Escolher um programa de pontos para “chamar de seu” não é tarefa fácil. Afinal, são inúmeras as possibilidades disponíveis no mercado e descobrir qual é a mais vantajosa e que atende melhor às suas necessidades requer muita pesquisa e um tanto de paciência.
A boa notícia é que preparamos um conteúdo especial para você, explicando definitivamente o que é e como funciona um programa de pontos, as vantagens e desvantagens dos principais que existem no Brasil e o que você deve considerar na hora de fazer sua escolha. Vamos lá? Continue a leitura!
Afinal, o que é um programa de pontos e como funciona?
A gente escuta falar o tempo todo sobre programa de pontos, mas será que sabemos exatamente o que é, para que serve, como funciona este benefício e como aproveitar de verdade os pontos acumulados?
A ideia original do programa de pontos é fidelizar os clientes e beneficiar as pessoas que utilizam cartões de crédito para fazer suas compras do dia a dia.
Funciona basicamente assim: a cada real ou dólar que você gasta com o seu cartão, uma quantidade específica de pontos é gerada (normalmente, a conta é 1 ponto para 1 real, mas dependendo da linha ou bandeira do cartão, esta conversão pode ser ainda maior, chegando até 3,5 pontos por dólar ou real gasto).
Com estes pontos acumulados, o cliente pode trocar por produtos, por milhas, por cashback creditado diretamente na fatura. Enfim, há inúmeras possibilidades quando o assunto é programa de fidelidade e pontos, depende apenas das regras específicas do seu cartão para este tipo de benefício.
Por isso, é preciso primeiramente verificar se o cartão que você já utiliza possui um programa de pontos associado a ele. Em caso afirmativo, saiba que, muitas vezes, o acúmulo de pontos não é automático, você precisa realizar o cadastro no programa para então começar a acumular os pontos.
Outra informação importante que você deve ter é que existem muitas formas e estratégias de acumular pontos mais rapidamente no cartão. É necessário consultar as regras do programa, conhecer os parceiros e benefícios oferecidos, para então conseguir fazer o melhor uso possível.
Um bom exemplo para conseguir um upgrade no acúmulo de pontos é sempre fazer as compras online em lojas de parceiros do programa de fidelidade do seu cartão. Geralmente, é oferecido mais pontos para compras nestes sites específicos.
A premissa dos programas de pontos ou fidelidade do cartão de crédito é, portanto, muito básica: quanto mais você gasta no seu cartão, mais pontos você acumula. Claro que não é por isso que você vai gastar no cartão mais do que pode, certo? Usar o cartão de forma consciente é fundamental sempre e acumular pontos não justifica gastos excessivos. Não se esqueça disso!
No entanto, se você possui um negócio, pensar em concentrar as compras de suprimentos para sua empresa em um mesmo cartão, que participa de um programa de pontos, pode ser uma excelente ideia!
O cartão de crédito PJ da Cora, por exemplo, é emitido aos clientes com a bandeira Visa. Isso significa que os portadores deste cartão podem participar do programa de acúmulos de pontos Vai de Visa. É só fazer o cadastro diretamente no site do programa, adicionar o cartão e aproveitar os benefícios.
Portanto, se você ainda não usufrui de um programa de pontos, verifique na operadora do seu cartão se existe um programa associado a ele. Em caso negativo, considere até mesmo trocar de cartão, principalmente se pagar anuidade por ele. Afinal, com uma oferta tão grande de cartão de crédito sem anuidade no mercado, porque você pagaria tarifa para usar um cartão que não concede outros benefícios (como pontos) para você?
Leia também | Bandeiras de cartão de crédito: o que são e como funcionam?
Qual o melhor programa de pontos? O que considerar na hora de escolher?
Saber qual o melhor programa de pontos é algo muito pessoal. Afinal, o ideal é que você acumule os pontos com as compras que já realiza frequentemente, participando de um programa que ofereça benefícios que sejam de seu interesse.
Quer um exemplo? Vamos supor que você não goste de viajar. Então, para que participar de um programa de pontos que permite transferência para programa de milhas?
Abaixo, a gente cita três critérios importantes que podem ajudar você a fazer a melhor escolha de programa de pontos. Confira:
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Conversão de pontos por real ou dólar gasto
Como explicamos anteriormente, a ideia do programa de pontos é que você acumule pontos a cada real ou dólar que gastar na fatura. Mas cada cartão oferece uma conversão de pontos diferentes. É necessário consultar a tabela aplicada ao programa que você pretende se associar.
No geral, cartões Gold e Platinum acumulam menos pontos que cartões premiuns, como Black ou Infinite. Mas isso está diretamente relacionado ao valor da anuidade dos cartões. Assim, preste muita atenção! Quanto mais alto o nível do cartão, maior o custo mensal para sua utilização. Geralmente, estes cartões tops de linha oferecem mensalidade gratuita caso o cliente gaste um valor X na fatura. Mas costumam ser valores bem elevados (acima de R$ 20 mil, por exemplo).
Para quem empreende e já gasta valores robustos todos os meses, pode sim ser uma boa estratégia, mas para pessoas físicas é importante realmente verificar se vale a pena escolher um cartão pensando na quantidade de pontos que ele acumula a cada real gasto (considerando o custo dele). Por isso é preciso cuidado com o “quanto mais, melhor”.
