Quem empreende pode ficar em dúvida sobre quando solicitar capital de giro. Ou seja: avaliar se esse tipo de empréstimo PJ é adequado para a demanda de crédito da empresa pode ser uma dificuldade.
Aliás, a obtenção de capital de giro é a principal finalidade dos empréstimos empresariais no país, como aponta a 10ª edição da pesquisa “O Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil”, realizada pelo Sebrae.
Neste conteúdo, você confere quando solicitar capital de giro é uma boa solução, a partir de uma lista com 14 cenários nos quais o uso do empréstimo pode ajudar o negócio a equilibrar o financeiro e crescer, usando o crédito responsável. Continue a leitura!
Quando solicitar capital de giro: 14 situações em que vale a pena recorrer ao crédito
Se você tem dificuldades para avaliar quando solicitar capital de giro é uma boa ideia, listamos alguns exemplos de situações.
A partir dos casos de usos apresentados, vai ser mais fácil identificar se o empréstimo é uma solução adequada para as necessidades da sua empresa.
1. Cobertura emergencial de despesas operacionais
Quando a empresa tem despesas imediatas e precisa de fôlego financeiro enquanto aguarda novas entradas no caixa, solicitar o crédito é uma alternativa.
Um exemplo é pegar um capital de giro para pagar salários ou o aluguel durante um mês em que as vendas caíram abruptamente.
2. Expansão de estoque em períodos sazonais
Empresas de varejo geralmente precisam reforçar o estoque antes de datas comemorativas ou alta temporada (Natal, Black Friday, Dia das Mães, etc.).
Nessas épocas, o capital de giro financiado permite comprar mais mercadorias antecipadamente para suprir a demanda sazonal sem que falte produtos.
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3. Atrasos nos pagamentos de clientes (inadimplência ou prazos longos)
Empresas que vendem a prazo podem sofrer com atrasos no recebimento, prejudicando o caixa.
Quando isso ocorre, um empréstimo para capital de giro permite equilibrar o fluxo de caixa. Com ele, a empresa obtém recursos para continuar operando normalmente enquanto os pagamentos não entram.
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4. Investimento em novas tecnologias ou equipamentos
Substituir equipamentos e adotar novas tecnologias pode ser indispensável para a empresa se manter competitiva e crescer.
Neste cenário, quando não existe uma reserva de caixa, o empréstimo de capital de giro é uma solução para viabilizar o investimento.
5. Pagamento de fornecedores em momentos de baixa receita
Mesmo em épocas de baixa nas vendas, a empresa ainda precisa honrar compromissos com fornecedores de mercadorias e serviços.
Aqui, o crédito de giro pode ser usado para pagar esses fornecedores em dia, mesmo durante períodos de faturamento baixo.
Dessa forma, problemas como rompimento de contratos ou perda de descontos por pontualidade são evitados.
6. Manutenção do fluxo de caixa em períodos de menor demanda
Empresas com vendas cíclicas ou sazonais (como turismo, agronegócio e eventos, entre outros) enfrentam meses de baixa procura.
Nesses períodos, o crédito para capital de giro mantém recursos em caixa para cobrir despesas operacionais, preservando as atividades do negócio até que a demanda se recupere.
7. Reestruturação financeira para evitar inadimplência
Quando a empresa se vê com dívidas de curto prazo empilhadas e dificuldade de pagamento, é possível solicitar capital de giro para reorganizar as finanças.
É possível, por exemplo, usar o crédito para quitar contas mais urgentes e ganhar tempo para reequilibrar o orçamento e negociar prazos melhores.
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8. Cumprimento de obrigações fiscais e trabalhistas
Em certos meses do ano, despesas como pagamento de impostos, décimo terceiro salário e férias dos funcionários podem se acumular.
Assim, se a empresa não tiver caixa suficiente nessas datas, um empréstimo de curto prazo garante o cumprimento das obrigações em dia, evitando multas, juros e problemas trabalhistas.
9. Financiamento de campanhas de marketing
Lançar um novo produto ou reverter uma queda nas vendas costuma exigir investimentos em publicidade e marketing (ações online, promoções, eventos, etc.).
Mas, e se o caixa não comportar essa despesa extra? Nesse caso, o empréstimo de capital de giro permite financiar uma boa campanha de marketing para atrair mais clientes e aumentar a receita futura.
10. Abertura de novas unidades ou franquias
Expandir o negócio para um novo ponto de venda, filial ou franquia envolve diversos custos iniciais (reformas, estoque inicial, treinamento de funcionários, marketing local, etc.).
Sendo assim, o crédito para capital de giro pode ser usado para custear essa expansão no curto prazo. Isso garante que a nova unidade abra as portas bem estruturada, até gerar receita própria.
Aliás, se a sua empresa está neste momento, preparamos um conteúdo especial, com um passo a passo para abrir uma franquia. Vale a pena conferir.
11. Adaptação a novas regras do setor
Mudanças em leis ou normas (sanitárias, ambientais, de segurança, etc.) podem obrigar a empresa a fazer ajustes imediatos, como adequação de instalações, compra de equipamentos de segurança ou contratação de consultoria especializada.
Neste cenário, o empréstimo para capital de giro pode trazer os recursos necessários para implementar as mudanças e se adequar às novas normas sem comprometer o funcionamento do negócio.
12. Superação de crises econômicas ou desastres naturais
Em situações excepcionais, como uma recessão econômica, enchentes e outros desastres, muitas empresas sofrem queda brusca de receita ou danos em seus ativos.
Nessa hora, o crédito de giro funciona como um capital emergencial de sobrevivência.
Ou seja: ele ajuda a empresa a se reerguer, pagar consertos, recompor estoques perdidos ou simplesmente manter as portas abertas até a recuperação do mercado.
13. Antecipação de compras estratégicas com desconto
Às vezes, fornecedores oferecem bons descontos para compras em grande volume ou pagamento adiantado.
Então, se a empresa identificar uma oportunidade estratégica de economizar comprando insumos ou mercadorias antecipadamente, mas não tiver dinheiro em caixa, pode tomar um empréstimo de capital de giro.
Assim, o negócio aproveita o desconto imediato e depois paga o empréstimo ao longo do tempo, muitas vezes saindo no lucro pela economia obtida.
14. Consolidação de dívidas com juros menores
Uma empresa que acumulou várias dívidas pode recorrer a um empréstimo de capital de giro com taxa de juro mais baixa para quitar essas pendências.
Assim, a consolidação de dívidas de outros empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, etc. pode reduzir o custo financeiro mensal.
Além disso, trocar várias dívidas por uma simplifica os pagamentos em uma só parcela. Isso contribui para aliviar o fluxo de caixa e para a reestruturação financeira do negócio.
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Esperamos ter solucionado suas dúvidas sobre quando solicitar capital de giro com esses exemplos. E, se você quer aprender mais sobre gestão e finanças para empresas, fique à vontade para explorar outros conteúdos no Blog da Cora.
Até mais!
