O score da Serasa é uma ferramenta bastante utilizada pelas instituições financeiras especialmente na hora de decidir se vão ou não conceder crédito a uma pessoa ou empresa.
Se você não entende muito bem como esse sistema funciona e tem dúvidas sobre o assunto, este conteúdo foi feito para você.
Continue a leitura para entender tudo sobre a pontuação de um dos mais importantes birôs de crédito do Brasil e confira algumas práticas que podem ajudar a aumentar seus pontos.
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O que é o score da Serasa?
A palavra score, em inglês, significa pontuação.
Já a Serasa é um birô de crédito, ou seja, uma instituição que reúne e analisa informações relacionadas ao perfil financeiro dos consumidores — sejam pessoas físicas ou empresas.
Então, o score da Serasa, também chamado de Serasa Score, é a pontuação de crédito atribuída a um consumidor (CPF ou CNPJ) pela Serasa.
Por funcionar como um “banco de dados”, o sistema da Serasa, assim como os dos outros birôs, normalmente é consultado por instituições que oferecem crédito.
Na prática, quando um banco, fintech, cooperativa ou emissora de cartão quer saber mais sobre o perfil de um consumidor para decidir se irá aprovar ou não uma oferta de crédito para ele, um dos critérios que costumam ser avaliados é o score da Serasa.
Como funciona o score da Serasa?
Agora que você já sabe o que é o score da Serasa, chegou a hora de entender um pouco mais sobre como ele funciona.
Cada pessoa ou empresa tem seu próprio Serasa Score, ou seja, sua própria pontuação de crédito no banco de dados da Serasa.
Essa pontuação vai de 0 a 1000 e indica para o mercado quais são as chances de um consumidor pagar suas contas em dia. Quanto mais próximo de 1000 essa nota estiver, melhor é considerado o seu perfil financeiro — e, consequentemente, mais chances você pode ter de conseguir crédito.
Existe diferença entre o Serasa Score e as pontuações de outros birôs?
Vale dizer que cada birô de crédito possui sua própria tecnologia por trás do cálculo do score.
No Brasil, além da Serasa, outras três instituições fazem este cálculo: SPC Brasil, Boa Vista SCPC e Quod.
O funcionamento de todas é muito parecido e a ideia é absolutamente a mesma: olhar para o comportamento de cada consumidor e avaliar, com dados e fatos, se ele é ou não um bom pagador.
A partir daí, as instituições podem mensurar o risco que correm ao conceder crédito a esta pessoa ou empresa.
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Como funcionam as faixas de classificação do score da Serasa?
Na Serasa, assim como nos outros birôs, o score funciona basicamente assim: quanto menor for a sua pontuação, menores tendem a ser as chances de um consumidor conseguir crédito no mercado.
Por outro lado, quanto mais perto você estiver dos 1000 pontos, maiores são as chances de ter acesso a diferentes modalidades de crédito e com condições especiais, como limites mais altos, prazos maiores para pagamento e taxas de juros mais baixas.
Como já mencionamos, o Serasa Score é utilizado para que as empresas possam avaliar o risco de oferecer crédito aos consumidores.
Para facilitar essa análise, o score da Serasa divide os consumidores em quatro faixas de pontuação e risco. São elas:
- De 0 a 300: pontuação baixa, altíssimo risco ao oferecer crédito;
- De 301 a 500: pontuação regular, alto risco ao oferecer crédito;
- De 501 a 700: pontuação boa, baixo risco ao oferecer crédito;
- De 701 a 1000: pontuação excelente, baixíssimo risco ao oferecer crédito.
Um ponto importante: se você perceber que a sua pontuaçãom caiu, não se desespere: o mercado de crédito normalmente considera variações de até 100 pontos como pequenas.
O que realmente tem mais impacto nas decisões de crédito é a faixa de risco em que você está no momento. Por isso, mais importante do que se preocupar com pequenas oscilações é saber a classificação da sua pontuação atual e tentar continuar nela – ou partir para uma melhor.
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Como consultar o Serasa Score?
Consultar o Serasa Score é muito mais fácil do que você imagina.
Para verificar a pontuação da sua empresa na Serasa Experian, por exemplo, é só seguir estes passos:
- Acesse o site da Serasa Experian;
- Inclua o número do seu CNPJ no campo destinado para isso e clique no botão para consulta;
- Faça um breve cadastro na plataforma, adicionando dados como e-mail, CPF, nome, data de nascimento e telefone. Então, você receberá um código de validação por e-mail ou SMS;
- Pronto! Seu cadastro já estará feito e você poderá ter acesso ao score do seu CNPJ quando quiser.