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Benefícios oferecidos pelo programa (milhas e cashback)
Saber quais os benefícios que o programa oferece é fundamental. Se você quer dinheiro de volta para pagar um valor menor na sua fatura, por exemplo, não pode escolher um programa de pontos que não possui cashback.
O mesmo acontece com as milhas. Se o programa não possui parceria com um programa de milhagem e seu objetivo ao acumular pontos é viajar, não adianta se associar a ele.
Fique atento também às parcerias oferecidas. Alguns programas dobram os pontos acumulados quando o cliente faz compras em determinadas lojas ou ainda oferecem promoções em algumas épocas do ano (Black Friday, por exemplo) para aumentar os pontos.
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Pontos têm validade ou nunca expiram?
Imagine que você conseguiu acumular muitos e muitos pontos e agora, finalmente, vai conseguir trocar por milhas e fazer uma viagem gratuita! Aí, quando vai fazer a troca percebe que seus pontos expiraram e que você não possui saldo suficiente. Frustrante, não?
Por isso, é fundamental considerar a validade dos pontos para evitar passar por situações como essa. Saiba que antes do vencimento, você pode transferir para programas de milhas de companhias aéreas, driblando o vencimento. E que existem programas de pontos que oferecem “validade eterna”, não vencem nunca!
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10 programas de pontos disponíveis no mercado
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Livelo
A Livelo é o principal programa de pontos utilizado por correntistas dos Bancos do Brasil e Bradesco. Os pontos do Clube Livelo não expiram. No programa o cliente junta pontos e troca por produtos, serviços, viagens, experiências e cashback e o catálogo conta com mais de 800 mil itens de diversos parceiros de inúmeros segmentos.
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Vai de Visa
O Vai de Visa é um programa de benefícios destinado a todos os clientes de cartões da bandeira Visa. Apresenta descontos para quem quer estudar, cuidar da saúde, fazer compras entre outros.
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Iupp
O Iupp é o programa de fidelidade do Banco Itaú que substituiu o programa “Sempre Presente”. E agora está disponível mesmo para quem não é correntista do banco. Correntistas deste banco podem acumular entre 1,5 e 3 pontos por dólar gasto no cartão de crédito. Possui cashback, parceria com grandes varejistas, adesão gratuita e planos com validade de pontos de 24 meses, 36 meses e também opções em que as milhas não expiram, dependendo do seu cartão.
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Dotz
A Dotz é uma conta digital que tem uma moeda que te permite acumular pontos na medida em que você faz compras em estabelecimentos parceiros. Nela, você ganha pontos tanto quando utiliza o cartão de crédito, como quando recebe dinheiro na sua conta digital. A Dotz oferece missões mensais para cumprir e ser recompensado por pontos e é possível converter a moeda digital Dotz em dinheiro e pagar contas de água, energia e muito mais.
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Átomos
Quem tem conta no C6 Bank pode participar deste programa, Com os cartões C6 e C6 Carbon, você acumula pontos em Real e em Dólar, tanto no crédito como no débito. Além de gratuito, você pode acumular até 2,5 pontos a cada US$1 gasto. Os pontos não expiram e você pode acelerar pontos por apenas R$10 ao mês.
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Esfera
O Esfera é o programa de pontos do banco Santander que bonifica de forma automática a cada real gasto no cartão de crédito. Oferece troca de pontos por milhas ou produtos e descontos em passagens aéreas e de ônibus, hospedagens e aluguel de carros e possui cashback. Além disso, o cliente pode resgatar dinheiro em compras na loja do programa.
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Mastercard Surpreenda
O Mastercard Surpreenda é o programa de fidelidade da bandeira Mastercard e oferece 1 ponto por compra no cartão. Essa pontuação independe se a compra foi no crédito, débito ou cartão pré-pago e também independe do valor. Não é preciso ter contas em bancos específicos, desde que você tenha um cartão com a bandeira Mastercard pode fazer parte do programa e a adesão é gratuita.
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Ponto para você
O Ponto para você é um programa de fidelidade exclusivo do Banco do Brasil. Quem é cliente do Banco do Brasil e possui cartão de crédito, já começa a acumular pontos automaticamente a cada compra feita. Oferece pontos de cartão (em compras feitas com o seu Ourocard) ou pontos de promoção (em ofertas exclusivas de produtos BB) e tem Livelo e Dotz como parceiros, o que permite multiplicar as vantagens.
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Nubank Rewards
No programa do Nubank os pontos não expiram. Uber, Netflix, Xbox e LivUP são alguns dos parceiros. Acumula 1 ponto por cada real gasto e é possível pagar gastos antigos com os pontos recém acumulados e receber o valor que foi debitado como crédito na próxima fatura. Tem um mês de teste grátis e, se não se adaptar, pode cancelar. Depois desse período é cobrada mensalidade de R$19 ou valor único anual de R$190.
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Km de vantagens
É o programa de pontos do Posto Ipiranga. Permite pontuar sempre que você utilizar algum serviço na Rede Ipiranga ou fizer compras em sites parceiros. Também é possível multiplicar os benefícios fazendo parte do grupo Prestige do programa fidelidade.
E agora, já escolheu o seu programa de pontos favorito? Esperamos que sim. Mas se ainda tiver alguma dúvida sobre o assunto, fique à vontade para deixar um comentário ou falar com a gente por meio dos nossos canais de atendimento.
E se quiser conhecer um pouco melhor os serviços que a Cora oferece às pessoas empreendedoras por meio da nossa conta PJ sem taxa, é só clicar aqui! Até a próxima!
