Se você já se perguntou quanto de score precisa para fazer cartão de crédito, provavelmente já teve um pedido negado ou quer entender antes como funciona a pontuação para não correr este risco.
Neste conteúdo, vamos explicar a dinâmica do score e o que as instituições financeiras levam em conta na hora de decidirem se aprovam ou não o crédito aos clientes.
Quer entender esse assunto de uma vez por todas? É só continuar a leitura!
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O que é e como funciona o score?
O score é uma pontuação de crédito que vai de 0 a 1000 e indica para o mercado quais são as chances de um possível cliente pagar as contas em dia nos próximos seis meses. Em outras palavras, se a pessoa é boa ou má pagadora.
A ideia da pontuação de crédito é ajudar as empresas a entenderem qual é o nível de risco de conceder crédito a alguém com base no comportamento atual daquela pessoa ou empresa.
Por isso, sempre que alguém solicita um cartão de crédito ou até mesmo um empréstimo ou um financiamento, o score é consultado na análise de crédito. Quanto mais próximo dos 1000 pontos, maiores são as chances de ter crédito aprovado. Quanto mais perto do 0, menores são as chances.
E quanto de score precisa para fazer cartão?
De modo geral, uma pontuação regular, acima de 500, já facilita que um cartão de crédito seja liberado.
No entanto, é importante lembrar que esse não é o único critério considerado pelas instituições financeiras para aprovar crédito, por isso, não há garantias.
Agora, qual é a faixa de score considerada ruim, que pode dificultar o acesso a um cartão de crédito, e qual é considerada excelente, que facilita uma aprovação?
Na Serasa, um dos maiores birôs de crédito do Brasil, um score de 0 a 300 é considerado ruim.
Um score regular, com chances baixas de aprovação, encontra-se na faixa entre 301 e 500.
Já um bom score, de um consumidor que não encontra muitos problemas para ter crédito liberado, está entre 501 e 700 pontos. Acima disso, a pontuação já é considerada excelente, o que facilita bastante o acesso a qualquer modalidade.
Se você quer descobrir qual é o seu score atualmente, pode fazer uma consulta gratuita diretamente no site da Serasa (para consultar sua pontuação de pessoa física) e da Serasa Experian (para consultar sua pontuação de pessoa jurídica) ou em algum outro birô de sua preferência.
Neste conteúdo, a gente explica o passo a passo para fazer essa consulta.
Como a pontuação do score é calculada?
O score no Brasil é calculado por quatro diferentes birôs de crédito: Serasa, SPC Brasil, Boa Vista SCPC e Quod.
Cada instituição possui sua própria metodologia mas, de modo geral, os critérios mais importantes que impactam o score das pessoas e empresas são:
- Comportamento de consultas para serviço e crédito;
- Crédito contratado;
- Histórico de dívidas;
- Pagamento de crédito;
- Pagamento de dívidas;
- Tempo de uso do crédito.
Cada uma dessas categorias refletem no seu score e é por isso que você percebe algumas variações na sua pontuação de crédito para mais ou para menos cada vez que pesquisa sua pontuação.
Leia também | O que é um score baixo e o que pode diminuir a sua pontuação?
Além do score, o que mais é analisado para conseguir um cartão?
De modo geral, as instituições financeiras consideram três fatores para decidir se vão aprovar ou não um cartão de crédito a alguém — ou a uma empresa:
- Perfil financeiro da pessoa física ou jurídica (e é aqui que entra o score);
- Relacionamento com a instituição (se você já possui conta em um banco, por exemplo, as chances deste banco liberar um cartão de crédito para você tendem a ser maiores);
- Políticas internas da instituição (relacionada ao apetite de risco do banco e as condições para lidar com a inadimplência, além das taxas de juros que aplicam para conceder crédito para quem está com o score mais baixo).
Basicamente, a junção destes três fatores pesam, e muito, na hora em que uma análise de risco de crédito é feita.
Lembrando que quase todas as vezes que você solicita qualquer tipo de crédito ao mercado – pode ser um cartão, um financiamento ou um empréstimo –, sua vida financeira será analisada para o mercado saber quais as chances de você pagar de volta o que utilizou.
Não quer se preocupar com quanto de score precisa para fazer cartão? Adote os seguintes comportamentos
Se você não quer se preocupar com informações tão específicas como a pontuação do seu score, mas quer ter mais “certeza” de que irá ter um cartão ou qualquer outro tipo de crédito aprovado sempre que precisar, o fundamental é que você pague sempre todas as suas contas em dia.
Isso mesmo! Ter este comportamento simples é mais do que suficiente para que você seja considerado um bom perfil pelo mercado. Para isso, é importante:
- Organizar-se e não esquecer de fazer pagamentos de contas (vale colocar algumas em débito automático para facilitar);
- Pagar sempre o valor total da fatura do cartão de crédito, para não colocar suas finanças em risco com os juros altos do rotativo;
- Se tiver dívidas, negociá-las o mais rápido possível e não fazer novas até deixar suas contas em dia;
- Fazer uma reserva de emergência para estar seguro caso algum imprevisto aconteça e não precisar recorrer a créditos caros (empréstimo pessoal e rotativo do cartão, por exemplo);
- Enxugar o orçamento, cortando todos os gastos desnecessários e consumindo de forma consciente, somente o que for realmente importante;
- Manter o seu Cadastro Positivo ativo e seus dados atualizados nos birôs de crédito;
- Pedir crédito ao mercado somente quando necessário.
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Se você já faz tudo isso, seu score já reflete essa realidade positiva e ainda assim você está com dificuldades para ter um cartão de crédito, saiba que a “culpa” pode não ser sua.
As políticas internas de cada instituição financeira são variáveis e dependem também do contexto econômico do país. Em momentos de crise, por exemplo, os bancos podem preferir diminuir a oferta de crédito. Em momentos mais tranquilos, a oferta pode ser ampliada.
O importante é você fazer a sua parte e cuidar da sua vida financeira com atenção. O score sempre irá refletir isso e o crédito poderá ser concedido com mais facilidade.
E agora, já sabe quanto de score precisa para fazer cartão ou ainda ficou alguma dúvida?
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