Com esse cadastro, você também consegue visualizar outras informações importantes para a sua empresa, como o seu histórico de inadimplência para um maior controle financeiro.
Já para verificar como está seu score de pessoa física na Serasa, basta seguir estes passos:
- Acesse o site da Serasa;
- Se for seu primeiro acesso, clique em “criar uma conta” no canto direito superior;
- Preencha as informações solicitadas (CPF, nome completo, data de nascimento, email, senha, leia os termos e aceite e clique na caixinha “criar conta grátis”).
- Pronto! Cadastro completo, é só fazer login com seu email e senha. Ao entrar no sistema, a primeira informação que você irá ver é o seu score.
É importante reforçar que a Serasa é apenas um dos birôs de crédito que atuam no Brasil e você também pode fazer a consulta do seu score em outras instituições.
Por isso, é natural que você perceba variações na sua pontuação entre os birôs: cada um possui sua própria maneira de coletar dados e seus próprios critérios para chegar à pontuação final.
Leia também | O que é um score baixo e o que pode diminuir a sua pontuação?
Como aumentar o score na Serasa: 5 dicas práticas
Se após a consulta do seu Serasa Score você percebeu que está com uma pontuação baixa, saiba que aumentar estes pontos é perfeitamente possível.
O score é dinâmico e tende a aumentar conforme você melhora a forma com que lida com suas contas.
Mas, muita atenção: não existe fórmula mágica e não é da noite para o dia que seu score irá subir. Inclusive, desconfie e fuja de ofertas do tipo “aumente seu score imediatamente”.
Infelizmente, comunicações desse tipo podem ser encontradas com muita facilidade na internet, mas não existe nenhum método “milagroso” para melhorar o seu score e ninguém pode intervir no cálculo da sua pontuação. Fique de olho para não cair em golpes!
Por isso, nunca pague nada a alguém que prometa aumentar seu score. A orientação do próprio birô de crédito é sempre verificar diretamente nos canais oficiais da empresa as informações divulgadas por eles.
No entanto, a boa notícia é que algumas boas práticas podem ajudar você e a sua empresa a conquistarem uma pontuação melhor. A seguir, listamos as principais:
1. Tenha contas em seu nome e pague em dia
Só quem tem conta em seu nome consegue mostrar se é bom pagador ou não.
Então, quem quer ver seu score aumentar precisa estar dentro do mercado, consumindo e pagando as contas em dia. Este comportamento é fundamental para que o mercado conheça que tipo de cliente você é.
2. Está com o nome sujo? Negocie suas dívidas
Ao negociar uma dívida negativada e pagar a primeira parcela, você já pode sair da inadimplência, o que também ajuda a aumentar a pontuação de crédito mais rapidamente.
No entanto, cabe lembrar da importância de manter o pagamento das demais parcelas em dia, para não perder as condições conquistadas na negociação nem prejudicar novamente o seu score.
3. Mantenha seus dados atualizados nos birôs de crédito
Os birôs de crédito precisam conhecer você. Se você hoje mora em outro endereço, mudou de telefone ou e-mail, é importante que essas informações sejam atualizadas.
Para quem concede crédito, isso traz o conforto de saber que será possível te encontrar se for necessário; o que pode reduzir a sensação de risco de crédito na análise do seu perfil.
4. Ative o seu Cadastro Positivo
Hoje, as informações do Cadastro Positivo são as que exercem maior peso no cálculo do score da Serasa.
Por isso, vale a pena consultar o seu perfil no birô e confirmar se o seu Cadastro e o da sua empresa estão ativos. Essa é uma das formas mais rápidas de mover a pontuação para cima.
Leia também | Como ativar o Cadastro Positivo e quais são as vantagens?
Lembre-se que o Cadastro Positivo reúne apenas informações bacanas sobre você; então, use isso a seu favor.
Leia também | O Cadastro Positivo aumenta o score? Entenda a relação entre eles
5. Peça crédito somente quando necessário
Claro que você pode fazer simulações de empréstimos, cartões e outras modalidades de crédito; mas faça isso de forma moderada e informe seus dados como CNPJ ou CPF apenas quando for realmente necessário.
Sempre que uma instituição consulta o seu CPF ou CNPJ para avaliar uma oferta de crédito, essa informação é compartilhada com os birôs.
Então, os sistemas podem entender que, por estar em uma busca mais “ativa” por crédito, você tem mais chances de se endividar — o que também impacta o seu score temporariamente.
E agora, conseguiu tirar suas dúvidas sobre o Score Serasa? Esperamos que sim!
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