade de pagamento prevista na agenda do Banco Central para o Pix, sistema que permite fazer transferências instantâneas de dinheiro, em qualquer dia e horário.
A ideia do Pix Garantido é permitir que os consumidores parcelem compras pelo Pix, mas garantindo o recebimento do dinheiro para quem vender.
O Banco Central ainda não detalhou como vai funcionar na prática o Pix Garantido, mas originalmente o recurso funcionaria por meio do aplicativo do banco utilizado pelos consumidores, da seguinte maneira:
- na hora de pagar a compra, a pessoa consumidora deverá abrir o aplicativo do seu banco digital ou fintech e entrar na área Pix;
- e então, deverá selecionar o número de parcelas, além de informar os dados de envio (chave Pix ou ler um QR Code Pix);
- Pronto! A empresa que fez a venda terá a garantia de receber o valor das parcelas em dia.
Mas vale deixar claro que a pessoa consumidora deverá ter saldo disponível para o débito das parcelas em sua conta até a data de vencimento. Caso contrário, a instituição pode cobrar multa, juros e outros encargos por atraso.
Existe também a possibilidade das instituições financeiras liberarem limites de crédito para o uso do Pix Garantido, conforme o perfil de movimentação da conta de pessoa física ou conta PJ.
Ou seja, mais uma linha de crédito para utilizar em compras parceladas, como ocorre com o cartão de crédito e carnê.
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Pix Garantido é o mesmo que Pix Automático?
O Pix Automático é uma novidade que irá facilitar pagamentos recorrentes por meio do Pix, de forma automática, mediante autorização prévia do usuário pagador.
Ao contrário do Pix Garantido, o Pix Automático já tem previsão de lançamento: outubro de 2024.
No entanto, o Pix Garantido também poderá ser usado para a cobrança recorrente de mensalidades e serviços contínuos.
De qualquer forma, para comparar as duas inovações com segurança e saber as diferenças concretas, é preciso aguardar que o Banco Central divulgue as regras oficiais de cada um dos produtos.
Qual a diferença entre Pix Garantido e Pix Parcelado?
No Pix Parcelado, você envia um pagamento por Pix, mas paga o montante enviado em parcelas, normalmente com o acréscimo de juros.
Sendo assim, vamos supor que você quer fazer um pagamento de R$ 300 usando o Pix Parcelado.
Então, a pessoa ou empresa vai receber esse valor cheio (R$ 300). Mas você pode parcelar o total enviado em até 24 vezes, dependendo da instituição.
Porém, o Pix Parcelado não é regulamentado pelo Banco Central. Logo, as próprias instituições podem estipular as regras de concessão e taxas.
Por isso, de certa forma, o Pix Parcelado acabou “antecipando” o Pix Garantido, ao permitir o parcelamento do saldo enviado.
Desse modo, existem duas formas de usar o Pix Parcelado. Na primeira, o valor do Pix é parcelado no cartão de crédito, utilizando o limite disponível.
Na segunda forma, o valor do Pix é liberado como um empréstimo, com o débito das parcelas nas datas agendadas.
Lembrando que nas duas modalidades pode haver incidência de juros e outros encargos sobre o valor do Pix enviado.
Logo, é importante avaliar o custo total da operação para comparar com outras linhas de crédito, como o cartão de crédito PJ.
Quando será lançado o Pix Garantido?
O BC ainda não divulgou a data exata do lançamento do Pix Garantido. A função aparece na página sobre o Pix do Banco Central apenas citada no item “Agenda futura”, abaixo de outra inovação, o “QR Code gerado pelo pagador”.
E como o Pix Automático será lançado em outubro de 2024, é possível que o Pix Garantido entre em funcionamento somente em 2025.
Quais as vantagens do Pix Garantido?
Embora ainda não tenha data definida de implementação, já podemos antecipar as possíveis vantagens que o Pix Garantido trará. As principais são:
- Alternativa para quem não possui cartão de crédito adquirir produtos e serviços em parcelas;
- Redução ou até mesmo eliminação de custos com a taxa da maquininha de cartão de crédito para quem vende (essa redução pode se refletir em preços mais baixos para o público).
Como fazer um Pix com garantia?
Ainda não é possível fazer um Pix com garantia de pagamento. Essa será uma possibilidade somente após o Banco Central lançar a nova função do Pix, chamada de Pix Garantido.
Quais são as modalidades de Pix?
O Pix é um meio de pagamento lançado em 2020 pelo Banco Central, que permite fazer transferências instantâneas de dinheiro, em qualquer dia e horário.
Além da função básica de transferir dinheiro em poucos segundos entre contas, três funcionalidades já estão disponíveis:
- Pix Saque: permite enviar uma transferência Pix para um estabelecimento e sacar o valor em espécie;
- Pix Troco: com essa função, é possível enviar um pagamento por Pix em valor superior ao total da compra e sacar o troco em espécie;
- Pix cobrança: permite enviar uma cobrança por QR Code Pix, contendo dados como vencimento, juros e multa por atraso.
- Pix Parcelado: modalidade não regulamentada pelo Banco Central. Assim, cada banco pode ter suas próprias regras. Nela, o pagamento da compra é feito como se fosse uma transação regular, mas o consumidor pagará em parcelas mensais o valor daquele item ou serviço consumido.
Sabia que na Cora o Pix PJ é livre de taxas?
O Pix é gratuito para pessoas físicas, mas a cobrança da taxa do Pix PJ é autorizada pelo Banco Central.
Porém, como a Cora é uma conta PJ pensada para libertar quem empreende de tarifas abusivas e burocracia, você pode receber e fazer transferências ilimitadas e gratuitas por Pix.
E você ainda pode aproveitar as demais vantagens da Cora, como gestão de cobrança gratuita, boletos com QR Code Pix e Perfis de Acesso.
Além disso, a conta Cora está disponível para todas as categorias de CNPJ e o processo de abertura é simples e rápido.
Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
Como vimos, o Pix Garantido ainda não está disponível, mas será mais opção de parcelamento para o público.
E para quem vende, pode trazer uma redução nos custos com a taxa da maquininha de cartões.
Gostou de saber um pouco mais sobre o Pix Garantido? Continue acompanhando o blog da Cora para ter acesso a mais conteúdos que podem ser úteis para seu negócio. Até a próxima!
